Решение от 13 февраля 2014 года

    Дело №2-9/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 февраля 2014 года п. Локня
 
    Локнянский районный суд Псковской области в составе:
 
    председательствующего судьи Копыл В.А.,
 
    при секретаре Шнитко Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Андрееву С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате госпошлины,
 
установил.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Андрееву С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате госпошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) и Андреев С.В. (далее заемщик, ответчик, клиент) заключили Соглашение о кредитовании № на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от 01.03.2012 г. №213 (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 19,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Андреев С.В. принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Андреева С.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты>, несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ссылаясь на ст.ст. 307-328, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 333.16-333.20 НК РФ, просит взыскать с Андреева С.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №М0QVP220S12081000065 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит выслать копию решения суда.
 
    Ответчик Андреев С.В. по месту регистрации, указанному в исковом заявлении, и фактическому месту жительства не проживает, судебные повестки и копии материалов дела не получал, судебные повестки возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения и не проживания адресата по указанному адресу, место жительства Андреева С.В. не известно, он надлежащим образом не извещен о времени и месте рассмотрения дела, а также учитывая, что представитель у ответчика отсутствует, определением Локнянского районного суда от 23 января 2014 года ответчику Андрееву С.В. назначен представитель - адвокат Адвокатского кабинета Адвокатской палаты Псковской области Галаев А.Д.
 
    Представитель ответчика адвокат Галаев А.Д. возражений по исковым требованиям ОАО «АЛЬФА-БАНК» не имеет, считает исковое заявление обоснованным, пояснил, что Андреев С.В. действительно заключил с банком соглашение о кредитовании, получил денежные средства, однако в течение длительного времени не исполняет обязательства перед банком, предусмотренные соглашением, в связи с чем образовалась задолженность, по расчету задолженности возражений не имеет.
 
    Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика Галаева А.Д., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Андреев С.В. подал Анкету-заявление на получение персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в котором подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также просит заключить с ним соглашение о кредитовании, открыть текущий кредитный счет и предоставить кредит в сумме <данные изъяты>, срок кредита – 24 месяца, процентная ставка 19,97% годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего платежа) в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> до 10 числа каждого месяца, погашение осуществляется в соответствии с Графиком погашения.
 
    Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № перечислил Андрееву С.В. на текущий кредитный счет № денежные средства в сумме <данные изъяты>
 
    Из п. 3.3 «Общих условий предоставления Персонального кредита» (далее Общие условия) следует, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.
 
    Из п. 5.1 Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных после 01.03.2012 года составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.
 
    Из п. 5.2 Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных после 01.03.2012 года составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.
 
    В соответствии с п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов.
 
    При принятии Банком решения о необходимости досрочного взыскания задолженности по Соглашению о кредитованию, в соответствии с п. 6.5 Общих условий, Банк направляет клиенту уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту с указанием досрочного взыскания задолженности.
 
    В соответствии с п. 6.6 Общих условий клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек.
 
    Согласно расчету задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Андрееву С.В. ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Срок полного погашения задолженности 2 года. Процентная ставка 19,97% годовых. Уплата процентов производится ежемесячно, за фактическое количество дней использования кредита по графику платежей до 10 числа. Неустойка за несвоевременное погашение кредита 19,97% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов 19,97% годовых. Общая сумма задолженности Андреева С.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
 
    Факт нарушения заемщиком Андреевым С.В. обязательств по соглашению о кредитовании, отсутствие своевременного поступления средств в погашение кредита также подтверждается исследованными выписками по счету №.
 
    Из копии требования о срочном погашении задолженности по соглашению о кредитовании № следует, что в связи с неисполнением Андреевым С.В. условий Соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» уведомляет Андреева С.В. о прекращении сотрудничества и взыскании всей суммы задолженности, включая проценты, комиссии, штрафы и другие платы, указав что график погашения задолженности ежемесячными платежами более не действует, вся сумма задолженности подлежит срочной и единовременной уплате. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>. ОАО «АЛЬФА-БАНК» требует вернуть всю сумму в течение 3-х дней с момента получения требования.
 
    Требование о срочном погашении задолженности направлено Андрееву С.В. 15.02.2013 года, что подтверждается почтовым реестром заказных писем из ОАО «АЛЬФА-БАНК», где под номером 230 значится Андреев С.В.
 
    Из копии паспорта гражданина РФ №, выданного ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, следует, что Андреев С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Андреевым С.В. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, на основании которого банк перечислил ответчику <данные изъяты>. Условиями соглашения были предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 19,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в течение 24 месяцев не позднее 10 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Сторонами соблюдена письменная форма договора. Истец со своей стороны обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, Андреевым С.В. обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не были выполнены в течение длительного времени. Согласно расчета задолженности, просроченный основной долг Андреевым С.В. по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>.
 
    Кроме этого, ОАО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с п. 5 Общих условий предъявляет требования по взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга.
 
    Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Исходя из представленного соглашения, стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в форме неустойки. Неустойка за нарушение срока возврата основного долга определена в размере 2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.
 
    Учитывая вышеизложенное, а также что размер неустойки по сравнению с последствиями нарушения обязательств не значителен, исходя из условий соглашения, суд считает, что истец вправе требовать взыскания суммы неустойки с ответчика и взысканию с Андреева С.В. подлежат: неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>
 
    Таким образом, долг Андреева С.В. по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты> из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – 1 <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>. Судом проверен расчет задолженности по кредиту, расчет процентов за пользование кредитом, расчет неустойки по основному долгу и процентам, с данным расчетом суд соглашается.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» реализуя свое право на досрочное погашение задолженности по Соглашению о кредитовании, направил Андрееву С.В. требование о срочном погашении задолженности по соглашению, что повлекло за собой изменение условий соглашения о кредитовании о сроке исполнения обязательства, поэтому вся сумма задолженности подлежала срочной и единовременной уплате в течение трех дней с момента получения требования. Однако ответчик Андреев С.В. мер по погашению задолженности, досрочному возврату суммы задолженности не предпринял.
 
    На основании изложенного суд считает установленным факт нарушения ответчиком Андреевым С.В. условий соглашения о кредитовании и неисполнения ответчиком обязательств перед истцом. Доказательств досрочного возврата суммы долга по кредиту ответчиком суду не представлено, поэтому с Андреева С.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию остаток неисполненных обязательств по основному долгу, проценты, а также неустойка за неуплату в установленный срок очередных платежей по основному долгу и процентам, а всего <данные изъяты>
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
 
    Таким образом, государственная пошлина, оплаченная ОАО «АЛЬФА-БАНК», в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика Андреева С.В. в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ.
 
    Взыскать с Андреева С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Взыскать с Андреева С.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Локнянский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий (подпись) В.А. Копыл
 
    Решение принято судом в окончательной форме 13 февраля 2014 года.
 
    Председательствующий (подпись) В.А. Копыл