Решение от 13 августа 2014 года

Дело № 2-3343/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Пироговой М.А., при секретаре Бейсекеевой А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске
 
    13 августа 2014 года
 
    гражданское дело по иску А.Н.А. к ОАО НБ «<данные изъяты>» о защите прав потребителя,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец обратилась в суд с указанным иском, указав в обоснование требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, размер кредита составил <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, размер кредита составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сроком на 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, размер кредита составил <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев. Истец обратилась в банк с претензией, в которой просила установить фактический размер ее финансовых обязательств, ответа не получила. Считает, что невозможность для клиентк установить фактический размер его финансовых обязательств в результате отказа банка от предоставления соответствующей информации свидетельствует о некачественном оказании финансовой услуги. Просила расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между истцом и ответчиком, установить размер кредитных обязательств истца перед ответчиком по имеющимся кредитным картам.
 
    В судебное заседание истец А.Н.А. не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Представитель истца М.Д.Ж., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, пояснил, что истец имеет право на отказ от исполнения договора в том случае, если нарушено его право на информацию. Поскольку истцом не получен ответ на ее заявление о предоставлении выписок по счетам, считает, что нарушено право истца на информацию.
 
    Представитель ответчика ОАО НБ «<данные изъяты>» К.Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Считает, что довод истца об отсутствии у нее информации о состоянии счетов, начислений по ним, не может служить основанием для расторжения кредитного договора. Просила в иске отказать.
 
    Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между А.Н.А. и ОАО НБ «<данные изъяты>» заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между сторонами также заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 36 месяцев.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев.
 
    В качестве основания для расторжения перечисленных кредитных договоров истец указывает на отсутствие у нее информации о движении денежных средств на счетах, открытых по указанным кредитным обязательствам.
 
    Суд не может согласиться с позицией истца о наличии оснований для расторжения кредитных договоров, ввиду следующего.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Поименованные кредитные договоры заключены посредством подписания А.Н.А. заявлений на получение потребительских кредитов, в которых содержится оферта на заключение кредитных договоров, адресованная банку. Оферта на заключение кредитных договоров акцептована банком в момент открытия Алексеевой Н.А. счетов для зачисления на них сумм кредита, что в соответствии с положениями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ свидетельствует о заключении сторонами кредитных договоров.
 
    В заявлениях на получение кредитов указано, что А.Н.А. ознакомлена, понимает, полностью соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующие на момент его подписания.
 
    Статья 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2); в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 3).
 
    Согласно статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В соответствии с Указаниями Центробанка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица, полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика, комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
 
    Как установлено в судебном заседании, следует из копий заявлений А.Н.А. на выдачу кредитов, графиков платежей по кредитам, и не оспаривалось сторонами, А.Н.А. при подписании указанных заявлений была ознакомлена понимает, полностью соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующие на момент его подписания.
 
    Таким образом, при разрешении вопроса о получении кредитов А.Н.А. ответчиком была предоставлена полная информация о стоимости кредитного продукта, с указанием процентов за пользование кредитом, процентов с учетом полной стоимости кредита, а также представлены графики ежемесячных платежей, из которых следует сумма ежемесячных платежей, а также ее составляющие. Указанные документы были получены истцом при подписании заявлений.
 
    Таким образом, еще до получения кредитных денежных средств от ответчика А.Н.А. имела возможность разрешить возникшие сомнения в необходимости заключения кредитного договора либо отказаться от получения денежных средств на указанных условиях.
 
    Между тем, истцом денежные средства были получены, платежи, направленные на погашение задолженности, частично были внесены согласно графику платежей.
 
    Установленные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что ответчиком при заключении кредитных договоров с истцом была предоставлена полная и достоверная информация, которая доведена до сведения заемщика в доступной форме, понятным способом, исключающим возможность двоякого толкования условий получения и возврата кредитного продукта.
 
    То обстоятельство, что А.Н.А. не выдана выписка по счетам о движении денежных средств не может расцениваться как существенное нарушение условий договора ответчиком и явиться основанием для расторжения кредитных договоров, следовательно, исковые требования о расторжении кредитных договоров удовлетворению не подлежат.
 
    Относительно требований истца об установлении размера денежного обязательства суд считает необходимым отметить следующее.
 
    Как было указано ранее, при заключении кредитного договора его сторонами были определены все существенные условия: сумма кредита, размер платы за его пользования, срок, период возврата, а также размер ежемесячного платежа. При наличии между сторонами действующего договорного обязательства, при отсутствии нарушений действующего законодательства, регулирующего кредитные правоотношения, у суда отсутствует правовая целесообразность вмешательства в данные правоотношения с целью их регулирования в части определения размера задолженности, поскольку при добросовестном исполнении принятых на себя обязательств у истца имеется реальная возможность самостоятельно определить размер задолженности в настоящее время путем осуществления арифметических вычислений. В случае возникновения определенных затруднений истец вправе обратиться к ответчику с письменным заявлением о предоставлении любых интересующих его сведений относительно размера его задолженности. До настоящего времени истец с подобным заявлением к ответчику не обращалась.
 
    Статьей 10 ГК РФ прямо запрещено гражданам злоупотреблять своим правами в любой форме.
 
    Из содержания приведенной нормы следует, что под злоупотреблением правом понимается умышленное поведение лица по осуществлению принадлежащего ему гражданского права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 данного Кодекса пределов осуществления гражданских прав, причиняющее вред третьим лицам или создающее условия для наступления вреда.
 
    Обращение истца с требованием о расторжении кредитных договоров суд расценивает как злоупотребление правом со стороны истца, поскольку фактически направлено на попытку посредством такого обращения в суд не исполнять принятое на себя обязательство по возврату полученного кредитного продукта.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    А.Н.А. в удовлетворении исковых требований о защите прав потребителей, предъявленных к ОАО НБ «<данные изъяты>», отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято 18 августа 2014 года.
 
    Судья подпись М.А.Пирогова
 
    Решение не вступило в законную силу.
 
    Копия верна: Судья:
 
    Секретарь: