Дата принятия: 13 августа 2014г.
Дело № 2-711/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации.
13 августа 2014 года. Буинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего: судьи Р.Р.Шамионова, при секретаре Л.Н.Акшевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсацию морального вреда, неустойку, штраф,
у с т а н о в и л:
ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 700650 рублей, выдача кредита обусловлена оплатой комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья в размере 100650 рублей. Считает указанное условие заключенного кредитного договора противоречащим ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", ущемляющим права потребителя. Комиссия за подключение к программе страхования взимается банком за услугу по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в страховую компанию с целью заключения договора страхования жизни и здоровья. Таким образом, следует признать, что до потребителя не была доведена вся полнота информации при заключении кредитного договора (ст. ст. 8, 10, 12 Закона о защите прав потребителей), нарушены права потребителя на свободный выбор услуги. Действия Банка по взиманию указанных комиссий, а также условия, содержащиеся в заявлении о предоставлении кредита, предусматривающие взимание с заемщика комиссий незаконны и противоречат действующему законодательству. В период пользования кредитом Банк на указанные суммы начислял проценты за пользование кредитом в размере 25.5% годовых. Просит взыскать с ответчика все полученное по недействительной сделке, а именно 100650 рублей, уплаченные проценты на данную сумму по ставке 24.9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37357 рублей 92 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами 12086 рублей 39 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, юридические услуги 1000 рублей, штраф в от удовлетворенных исковых требований.
Истец ФИО1 и его представитель ФИО4 исковые требования поддержал по изложенным в заявлении основаниям.
Представители ответчика ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» ФИО5 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ иск не признал, в возражение заявил, что заемщик добровольно выразил согласие на страхование от несчастного случая и болезней. Банк заемщику не оказывал услугу по страхованию, а предоставил кредит, услугу по страхованию оказало третье лицо и, соответственно, страховую премию также Банк не получал. Навязывание услуги страхования при выдаче кредита не было.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался выдать ФИО1 кредит на сумму 700650 рублей сроком на 60 месяцев под 25.5% годовых, а ФИО1 обязался возвратить заемные средства, проценты за пользованием кредитом.
Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ФИО1 обратился в ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» с заявлением, попросив заключить с ним договор страхования от несчастных случаев и болезней. В тексте данного договора указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным. Данное обстоятельство подтверждается личной подписью истца, которой он подтвердил, что с представленной информацией он ознакомлен, согласен и понимает ее.
Добровольность страхования ФИО1 от несчастных случаев и болезни подтверждается отсутствием в заявлении на предоставлении потребительского кредита и открытие текущего счета № от ДД.ММ.ГГГГ условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком от несчастных случаев и болезней.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.
Заполняя заявление о добровольном страховании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал, что, подписывая данное заявление, он подтверждает, что правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ему вручены, он с ними ознакомлен, согласен, обязуется соблюдать условия страхования. Проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения о предоставлении кредита. Договор страхования заключен, о чем выдан полис страхования.
Таким образом, при оформлении кредита и заполнении заявлений на страхование ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразил свое желание на заключение договора личного страхования. При этом, истец был уведомлен о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставление кредита, условия страхования определены именно между страховщиком и страхователем.
Доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал истцу такую услугу, как страхование жизни и здоровья, и именно у этого страховщика, в суд истцом не представлено. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк в случае отсутствия страховки не предоставил бы ему кредит, а условия заключенного договора прямо предусматривают возможность предоставления кредита и без условий страхования. В заявлении на страхование истцу разъяснено, что страховой взнос должен быть оплачен одним платежом в течение 30 рабочих дней с даты выдачи ему страхового полиса, договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя.
Осуществление Банком действий по заключению договора страхования на основании агентского договора не противоречит действующему законодательству, не влечет нарушение прав потребителя.
Поэтому оснований для удовлетворения требований ФИО1 не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
В удовлетворении иска ФИО1 к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, компенсацию морального вреда, неустойку, штраф, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Буинский городской суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 13 августа 2014 года.
Судья: Р.Р.Шамионов
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
