Решение от 12 сентября 2014 года

Дело № 2-2090/2014
 
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    г.Михайловск 12 сентября 2014 года
 
    Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.
 
    с участием ответчика Филипповой Е.Н.
 
    при секретаре Кузённом Н.Е.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице Филиала Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Филипповой Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Закрытое акционерное общество АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице Филиала Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе (далее по тексту - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе/Истец/Банк) обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Филипповой Е.Н. (далее по тексту - Ответчик/Заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее по тексту Банк), и Филипповой Е.Н. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму <данные изъяты>, со сроком погашения кредита не позднее, чем через <данные изъяты> месяца с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора (п. 1.2) и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Согласно договора, кредитные средства были перечислены на счет Заемщика в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» <адрес>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора п. 1.2 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, иные платежи.
 
    Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 01 числа каждого месяца, начиная с <данные изъяты>, равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты> в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; пени по просроченным процентам – <данные изъяты>.
 
    Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.
 
    Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Филипповой Е.Н.. Взыскать с Филипповой Е.Н. в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель истца ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Филиппова Е.Н. в судебном заседании требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе не признала в части, пояснив, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком был заключен кредитный договор на неотложные нужды на сумму <данные изъяты>, однако из-за трудного материального положения она не могла своевременно производить ежемесячные платежи. Вместе с тем, не согласна с представленным расчетом задолженности, просила об уменьшении неустойки, предъявленной Банком, ссылаясь на то, что начисленные пени являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств, поскольку она производила платежи, считает сумму взыскания завышенной.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Закрытым акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Филипповой Е.Н. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой процентов из расчета <данные изъяты>% в день за пользование кредитом (л.д. 6-10).
 
    Согласно п. 3.1.1. указанного кредитного договора Филиппова Е.Н. обязана до 01 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обеспечить наличие на Счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Из копии мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены на счет заемщика Филипповой Е.Н. в филиале ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г.Ставрополь (л.д. 18).
 
    Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Филипповой Е.Н. погашение кредита производится несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 12-14). Это также подтверждается уведомлениями о досрочном истребовании всей суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, направленным в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 16-17). Однако платежи заёмщиком произведены не были.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.
 
    Согласно п. 5.2., 5.2.1., 5.2.2. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренные условиями договора, в случае просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней, утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий.
 
    В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; пени по просроченным процентам – <данные изъяты> (л.д. 12-14).
 
    Судом проверен расчет долга и процентов за пользование кредитом по данному договору, предъявленный истцом к взысканию. Расчет признан судом правильным, поскольку он основан на требованиях действующего законодательства и условий кредитного договора, согласно которым кредитор имеет право на получение процентов.
 
    В связи с чем, суд считает, что исковые требования в части взыскания долга по кредиту и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.
 
    Исковые требования в части взыскания пени по кредиту подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно пункту 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3.) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице ФЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в <адрес>, согласно исковому заявлению, заявлено требование о взыскании пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>, из которых: пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; пени по просроченным процентам – <данные изъяты>.
 
    В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ответчик Филиппова Е.Н. в судебном заседании заявила об уменьшении неустойки, предъявленной Банком, ссылаясь на то, что начисленные пени являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств, так как она производила платежи по кредиту.
 
    Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требуют положения статьи 56 ГПК РФ.
 
    Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.
 
    Таким образом, суд считает возможным согласиться с позицией ответчика по тем основаниям, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной последствиям нарушения.
 
    При указанных обстоятельствах, с учётом размера кредита <данные изъяты>, периода просрочки платежей <данные изъяты>, периода начала просрочки платежей с ДД.ММ.ГГГГ (расчет задолженности – л.д. 12-14), установленной Указанием Банка России от 13.09.2012 года N 2873-У ставки рефинансирования - 8,25 % годовых, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает, что пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат уменьшению с <данные изъяты> до <данные изъяты>.
 
    Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Так как в судебном заседании истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, то исковые требования истца о досрочном расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом произведена оплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Суд считает необходимым взыскать с ответчика Е.Н. в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>, исчисленную от части удовлетворенных исковых требований.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице Филиала Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Филипповой Е.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Филипповой Е.Н..
 
    Взыскать с ответчика Филипповой Е.Н. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени.
 
    Взыскать с ответчика Филипповой Е.Н. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в лице Филиала Закрытого акционерного общества АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Ставрополе к Филипповой Е.Н. о взыскании пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца.
 
    Председательствующий: Евтухова Т.С.