Решение от 13 августа 2014 года

    Мотивированное решение
 
изготовлено 18 августа 2014 года
 
дело № 2-6460/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 августа 2014 года Октябрьский районный суд города Мурманска
 
    в составе председательствующего судьи Иващенко Е.В.,
 
    при секретаре Лабутиной Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цуманкова Г.Н. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании убытков,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Цуманков Г.Н. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – ОАО НБ «ТРАСТ») о взыскании убытков.
 
    В обоснование заявленных требований указал, что является владельцем дебетовой карты №*** ОАО НБ «ТРАСТ». Дата , находясь в Адрес***, он произвел в банкомате торгового центра «***» снятие денежных средств в размере ***, что по курсу Национального банка Адрес*** составляет *** Российской Федерации. В этот жен день без его участия были произведены списания с его карты денежных средств, по ***, всего ***, что в общей сумме составило *** РФ, а также была списана комиссия за снятие денежных средств в размере *** РФ. Далее Дата он повторно произвел снятие денежных средств в этом же банкомате в размере ***, и вновь последовало списание с его счета денежных средств в общей сумме ***, с учетом комиссии за снятие денежных средств. О несанкционированном списании денежных средств узнал, получив в банке сведения движения по счету уже по возвращению в г. Мурманск.
 
    Дата он обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о возмещении убытков. Дата ему было отказано, поскольку при совершении оспариваемых операций информация с магнитной полосы банковской карты была считана корректно, и Банк не был извещен о необходимости блокировки карты.
 
    Полагает, что ответчиком произведено необоснованное списание денежных средств, что нарушает его права как потребителя по договору банковского счета. Карта постоянно находилась у него, никому не передавалась, ПИН-код не сообщался посторонним лицам. Также указал, что банк не заботится о безопасности его как потребителя и не предупреждал о существенных изъянах в безопасности пользования данной банковской услугой. Просит суд взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» денежные средства в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***.
 
    Истец Цуманков Г.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв согласно которому, против удовлетворения заявленных требований возражал в полном объеме. В обоснование своих возражений указал, что законом и договором установлена обязанность Банка на списание денежных средств, находящихся на счете, при использовании клиентом электронных средств платежа и других документов с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, с обязательной идентификацией лица, находящегося у него на обслуживании. Введенный в устройство, осуществляющее операцию по банковской карте, ПИН-код является аналогом собственноручной подписи клиента, подтверждающей правомерность проводимой операции. Ввод ПИН-кода фиксируется автоматизированным программным комплексом банка. Выписки из электронных журналов автоматизированного программного комплекса Банка по проведенным операциям могут использоваться в качестве доказательств правомерности проведенных операции, в том числе при рассмотрении споров в суде.
 
    Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что принадлежащая истцу банковская карта была использована в ущерб интересам владельца. При совершении оспариваемых операций информация с магнитной полосы банковской карты была считана корректно, в связи с чем Банк не был извещен о необходимости блокировки карты для прекращения расходных операций по счету карты. Совершая операцию по снятию денежных средств в банкомате клиент имел возможность узнать об остатке денежных средств на карте, а значит и о несанкционированном снятии, после чего обратиться с банком с целью блокировки карты, чего сделано не было.
 
    Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие их представителя.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, т.к. они извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, обратились в суд с ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему
 
    В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно статье 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
 
    Как установлено в судебном заседании, Дата между Цуманковым А.Ю. и банком был заключен договор о предоставлении банковской карты, и Цуманкову А.Ю. была выдана карта «VISA CLASSIC» №*** и открыт счет для отражения операций с использованием карты и/или ее реквизитов, в том числе, проведения расчетов в соответствии с договором и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) на основании анкеты - заявления истца от Дата .
 
    Дата по данной банковской карте были совершены расходные операции в количестве 8 штук в магазине «***» в Адрес*** на общую сумму ***, с учетом комиссии банка; Дата по данной банковской карте были совершены расходные операции в количестве 4 штук в магазине «***» в Адрес*** на общую сумму ***, учетом комиссии банка, что подтверждается выписками по счету истца (л.д. 5-8). Указанные банковские операции оспариваются истцом, как не законные, совершенные без его распоряжения.
 
    Между тем, в соответствии с п. 8.1.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Условия) в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и настоящими Условиями.
 
    В соответствии с п. 6.2.4 Условий Банк обязан предоставлять клиенту при его обращении в банк в полном объеме информацию об СКС, банковской карте, операциях, сумме задолженности, информацию о проведенных операциях с использованием данной банковской карты, информации об остатке денежных средств на СКС, информацию об остатке денежных средств, доступных для данной банковской карты.
 
    Согласно пункту 4.1 Условий в случае обнаружения клиентом расхождений между операциями, указанными в выписке, и фактически произведенными операциями, клиент может предъявить в банк в течении 45 календарных дней с даты списания суммы операции с СКС претензию по выявленным расхождениям, а также документы, подтверждающие обоснованность такой претензии.
 
