Дата принятия: 13 февраля 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
р.п. Большое Мурашкино 13 февраля 2014 года
Большемурашкинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Мироновой Е.В.,
при секретаре Забавиной Н.М.,
с участием ответчика Гаранина В.В., представителя ответчика индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства Гаранина В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № р.п. Большое Мурашкино Нижегородской области к индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства Гаранину В.В., Гаранину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.04.2012 года
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № р.п. Большое Мурашкино Нижегородской области обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю - главе крестьянского (фермерского) хозяйства Гаранину В.В., Гаранину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.04.2012 года.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 06 апреля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту - «Истец») и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гараниным В.В. (далее по тексту - «Заемщик») был заключен кредитный договор № (далее по тексту - «Кредитный договор»). В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил <данные изъяты> рублей, процентная ставка установлена в размере 13,79 % годовых, срок возврата кредита определен в соответствии с графиком.
Предоставление Заемщику денежных средств по Кредитному договору подтверждается согласно п. 3.4. Кредитного договора банковским ордером № от 12.04.2012 г., выпиской с лицевого счета за 12.04.2012 года.
22.10.2012 менялся график погашения кредита, о чем составлено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору. 10 июня 2013 года изменялся порядок начисления и уплаты процентов и пеней, о чем свидетельствует дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору.
27 сентября 2013 года Заемщику была предоставлена пролонгация основного долга, и составлено дополнительное соглашение № 3 от 27.09.2013 к кредитному договору. Аналогичное дополнительное соглашение составлено и к договору залога земельного участка.
С октября 2013 года Заемщик прекратил выплаты по кредиту, согласно установленному Кредитным договором графику.
В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита. 19.12.2013 года Истцом выставлено письменное требование к ответчику о досрочном возврате Кредита, которое до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 25 декабря 2013 г. общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет <данные изъяты> в том числе:
основной долг - <данные изъяты>;
проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2013 г. по 25.12.2013 г. - <данные изъяты>;
комиссия за обслуживание кредита за период с 01.10.2013 по 25.12.2013 - <данные изъяты>;
пени (по просроченной задолженности, по просроченным процентам по срочному основному долгу, по процентам по просроченному основному долгу, по неоплаченной комиссии за обслуживание кредита) - <данные изъяты>.
Способом обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита согласно п. 6.2. Кредитного договора является залог недвижимости по договору № об ипотеке (залоге) земельных участков от 06.04.2012 г., заключенному между Кредитором и Гараниным В.В.
Просят взыскать солидарно с ИП - главы КФХ Гаранина В.В., Гаранина В.В. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2012 г. в размере <данные изъяты>, в том числе:
1. основной долг - <данные изъяты>;
2. проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2013 г. по 25.12.2013 г. - <данные изъяты>;
3. комиссия за обслуживание кредита за период с 01.10.2013 по 25.12.2013 - <данные изъяты>;
4. пени (по просроченной задолженности, по просроченным процентам по срочному основному долгу, по процентам по просроченному основному долгу, по неоплаченной комиссии за обслуживание кредита) - <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору № от 06.04.2012 г., принадлежащее Гаранину В.В., а именно:
- земельные участки, свободные от расположенных на них объектов недвижимого имущества и имеющие следующие характеристики:
<данные изъяты>
Начальную продажную цену имущества определить в размере его рыночной стоимости.
<данные изъяты>
Начальную продажную цену имущества определить в размере его рыночной стоимости.
Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании 28.01.2014 года представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № р.п. Большое Мурашкино Нижегородской области Кожина Н.В., действующая по доверенности, уточнила исковые требования. Просит взыскать солидарно с ИП - главы КФХ Гаранина В.В., Гаранина В.В. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № № от 06.04.2012 г. в размере <данные изъяты>, в том числе:
1. основной долг - <данные изъяты>;
2. проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2013 г. по 25.12.2013 г. - <данные изъяты>;
3. комиссия за обслуживание кредита за период с 01.10.2013 по 25.12.2013 - <данные изъяты>;
4. пени (по просроченной задолженности, по просроченным процентам по срочному основному долгу, по процентам по просроченному основному долгу, по неоплаченной комиссии за обслуживание кредита) - <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору № от 06.04.2012 г., принадлежащее Гаранину В.В., а именно:
- земельные участки, свободные от расположенных на них объектов недвижимого имущества и имеющие следующие характеристики:
<данные изъяты> Залоговая стоимость <данные изъяты>
Начальную продажную цену имущества определить в размере его залоговой стоимости.
