Дата принятия: 13 августа 2014г.
Дело № 2-1866\2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Ксензовой О.В.,
при секретаре Пономаревой Л.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» к Дворецкой И.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (далее ОАО «ЮУ КЖСИ») обратился в суд с учетом уточненного искового заявлением к Дворецкой И.В. о взыскании задолженности по договору займа НОМЕР С от ДАТА года, по которому займодавец предоставил займ заемщикам в размере ** рублей ** копеек, а заемщик обязался осуществить возврат займа в срок до ДАТА и уплачивать проценты за пользование займом в размере ** % годовых в порядке, установленном условиями договора займа. Во исполнение договора займа на момент предоставления займа процентная ставка составляла **% годовых. Займ предоставлялся для целевого использования, а именно для: приобретения АДРЕС Квартира была оформлена в собственность ответчика, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Ипотечный займ в размере ** рублей был перечислен на счет ответчика НОМЕР,что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА года. Во исполнение обязательств договора займа ответчик обязался ежемесячно в срок не позднее последнего числа каждого месяца осуществлять аннуитентные платежи в размере на дату предоставления займа-** рубля согласно графику платежей, приведенном в информационном расчете ежемесячных платежей. В качестве обеспечения исполнении обязательств заемщика на имущественные права на квартиру оформления ипотека (залог), посредством составления закладной с последующей регистрацией ДАТА в региструющем органе по Челябинской области (№государственной регистрации ипотеки НОМЕР). По причине ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа в рамках соглашения о сотрудничестве, заключенного между ОАО «ЮУ КЖСИ» и ОАО «АИЖК», ОАО «АИЖК», ОАО «АИЖК» было выставлено требование об осуществлении обратного выкупа закладной, составленной ответчиком. В связи с чем ДАТА между ОАО «ЮЖ КЖСИ» и ОАО «АИЖК» был заключен договор НОМЕР обратного выкупа закладных. Таким образом, с ДАТА владельцем закладной, составленной Дворецкой И.В., является ОАО «ЮЖ КЖСИ», в связи с чем, все платежи во исполнение условий договора займа должны были поступать на расчетный счет ОАО «ЮУ КЖСИ». Кроме того, в рамках применения положений ст. 384 ГК РФ у ОАО «ЮЖ КЖСИ», как нового залогодержателя, возникло право на получение начисленных, но неуплаченных на момент передачи прав на закладную неисполненных обязательств. Согласно, акту приема передачи к договору НОМЕР от ДАТА обратного выкупа (купли-продажи) закладных от ДАТА размер неисполненных обязательств по процентам за пользование суммой займа составляло ** рубля ** копеек, неисполненные обязательства по уплате начисленных на момент продажи закладной, но не оплаченных пени в размере ** рублей ** копеек. В нарушение обязательств, ответчиком осуществлялись платежи с допущением большого количества дней просрочек. А так же платежи осуществлялись не в полном объеме, необходимом для погашения текущих ежемесячных платежей. Последний платеж в размере ** рублей был осуществлен ответчиком ДАТА года, который был направлен на частичное погашение ежемесячного платежа за ДАТА года. Просят взыскать с Дворецкой И.В. в пользу ОАО «ЮУ КЖСИ» задолженность по договору займа НОМЕР С от ДАТА по состоянию ДАТА в размере ** рублей ** копеек, из которых:
-остаток неисполненных обязательств (ссудная задолженность) по основному долгу в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов в размере ** рубль ** копеек, за период, считая с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного процентного периода, ДАТА включительно;
-неустойка (пени), начисленные и не полученные корпорацией в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа-** рубля ** копейки;
-размер начисленных на момент выкупа закладной, но не исполненных обязательств по процентам за пользование суммой займа-** рубля ** копеек;
-сумма пени, начисленных но не уплаченных на момент выкупа закладной-** рублей ** копеек;
-начисленные на момент выкупа закладной, но не исполненные обязательства по оплате процентов за просроченный основной долг-** рублей ** копеек;
-проценты за пользование суммой займа на основании п. 3.1. договора займа, начисленные с ДАТА по день фактического исполнения решения суда;
-денежные средства, затраченные на уплату государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек.
Обратить взыскание на АДРЕС, находящеюся в залоге, расположенную по адресу: АДРЕС и применить в качестве способа реализации указанной квартиры продажу с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ** рублей ** копеек.
Представитель Шарыпаева И.И. действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования с учетом уточненного искового заявления в полном объеме.