    Как установлено судом, истец по приезду в г. Мурманск получил выписку движения денежных средств по его счету и Дата обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о возмещении убытков, связанных с незаконным снятием денежных средств с его карты.
 
    Банком в соответствии с действующими Условиями, в установленные сроки Дата был дан письменный ответ на его обращение. Истцу было отказано в возмещении убытков, поскольку при совершении оспариваемых операций информация с магнитной полосы банковской карты была считана корректно, в связи с чем, банк не был извещен о необходимости блокировки карты для прекращения расходный операций по счету карты.
 
    В силу пункта 6.1.9. Условий в случае утраты банковской карты незамедлительно сообщить о случившемся для приостановлении расходных операций по банковской карте. До момента получения банком извещения об утрате банковской карты нести ответственность за все операции по СКС, совершенные с помощью банковской карты. После получения банком сообщения от клиента об утрате банковской карте ответственность клиента за дальнейшее использование банковской карты прекращается, за исключением случаев, когда банку стало известно, что незаконное использование банковской карты имело место с согласия клиента.
 
    На основании пункта 6.1.16 Условий клиент обязуется принять меры по обеспечению сохранности и предотвращению неправомерного использования банковской карты, пин-кода, номера банковской карты, не допуская раскрытия информации о них третьим лицам и в силу пункта 8.1.2 клиент несет весь риск материального ущерба в случае передачи банковской карты в пользование и/ или разглашения информации о пин-коде и/ или номере банковской карты третьим лицам, а также, до момента уведомления банка, в случае утраты банковской карты.
 
    Так, клиент вместе с картой получает секретный код - персональный идентификационный номер, конфиденциально передаваемый клиенту в запечатанном специальном конверте при выдаче карты и используемый в дальнейшем для идентификации клиента при совершении операций с использованием банковской карты с помощью электронных терминалов, банкоматов и иных средств удаленного доступа к СКС.
 
    Использование секретного кода при совершении операций с использованием банковской карты является для банка подтверждением факта совершения операций самим клиентом (раздел 1 «Термины и определения» Условий).
 
    По смыслу данного условия секретный код (пин-код) признается аналогом собственноручной подписи держателя карты в соответствии с частью 3 статьи 847 ГК РФ, платежная карта является специальным платежным инструментом для осуществления доступа к счету, открытому на имя клиента в кредитной организации, и совершения операций.
 
    Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
 
    Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-п (далее - Положение об эмиссии), при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
 
    Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).
 
    А в силу пункта 3.6 данного Положения указанные в пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.
 
    Кроме того, согласно пункту 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 19.08.2004 № 262-п, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).
 
    Как следует из выписок за период Дата , а также с Дата по Дата , содержащих информацию о проведенных операциях, имеющиеся реквизиты позволяют установить дату операции, владельца счета, вид операции, сумму и валюту операции, реквизиты платежной карты (номер карты) и код авторизации.
 
    Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Истцом суду не представлено доказательств, а в судебном заседании не добыто, что принадлежащая ему банковская карта была использована в ущерб интересам владельца, все операции по данной карте подтверждены корректным вводом секретного кода, известного только истцу, доказательств блокировки карты суду не представлено, также нет доказательств, что указанная карта выбыла из владения и распоряжения истца в результате незаконных действий третьих лиц, а следовательно, и не могут квалифицироваться как ущерб, так как при обработке авторизационных запросов банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения либо отказать в совершении операций. Проверка реквизитов карты истца позволила банку сделать вывод о том, что операции совершались посредством пластиковой карты, держателем которой является истец, что подтверждено распечатками по банковскому счету, по каждой операции идентификация проведена по всем параметрам авторизации.
 
    Положение Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающее, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере), не освобождает потребителя от обязанности представить суду доказательства причинения действиями продавца (исполнителя) ущерба.
 
    Доводы истца о том, что им не давалось распоряжение на списание денежных средств с карты по совершенным операциям Дата и Дата , а также об иных обстоятельствах, указывающих на виновные действия банка, судом не принимаются, поскольку, как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается доказательствами собранными по делу, расходные операции по перечислению денежных средств проходили с использованием банковской карты истца и секретного кода его банковской карты.
 
    Доказательств обратного, суду не представлено.
 
    Также суд не может согласиться с доводами истца о том, что банк не заботится о безопасности его как потребителя и не предупреждал о существенных изъянах в безопасности пользования данной банковской услугой.
 
    Как следует из представленных ответчиком доказательств, истец был надлежащим образом ознакомлен с Общими условиями обслуживания физических лиц ОАО НБ «ТРАСТ», в том числе Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО НБ «ТРАСТ», что подтверждается его подписью в анкете-заявлении. Секретный код истцом также получен лично. Следовательно, доводы истца о не предоставлении банком надлежащей информации являются необоснованными.
 
    Таким образом, исковые требования Цуманкова Г.Н. к ОАО НБ «ТРАСТ») о взыскании убытков и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Цуманкова Г.Н. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании убытков – оставить без удовлетворения.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования решения до дня вступления его в законную силу.
 
    Председательствующий                        Е.В. Иващенко