<данные изъяты> Залоговая стоимость <данные изъяты>.
Начальную продажную цену имущества определить в размере его залоговой стоимости.
Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Заявление подано в письменном виде (л.д. 71).
В судебное заседание 13.02.2014 года представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса № р.п. Большое Мурашкино Нижегородской области Кожина Н.В., действующая по доверенности, не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объёме (л.д. 83).
Ответчик индивидуальный предприниматель - глава крестьянского (фермерского) хозяйства Гаранин В.В. в судебном заседании исковые требования признал, последствия признания иска ему разъяснены и понятны (л.д. 73, 84). Доводы искового заявления поддерживает, с расчетом задолженности согласен.
Ответчик Гаранин В.В. в судебном заседании исковые требования признал, последствия признания иска ему разъяснены и понятны (л.д. 73, 85). Доводы искового заявления поддерживает. Суду пояснил, что с ним был заключен договор № от 06.04.2012 г. об ипотеке (залоге) земельных участков, как способ обеспечения исполнения обязательства по Договору кредита № № от 06.04.2012 г. заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гараниным В.В.. С расчетом задолженности по кредиту согласен. С начальной продажной ценой заложенного имущества в размере его залоговой стоимости согласен.
Суд, в соответствии со ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиками.
Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Россельхозбанк» подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что 06 апреля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гараниным В.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором размер кредита составил <данные изъяты> рублей (п. 1.1 Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 13,79 % годовых (п. 1.4 Кредитного договора), срок возврата кредита определен в соответствии с графиком (приложение 1 к Кредитному договору). Срок возврата кредита 04.04.2014 года (л.д. 10-24)
В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П, зарегистрированным в Минюсте РФ 29 сентября 1998 года № 1619, установлено, что предоставление (размещение) банком юридическим лицам (а также индивидуальным предпринимателям, согласно Письму Центрального Банка РФ от 24.03.1999 г. № 104-Т) денежных средств осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы.
Предоставление Заемщику денежных средств по Кредитному договору подтверждается согласно п. 3.4. Кредитного договора банковским ордером № от 12.04.2012 г., выпиской с лицевого счета за 12.04.2012 года (л.д. 44,45).
Согласно п. 1.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.
22.10.2012 менялся график погашения кредита, о чем составлено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору (л.д. 34). 10 июня 2013 года изменялся порядок начисления и уплаты процентов и пеней, о чем свидетельствует дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору (л.д. 35-37).
27.09.2013 года Заемщику была предоставлена пролонгация основного долга, и составлено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору (л.д. 38). Аналогичное дополнительное соглашение составлено и к договору залога земельных участков(л.д. 39-41).
В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.
В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4. Кредитного договора (Первый Процентный период), и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором выдан кредит. Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчиваются в последний календарный день текущего календарного месяца (включительно).
В соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты.
С октября 2013 года Заемщик не исполняет обязанности по уплате кредита в сроки, установленные Кредитным договором.
В связи с неисполнением Заемщиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор принял решение воспользоваться правом требования от Заемщика досрочного возврата Кредита, предусмотренным п. 4.5. Кредитного договора.
19 декабря 2013 года Истцом выставлено письменное требование о досрочном возврате Кредита (исх. №.) (л.д. 42). Требования, изложенные в письме, Заемщиком не исполнены, чего не отрицает ответчик в судебном заседании, признавая исковые требования.
В соответствии с п. 7.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии.
Неустойка начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.
Неустойка за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.
Размер неустойки составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
Размер ставки рефинансирования с 26 декабря 2011 г., согласно Указанию Центрального Банка России от 23.12.2011 г. № 2758-У, составляет 8 % годовых, соответственно удвоенная ставка рефинансирования - 16 % годовых. С 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25% годовых согласно Указанию ЦБ РФ от 13.09.2012 N 2873-У, соответственно удвоенная ставка рефинансирования - 16,5 % годовых.
