Решение от 13 августа 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    13 августа 2013 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Комарову А. В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Комарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, указав в обоснование заявленного требования, что по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и договору обслуживания счета с использованием банковских карт № ОАО «УБРиР» осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете (п. 1.2. договора обслуживания счета), и передал ее должнику, открыл на имя Комарова А.В. счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги, получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.1. договора обслуживания счета), и предоставил кредит в размере <данные изъяты> В свою очередь заемщик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых (п. 6.2. кредитного соглашения), при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 6.4., 6.5. кредитного соглашения). В нарушение п. 1, 2 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ в соотношении с п.2 ст. 819 ГК РФ и п. п.п. 3.5., 6.3. кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере <данные изъяты>., состоящая из суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени, начисленной за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Представитель истца просит взыскать в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с Комарова А.В. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» по доверенности Цветова Я.И. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
 
    Ответчик Комаров А.В. в судебное заседание не явился.
 
    Согласно справки ОУФМС России по СО в Алапаевском районе от ДД.ММ.ГГГГ Комаров А.В. снят с регистрационного учета по месту жительства -<адрес> ДД.ММ.ГГГГ, адрес выбытия неизвестен.
 
    В соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика Комарова А.В. по назначению заведующего Адвокатской конторы города Алапаевска назначена адвокат Барышникова А.И., которая в судебном заседании пояснила, что не согласна с иском банка в части размера процентов за пользование займом и пени в связи с их чрезмерно завышенным размером, просит снизить сумму процентов и пени.
 
    Выслушав объяснение адвоката Барышниковой А.И., представляющей интересы ответчика Комарова А.В., исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Комаров А.В. обратился в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с анкетой (л.д. 27) и заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев (л.д. 11), а также заявлением на выпуск пластиковой карты УБРиР мгновенного выпуска (л.д. 17).
 
    В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Комаровым А.В. заключено кредитное соглашение № (л.д. 12-13), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере 25% годовых сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (пункт 6).
 
    Кредитное соглашение заключено сторонами на следующих условиях.
 
    В соответствии с п. 2.2., 7.2. кредитного соглашения выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет №, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты в соответствии с договором обслуживания счета с использованием банковских карт.
 
    Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика, указанный в п. 7.2 настоящего соглашения - № (пункт 2.3.).
 
    Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности (пункт 2.5).
 
    Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и/иные платежи, если они предусмотрены Тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно (пп. 3.5).
 
    Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п. 3.6., на дату подписания настоящего соглашения, округляется в соответствии с правилами математики до целого рубля и составляет <данные изъяты> (пп. 3.7).
 
    При нарушении сроков возврата кредита (пункт 3.9. настоящего соглашения) и уплаты процентов за пользование кредитом (пункт 3.9 настоящего соглашения) заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере, указанном в п. 6.4., 6.5. настоящего соглашения. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки (пп. 3.13, 3.14).
 
    Уплата задолженности по кредиту может быть осуществлена заемщиком непосредственно в кассу банка либо в безналичном порядке (п. 3.20).
 
    Согласно приложению № к кредитному соглашению (л.д. 15-16) в расчет полной стоимости кредита включены основная сумма кредита в размере <данные изъяты>, проценты по кредитному соглашению в сумме <данные изъяты>, общая сумма платежей по кредиту <данные изъяты> Приложение также содержит график погашения задолженности, в соответствии с которым Комаров А.В. обязался ежемесячно вносить платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, последний платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УБРиР» и Комаровым А.В. также был заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт № (л.д.18-20), в соответствии с которым банк обязался открыть клиенту счет № для осуществления по нему операций по погашению кредита с использованием карт, выданных в рамках настоящего договора (пункты 1.1, 10.1).
 
    Согласно п.2.1. данного договора клиент вправе вносить денежные средства на счет как в наличном, так и безналичном порядке.
 
    Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток денежных средств на счете по ставке, определенной Тарифами банка. Начисление процентов производится банком исходя из фактического количества дней в месяце (пункт 2.5).
 
    На сумму предоставленного кредита клиент уплачивает банку проценты в размере 45% годовых, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного погашения задолженности по кредиту включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом (пункты 2.10, 10.4).
 
    В соответствии с п. 2.11. договора проценты на сумму предоставленного кредита должны быть уплачены клиентом не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
 
    В силу п. 3.3. клиент обязан при наличии действующего кредитного соглашения, заключенного между банком и клиентом, своевременно размещать на счете необходимые средства для погашения кредита, процентов за пользование им, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями предоставления кредитных продуктов физическим лицам, утвержденными распорядительным документом.
 
    Согласно выписке по счету (л.д. 9) Комаровой А.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> путем зачисления указанной суммы на счет ответчика, <данные изъяты> выдано ответчику наличными с помощью банковской карты.
 
    Указанные выше обстоятельства ответчиком не опровергнуты.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик Комаров А.В. предоставленным кредитом по кредитному соглашению № воспользовался полностью.
 
    Как следует из расчета суммы задолженности (л.д. 7-8) по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ Комаровым А.В. возврат кредита произведен частично, размер задолженности составляет <данные изъяты>, и состоит из текущей задолженности в сумме <данные изъяты>, просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за просроченный кредит в сумме <данные изъяты>, процентов просроченных по текущему долгу в сумме <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>
 
    Сведения о размере задолженности по кредитному договору, предоставленные банком, ответчиком не опровергнуты, наличие и размер задолженности не оспорены.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт существенного нарушения Комаровым А.В. условий кредитного соглашения, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
 
    Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, расчет задолженности судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, форма соглашения о неустойке соблюдена, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.
 
    Доводы представителя ответчика Барышниковой А.И. о чрезмерном завышении истцом процентов за пользование займом и пени суд полагает необоснованными.
 
    Проценты по договору займа являются платой за пользование чужим капиталом, их размер не может быть уменьшен судом в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
 
    Суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
 
    По смыслу ст. 333 ГК РФ размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
 
    Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
    На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее снижении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
 
    Учитывая, что ответчиком и его представителем таких доказательств не представлено, учитывая также все существенные обстоятельства дела, в том числе размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, тот факт, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, суд полагает, что оснований для снижения размера заявленной истцом неустойки нет.
 
        При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Комарова А.В. задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени, начисленной за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
 
    Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
 
    На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать Комарова А.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Комарова А. В. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья                                                                                                             Охорзина С.А.