Ответчик Дворецкая И.В. в судебном заседании исковые требования с учетом уточненного искового заявления признала частично, просила уменьшить размер пени.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ОАО «ЮУ КЖСИ» ДАТА заключило с Дворецкой И.В. договор займа НОМЕР по которому Заимодавец предоставил займ Заемщику в размере ** рублей ** копеек, срок пользования займом-с даты фактического предоставления займа по ДАТА (п. 1.1.1, п. 1.1.2., договора займа НОМЕР от ДАТА года) и уплачивать проценты за пользование займом в размере ** % годовых (п. 1.1.3.1 договора займа НОМЕР от ДАТА года) в порядке, установленном условиями договора займа НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР).
Во исполнение условий договора займа (п. 1.1.3. договора займа НОМЕР от ДАТА) на момент предоставлении суммы займа процентная ставка составляла ** % годовых.
Займ предоставлялся для целевого использования, а именно для: приобретения квартиры АДРЕС путем заключения ДАТА договора купли-продажи квартиры б/н.
В дальнейшем квартира была оформлена в собственность ответчика, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.НОМЕР).
Ипотечный займ в размере ** рублей ** копеек был перечислен на счет ответчика Дворецкой И.В. НОМЕР, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР).
Во исполнение обязательств договора займа НОМЕР от ДАТА ответчик Дворецкая И.В. обязалась ежемесячно в срок не позднее последнего числа каждого месяца осуществлять аннуитетные платежи в размере на дату предоставления займа - рубля согласно Графику платежей, приведенном в Информационном расчете ежемесячных платежей, являющимся неотъемлемым Приложением договора займа НОМЕР от ДАТА (л.д.НОМЕР).
В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика на имущественные права на Квартиру была оформлена ипотека (залог), посредством составления Закладной (далее - Закладная) с последующей регистрацией ДАТА в регистрирующем органе по Челябинской области (№ государственной регистрации ипотеки НОМЕР (л.д.НОМЕР).
В соответствии с п. 4.4.4. договора займа НОМЕР от ДАТА, на основании ст.ст. 382, 384 ГК РФ, ДАТА Заимодавец передал права по Закладной новому владельцу - ОАО «АИЖК» по договору купли-продажи закладных НОМЕР от ДАТА года, что подтверждается актом приема-передачи закладных от ДАТА (л.д.НОМЕР).
По причине ненадлежащего исполнения ответчиком Дворецкой И.В. обязательств по договору займа НОМЕР от ДАТА в рамках соглашения о сотрудничестве, заключенного между ОАО «ЮУ КЖСИ» и ОАО «АИЖК», ОАО «АИЖК» было выставлено требование об осуществления обратного выкупа закладной, составленной ответчиком.
В связи, с чем ДАТА между ОАО «ЮУ КЖСИ» и ОАО «АИЖК» был заключен договор НОМЕР обратного выкупа (купли-продажи) закладных с повышающим коэффициентом (л.д.НОМЕР).
Таким образом, с ДАТА владельцем закладной, составленной Дворецкой И.В., является ОАО «ЮУ КЖСИ», в связи с чем, все платежи во исполнение условий договора займа НОМЕР от ДАТА должны были поступать на расчетный счет ОАО «ЮУ КЖСИ».
В соответствии с п.2 ст.48 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (зало недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В рамках применения положений ст. 384 ГК РФ у ОАО «ЮУ КЖСИ», как у нового залогодержателя, возникло право на получение начисленных, но неуплаченных на момент передачи прав на Закладную неисполненных обязательств.
Согласно, акту приема-передачи к договору НОМЕР от ДАТА Обратного выкупа (купли-продажи) закладных с повышенным коэффициентом от ДАТА размер неисполненных обязательств по процентам за пользование суммой займа составляло ** рубля ** копеек, размер неисполненных обязательств по процентам за просроченный основной долг - ** рублей ** копеек, неисполненные обязательства по уплате начисленных на момент продажи Закладной, но неоплаченных пени в размере ** рублей ** копеек.
Судом установлено, что по состоянию на ДАТА количество дней просрочки составило ** дней.
В соответствии с п. 4.4.1. договора займа НОМЕР от ДАТА года, Заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в следующих случаях:
при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней календарных дней;
при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.
В целях реализации предоставленного Заимодавцу права, ОАО «ЮУ КЖСИ» ДАТА лично вручено Дворецкой И.В. требование (НОМЕР от ДАТА) о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование Заемщиком выполнено не было.
