Решение от 13 июня 2013 года

Дело № (2013 г. )
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    г. Почеп                                                                                                                13 июня 2013 года
 
    Почепский районный суд Брянской области в составе:
 
    председательствующего судьи Нитягова Р. А.,
 
    при секретаре Гомоновой М. В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> к Белоусовой Г. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» (далее - ОАО «<данные изъяты>») в лице <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Белоусовой Г. М. о досрочном взыскании по кредитному договору и расторжении этого кредитного договора - № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на то, что заёмщик Белоусова Г. М., получив ДД.ММ.ГГГГ «Потребительский кредит» в размере <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев, под процентную ставку в размере 22 процента годовых, обязательств по данному договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность. Сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>, в том числе: неустойка по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>.
 
    Указанную сумму (из расчета образовавшейся задолженности по состоянию на приведенную дату - ДД.ММ.ГГГГ), а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> истец просил взыскать с ответчика Белоусовой Г. М., представив в подтверждение суммы образовавшейся задолженности соответствующий надлежаще оформленный расчет.
 
    Представитель истца - ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты>, уведомленный своевременно и надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представив суду письменное заявление, в котором поддержал вышеприведенные исковые требования в полном объёме (указав, что задолженность в указанном исковом заявлении размере не погашена ответчиком и до настоящего времени), а также ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Белоусова Г. М., также уведомленная своевременно и надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, заявлений и ходатайств, в том числе об отложении дела, возражений на заявленные исковые требования, а равно сведений об уважительных причинах своей неявки, суду не представила.
 
    При таких обстоятельствах и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц (сторон).
 
    Исследовав материалы дела, представленные доказательства, обсудив имеющиеся доводы, суд установил.
 
    В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
 
    Как установлено в судебном заседании из исследованных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» в лице руководителя дополнительным офисом № <данные изъяты> ФИО3, действующей на основании Устава, Положения о <данные изъяты> и доверенности в порядке передоверия № от ДД.ММ.ГГГГ, с одной стороны, и ответчиком Белоусовой Г. М. - с другой стороны был заключен кредитный договор №, согласно которому Белоусовой Г. М. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев под процентную ставку в размере 22 процента годовых.
 
    Данный факт подтвержден вышеуказанным кредитным договором и дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с условиями данного договора, Белоусова Г. М. обязана возвратить ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.
 
    В соответствии с кредитным договором, погашение кредита производится Белоусовой Г. М. ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца; уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, а также одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.
 
    Исходя из положений указанного кредитного договора ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов, Кредитор имеет право требовать от Белоусовой Г. М., а последняя обязана досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.
 
    Данный договор, как видно из его содержания, был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
 
    По кредитному договору, в силу п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ, истец или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).
 
    Договор кредита считается заключенным и породившим права и обязанности только в случае, когда стороны не только договорились о существенных условиях договора, но и заимодавец передал заемщику определенную сумму денег или однородных вещей.
 
    Факт заключения такого договора объективно установлен судом на основании вышеприведенных доказательств.
 
    Статья 30 федерального Закона РФ от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.
 
    Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Все существенные условия договора содержались в его тексте, а также в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подписи.
 
    Таким образом, Белоусова Г. М. приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.
 
    Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
 
    Как указано в части первой ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Частью первой ст. 809 ГК РФ урегулировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    При этом в части второй ст. 809 ГК РФ указано о том, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В данной ситуации действующим законодательством (ст. 310 ГК РФ) не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств.
 
    В случае нарушения заёмщиком своей обязанности по возврату кредита в рассрочку Законодатель предоставляет кредитору право на досрочный возврат всей оставшейся неуплаченной суммы.
 
    В части 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ, закрепляющей понятие обязательства и основания его возникновения, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства, как предусмотрено часть второй этой же статьи, возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, исходя из положений ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно положениям ст. 395 ГПК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Исходя из доверенности представителя истца - ОАО «<данные изъяты>», содержащей ссылку на Устав открытого акционерного общества «<данные изъяты>» (<данные изъяты>), данное акционерное общество (банк) уполномочено на осуществление ряда банковских операций не только с юридическими, но и с физическими лицами. При этом ограничений субъектов сделок с участием банка кругом лишь тех лиц, которые осуществляют исключительно коммерческую деятельность, а также запрета выдачи кредитов гражданам на неотложные (потребительские) нужды, в приведенных документах не содержится.
 
    Приведенный кредитный договор никем, в т.ч. ответчиком, в установленном законом порядке не оспаривался.
 
    В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Прямо установленное в ст. 450 ГК РФ основание для изменения или расторжения договора (его существенное нарушение) следует трактовать в соответствии со смыслом предписаний закона, состоящем в том, что существенным следует признавать такое нарушение, которое влечет для другой стороны невозможность достижения цели договора. В этой связи термин «ущерб» не должен толковаться ограничительно. Кроме возможных высоких дополнительных расходов, неполучения доходов, он включает и другие последствия, существенно отражающиеся на интересах стороны.
 
    Истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора, которые не устранены и до настоящего времени.
 
    Из материалов дела не усматривается, что Белоусова Г. М. обращалась в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей.
 
    Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных данным кредитным договором.
 
    Факт ненадлежащего исполнения Белоусовой Г. М. ее обязательств по кредитному договору в судебном заседании, вплоть по ДД.ММ.ГГГГ, установлен достоверно и объективно подтвержден представленными истцом расчетом задолженности, с приложением - движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора и графиком платежей о суммах, которые Белоусова Г. М. должна была выплачивать банку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Ответчик Белоусова Г. М. нарушила требование ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, в связи с чем, в том числе на основании положений ст.4-6 кредитного договора, у истца возникли законные основания для расторжения договора и досрочного истребования суммы кредита, и банк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика в судебном порядке.
 
    Сумма просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного истцом надлежащего оформленного расчета с приложениями к нему - движениями просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, проверенных судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату производства расчета), а также и по настоящий день (рассмотрения дела судом) составляет <данные изъяты>, в том числе: неустойка по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>.
 
    Проверив данный расчет, суд находит его обоснованным и правильным. Указанная сумма никем из сторон не оспаривается, ответчиком не опровергается.
 
    В силу ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из этих конституционных положений, ст.56 ГПК РФ определяет обязанности сторон и суда в состязательном процессе - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
 
    Однако доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, а судом не получено.
 
    При установленных в судебном заседании обстоятельствах, в силу вышеприведенных норм закона, а также условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что заявленные истцом ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> требования к ответчику Белоусовой Г. М. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    По смыслу гражданского законодательства РФ, в частности, согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.
 
    Досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, Банком соблюден. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора Белоусовой Г. М., как стороне кредитного договора, направлялось ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Поскольку иск ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> к Белоусовой Г. М. удовлетворен в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с последней в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, подтвержденные имеющимся в деле платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> и Белоусовой Г. М. ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Белоусовой Г. М. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» (<данные изъяты>) сумму долга по кредитному договору №: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, неустойку по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, неустойку за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты>, - а всего взыскать с Белоусовой Г. М. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» (<данные изъяты>) <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий                                                                                        Р. А. Нитягов