Дата принятия: 12 сентября 2014г.
К №
Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Судья Майкопского городского суда, Республики Адыгея, Нехай Р.М.
При секретаре судебного заседания ФИО4,
С участием ответчика Козаева ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Козаева ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л
ОАО Национальный Банк «Траст» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с Козаевым ФИО7
В соответствии с Условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 300 000 руб., срок пользования ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 18%.
В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщиком о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №.
В настоящее время задолженность Козаева ФИО8 составляет 232364,40 руб., которая складывается из:
- суммы основного в сумме 144781,12 руб.,
- процентов за пользование кредитом в сумме 21404,46 руб.,
-платы за пропуск платежей в сумме 8 100 руб.,
- процентов на просроченный долг в сумме 13528,82 руб.,
-комиссии -44550 руб.
На основании изложенного просит взыскать с Козаева ФИО9 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 232364,40 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5523,64 руб.
Истец ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» просил рассмотреть дело без участия своего представителя. Согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Козаев ФИО10. в судебном заседании исковые требования не признал.
Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленный НБ «ТРАСТ» иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
ДД.ММ.ГГГГ. Козаев ФИО11 обратился в НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере 300 000 руб. сроком на ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых. Дата платежей по кредиту – согласно графику платежей.
Согласно п.п.1 и 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В ответ на заявление ответчика о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. истец акцептировал его, заключил смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора № и договора об открытии банковского счета и на имя ответчика был открыт счет в НБ «ТРАСТ» №.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было указано выше, истец предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. сроком на ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере
18% годовых и ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушение графика и сроков погашения очередной части задолженности по кредиту.
Из представленного истцом расчета видно, что сумма задолженности у ответчика перед Банком составляет 232364,40 руб., которая складывается из:
- суммы основного в сумме 144781,12 руб.,
- процентов за пользование кредитом в сумме 21404,46 руб.,
-платы за пропуск платежей в сумме 8 100 руб.,
- процентов на просроченный долг в сумме 13528,82 руб.,
- комиссии -44550 руб.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \в рассрочку\ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Принимая во внимание, что ответчиком Козаевым ФИО12 обязательства перед НБ «ТРАСТ» не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга – 144781,12 рублей; процентов за пользование кредитом – 21404,46 рубля; процентов за просроченный долг – 13528,82 рублей, платы за пропуск платежей - 8 100 руб., подлежащими удовлетворению.
В части требования о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере 44 550 рублей, то в этой части в иске следует отказать по следующим основаниям:
Как видно из содержания заявления о предоставлении кредита, пунктом 2.8 предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%. Данная комиссия взимается за расчетное обслуживание расчетного счета, являющегося ссудным счетом т.к. данный банковский счет открыт при предоставлении кредита Козаеву ФИО14. отражает лишь задолженность по кредитному договору и используется только для целей кредитования Козаевым ФИО13
В соответствии со ст.845 ГК РФ и Положения Банка РФ № ДД.ММ.ГГГГ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»ссудный счет не является банковским счетом физического лица т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» и действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику а является обязанностью банка. Следовательно, взимание комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета противоречит требованиям закона. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания комиссии за расчетное обслуживание в размере 44 550 рублей с Козаева ФИО15. не соответствует требованиям закона и в этой части иска следует отказать.
Как видно из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ года, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 5523,64
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, то есть на сумму 4956,29 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199;233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Исковые требования ОАО НБ «Траст» к Козаеву ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Козаева ФИО17 в пользу ОАО НБ «Траст» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187814,40 рублей и судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 4956,29 рублей.
В взыскании задолженности по уплате комиссии за расчетное обслуживание в размере 44550 рублей, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца.
Председательствующий: Нехай Р.М.