В соответствии с п. 5.2. договора займа НОМЕР от ДАТА года, при нарушении сроков возврата займа Заемщик платит Заимодавцу неустойку в виде пени в размере ** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщики платят Заимодавцу неустойку в виде пени в размере ** % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3. договора займа НОМЕР от ДАТА года).
При просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству, удостоверенному Закладной, более чем на 30 дней календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству, удостоверенному Закладной, более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неудовлетворении Должником требования владельца Закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенному Закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 7.1. Закладной).
Из п.1. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.ст. 334, действующей в период спорных отношений, и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.
На л.д.НОМЕР имеется расчет суммы иска, согласно которому задолженность Дворецкой И.В. по договору займа НОМЕР от ДАТА составляет ** рублей ** копеек, из которых:
-остаток неисполненных обязательств (ссудная задолженность) по основному долгу в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов в размере ** рублей ** копеек, за период, считая с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного процентного периода, ДАТА включительно;
-сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа в размере ** рубля ** копейки;
-размер начисленных на момент выкупа закладной, но не исполненных обязательств по процентам за пользование суммой займа в размере ** рубля ** копеек;
-начисленные на момент выкупа закладной, но не исполненные обязательства по оплате процентов за просроченный основной долг в размере ** рублей ** копеек.
Ответчику Дворецкой И.В. начислена пеня за просрочку исполнения обязательства в размере ** рубля ** копеек по состоянию на ДАТА и пеня неоплаченная на момент выкупа закладной в размере ** рублей ** копеек.
В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с ст. 333 ГК РФ пеня за просрочку исполнения обязательства в размере ** рубля ** копеек по состоянию на ДАТА подлежит уменьшению до ** рублей ** копеек.
Суд пришел к выводу, что следует взыскать с Дворецкой И.В. в пользу ОАО «ЮУ КЖСИ» задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА в размере ** рубль ** копеек, из которых:
-остаток неисполненных обязательств (ссудная задолженность) по основному долгу в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов в размере ** рублей ** копеек, за период, считая с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного процентного периода, ДАТА включительно;
-неустойка (пени), начисленные и не полученные корпорацией в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа в размере ** рубля ** копейки;
-размер начисленных на момент выкупа закладной, но не исполненных обязательств по процентам за пользование суммой займа в размере ** рубля ** копеек;
-сумма пени, начисленных но не уплаченных на момент выкупа закладной, в размере ** рублей ** копеек;
-начисленные на момент выкупа закладной, но не исполненные обязательства по оплате процентов за просроченный основной долг в размере ** рублей ** копеек;
-проценты **% за пользование суммой займа начисленные на остаток суммы займа с ДАТА по день фактического исполнения решения суда.
На основании п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, действующей в период спорных отношений, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, действующей в период спорных отношений, требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п. 1 ст. 56, 78 Федерального закона от ДАТА N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами, по основаниям указанным выше суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки – квартиры по адресу: АДРЕС - для его реализации с публичных торгов в сумме ** рубля ** копеек.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью ** находящейся по адресу: АДРЕС, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ** рубля ** копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от ДАТА на сумму ** рублей ** копеек (л.д.НОМЕР), свидетельствующее об уплате истцом госпошлины в размере ** рублей ** копеек.
Суд считает, что следует взыскать с Дворецкой И.В. в пользу ОАО «ЮУ КЖСИ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** рублей ** копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Взыскать с Дворецкой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ** рубль ** копеек, из которых:
-остаток неисполненных обязательств (ссудная задолженность) по основному долгу в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов в размере ** рублей ** копеек, за период, считая с даты, следующей за датой окончания последнего оплаченного процентного периода, ДАТА включительно;
-неустойка (пени), начисленные и не полученные корпорацией в размере ** рублей ** копеек;
-сумма процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы займа в размере ** рубля ** копейки;
-размер начисленных на момент выкупа закладной, но не исполненных обязательств по процентам за пользование суммой займа в размере ** рубля ** копеек;
-сумма пени, начисленных но не уплаченных на момент выкупа закладной, в размере ** рублей ** копеек;
-начисленные на момент выкупа закладной, но не исполненные обязательства по оплате процентов за просроченный основной долг в размере ** рублей ** копеек;
-проценты **% за пользование суммой займа начисленные на остаток суммы займа с ДАТА по день фактического исполнения решения суда, в остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью ** находящейся по адресу: АДРЕС, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ** рублей ** копеек.
Взыскать с Дворецкой И.В. в пользу Открытого акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** рублей ** копеек.
На решение суда может быть подана Апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца.
Председательствующий О.В. Ксензова