По состоянию на 25 декабря 2013 г. общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2013 г. по 25.12.2013 г. - <данные изъяты>; комиссия за обслуживание кредита за период с 01.10.2013 по 25.12.2013 - <данные изъяты>; пени (по просроченной задолженности, по просроченным процентам по срочному основному долгу, по процентам по просроченному основному долгу, по неоплаченной комиссии за обслуживание кредита) - <данные изъяты>, что подтверждается представленным истцом расчётом (л.д. 43)
Способом обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита согласно п. 6.2. Кредитного договора является залог недвижимости по договору № об ипотеке (залоге земельного участка) от 06.04.2012 г., заключенному между Кредитором и Гараниным В.В. ( л.д. 25-33).
Истец просит взыскать солидарно задолженность по кредиту с ИП - главы КФХ Гаранина В.В., залогодателя Гаранина В.В. и обратить взыскание на заложенное имущество по Договору № от 06.04.2012 г., принадлежащее Гаранину В.В., а именно:
- земельные участки, свободные от расположенных на них объектов недвижимого имущества и имеющие следующие характеристики:
<данные изъяты> Залоговая стоимость <данные изъяты> рубля. Начальную продажную цену имущества определить в размере его залоговой стоимости.
<данные изъяты>. Залоговая стоимость <данные изъяты> рублей. Начальную продажную цену имущества определить в размере его залоговой стоимости.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Кодекса у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по договору.
Как указано выше, исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом (Договор № от 06.04.2012 г. об ипотеке (залоге) земельных участков). Поэтому, суд с учетом требований части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, удовлетворяя требование истца, обращает взыскание на заложенные по договору залога недвижимости № № от 06.04.2012 г. и принадлежащие Гаранину В.В. объекты недвижимости, указанный в п.п.1,3 договора № от 06.04.2012 г. об ипотеке (залоге) земельных участков.
Гаранин В.В. не заявил возражений против обращения взыскания на принадлежащее ему имущество.
Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии с которым залог прекращается, судом не установлено, и ответчик на такие обстоятельства не ссылается.
Начальная продажная стоимость заложенного имущества, на которое обращено взыскание, устанавливается судом в соответствии с условиями договора и не оспаривается ответчиком.
Вместе с тем суду не представлено доказательств, подтверждающих солидарную ответственность Гаранина В.В. по кредитному договору № от 06.04.2012 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем - главой крестьянского (фермерского) хозяйства Гараниным В.В. Гаранин В.В. не является поручителем по указанному кредитному договору, с ним не заключалось иных договоров, предполагающих солидарную ответственность. Следовательно, в удовлетворении исковых требований ОАО «Россельхозбанка» о взыскании с Гаранина В.В. задолженности по кредитному договору № от 06.04.2012 года в солидарном порядке должно быть отказано.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Следовательно, с ответчика индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства Гаранина В.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь главами 22, 42 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № № р.п. Большое Мурашкино Нижегородской области удовлетворить частично.
Взыскать с ИП-главы КФХ Гаранина В.В. в пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Нижегородского регионального филиала ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № № от 06.04.2012 г. в размере <данные изъяты>, в том числе:
основной долг - <данные изъяты>;
проценты за пользование кредитом за период с 01.10.2013 г. по 25.12.2013 г. - <данные изъяты>
комиссия за обслуживание кредита за период с 01.10.2013 по 25.12.2013 - <данные изъяты>
пени (по просроченной задолженности, по просроченным процентам по срочному основному долгу, по процентам по просроченному основному долгу, по неоплаченной комиссии за обслуживание кредита) - <данные изъяты>.
Взыскать с ИП - главы КФХ Гаранина В.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество по Договору № от 06.04.2012 г., принадлежащее Гаранину В.В., а именно:
- земельные участки, свободные от расположенных на них объектов недвижимого имущества и имеющие следующие характеристики:
<данные изъяты> Залоговая стоимость <данные изъяты>
<данные изъяты> Залоговая стоимость <данные изъяты>
Установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере его залоговой стоимости.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятии решения в окончательном форме через районный суд.
Председательствующий Е.В. Миронова
