Решение от 13 марта 2014 года

...
 
№ 2-831/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 марта 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Шукшиной Л.А.,
 
    при секретаре Ачиловой И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Сенекиной Л.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Сенекиной Л.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГв сумме 93463,61 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 003,91 рублей.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГСенекиной Л.А. предоставлен кредит в сумме 100000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГпод 18% годовых. Кредит предоставлен путем зачисления на вклад, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГнаправлено требование о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но заемщик не предпринял мер по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГобщий долг ответчика составил 93463,61 рублей, из которых: 82823,30 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6263,11 рублей – задолженность по просроченным процентам, 2329,95 рублей - задолженность по пене за кредит, 2047,25 рублей – задолженность по пене за проценты.
 
    В судебное заседание представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    В судебное заседание ответчик, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства, о чём свидетельствует телеграмма, не явилась, о причине неявки суд не известила.
 
    В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.
 
    В силу части 3 вышеуказанной правовой нормы суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    Таким образом, в силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле.
 
    Ответчик о причинах неявки суд не известила.
 
    С учетом изложенного, на основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
 
    Изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГмежду ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Сенекиной Л.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 100000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГпод 18% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
 
    Выпиской из лицевого счета по вкладу подтверждается факт перечисления истцом на счет Сенекиной Л.А. суммы кредита в размере 100000 рублей и, соответственно, исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    В соответствии с п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    Согласно п. 3.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    Пунктом 3.2.2 кредитного договора предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей даты выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
 
    Ответчиком Сенекиной Л.А. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (18%), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    ДД.ММ.ГГГГв адрес заемщика истцом направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.
 
    На основании п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Не смотря на такое соглашение, проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству, поскольку сумма произведенного платежа была достаточна для погашения всей задолженности на дату такого платежа.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГбанком в качестве просроченной задолженности начислено 85296,80 рублей, должником в счет погашения внесено 2473,50 рублей, тем самым непогашенной осталась просроченная ссудная задолженность в сумме 82823,30 рублей.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГбанком в качестве просроченных процентов начислено 8868,29 рублей, должником в счет погашения внесено 2605,18 рублей, тем самым непогашенной осталась задолженность в сумме 6263,11 рублей.
 
    В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислены пени.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Так истцом была начислена пеня за просрочку кредита за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГпо формуле: задолженность по кредиту * 182,5 (годовая ставка) / 100 / 365 (или 366) дней * количество дней пользования кредитом, и составила 2377,18 рублей, и которых 47,23 рублей было погашено ответчиком. Тем самым, непогашенной осталась пеня в сумме 2329,95 рублей.
 
    Также истцом была начислена пеня за просрочку процентов за период ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГпо формуле: задолженность по процентам * 182,5 (годовая ставка) / 100 / 365 (или 366) дней * количество дней пользования кредитом, и составила 2101,59 рублей, и которых 54,34 рублей было погашено ответчиком. Тем самым, непогашенной осталась пеня в 2047,25 рублей.
 
    В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
 
    Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора по возврату ссудной задолженности не представлено.
 
    Как следует из материалов дела, банком заявлено ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное обстоятельство подтверждается требованием от 25.11.2013, однако до настоящего времени от ответчика ответ не получен.
 
    Таким образом, у истца возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены, ответчику присуждается возместить истцу понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3003,91 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
 
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
    Взыскать досрочно с Сенекиной Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93463 рублей 61 копейки, из которых
 
    - 82823,30 рублей – просроченная ссудная задолженность;
 
    - 6263,11 рублей – задолженность по просроченным процентам;
 
    - 2329,95 рублей - задолженность по пене за кредит;
 
    - 2047,25 рублей – задолженность по пене за проценты.
 
    Взыскать с Сенекиной Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3003 рублей 91 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    ...
 
    ...
 
    Судья Л.А. Шукшина
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...