Дата принятия: 12 сентября 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> «12» сентября 2014 г.
Красноглинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Терендюшкина Н.В.,
при секретаре Бочарове Я.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Самарского отделения № к Захаркину С. А. о взыскании задолженности по кредитной карте,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «<данные изъяты>» в лице Самарского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к Захаркину С.А. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте, указав, что <дата> на основании заявления ответчика о получении кредитной карты Сбербанка была выдана кредитная карта Visa Gold № <данные изъяты>, номер счета карты <данные изъяты>, и установлен лимит кредита 80000 рублей. В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ <дата> № <данные изъяты> «Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом». При получении кредитной карты Захаркин С. А. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> был ознакомлен, с ними согласился и обязался выполнять, что подтверждено его подписью на заявлении на получение карты от <дата> В соответствии с п.3.3 указанных Условий «в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция». Также в п.4.1.5 Условий закреплено обязательство держателя ежемесячно не позднее даты платежа снести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Соответственно держатель принял на себя обязательство ежемесячно не позднее 20 дней даты формирования отчета, вносить на счет карты № сумму платежа на погашение сумму минимального платежа, а также суммы, начисленной в соответствии с тарифами банка. Порядок погашения задолженности, указанный в п.3.6 Условий был согласован сторонами, держателем 28.08.2012г была подписана Информация о полной стоимости кредита. Пункт 3.4 Условий предусматривает, что «на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно)». Пункт 3.8 Условий предусматривает, что «за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме». Процентная ставка по данному виду карты составляет 17,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – в размере двойной ставки за пользование кредитом – 35,8 % годовых. Захаркин С.А. допустил неисполнение обязательств по погашению кредита. В его адрес было направлено требование о возврате всей суммы долга не позднее <дата> г., однако задолженность не погашена. По состоянию на <дата> задолженность составляет 79275 рублей 96 копеек и в том числе: по просроченному основному долгу – 72199 рублей 36 копеек, по просроченным процентам – 6202 рубля 55 копеек, по неустойке – 873 рубля 95 копеек. Ссылаясь на изложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 421, 452, 810, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с Захаркина С.А. в свою пользу задолженность по банковской карте № в сумме 79275,86 рубля, и расходы по уплате госпошлины в размере 2578,27 рубля.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме и не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик Захаркин С.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался судом неоднократно по последнему известному месту жительства и регистрации, однако заказные письма возвратились в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, суд считает, что ответчик уклонился от получения повесток и полагает необходимым рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив и проверив материалы дела, суд полагает, что исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице в лице Самарского отделения № являются законными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 849 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено и нашло свое подтверждение в материалах дела, что между истцом и ответчиком, посредством акцепта истцом заявления ответчика Захаркина С.А. на получение кредитной карты от <дата> был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты. Согласно условиям данного договора, ответчик обязался соблюдать Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «<данные изъяты>» и Тарифы, а ОАО «<данные изъяты> России» обязалось выпустить кредитную карту «Visa Gold» с лимитом кредита в размере 80000 рублей. При этом ответчику Захаркину С.А. была предоставлена информация о полной стоимости кредита: кредитный лимит 80000 рублей, срок кредита: 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, полная стоимость кредита – 19,20 % годовых, размер минимального ежемесячного платежа - 10 % от суммы задолженности, который подлежит оплате не позднее 20 дней с даты финансирования отчета.
Во исполнение данного соглашения истец передал ответчику Захаркину С.А. кредитную карту и осуществил кредитование ее счета, что подтверждается расчетом задолженности.
В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет данная операция.
Пунктом 3.4 указанных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях установленных Тарифами Банка (17,9 %) по день погашения задолженности.
В соответствии с условиями договора на выпуск и обслуживание банковской карты, сформулированными в п.п. 2, 3.6, ответчик обязался обеспечить наличие на счете карты суммы не менее чем размер минимального платежа (10% от суммы задолженности, но не менее 150 рублей) не позднее, чем в течение 20 дней с даты формирования отчета.
Согласно п. 3.8 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, которая п. 7 Тарифа установлена в размере 35,8 %.
Факт нарушения Захаркиным С.А. своих обязательств по договору в связи с невнесением обязательных ежемесячных платежей подтверждается расчётом задолженности, который судом проверен и является правильным.
В связи с невыполнением ответчиком Захаркиным С.А. условий договора на выпуск и обслуживание банковской карты у него по состоянию на <дата> имеется задолженность в размере 79275 рублей 96 копеек и в том числе: по просроченному основному долгу – 72199 рублей 36 копеек, по просроченным процентам – 6202 рубля 55 копеек, по неустойке – 873 рубля 95 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая процент неустойки, период просрочки платежа, компенсационную природу неустойки и возможные финансовые потери для каждой из сторон, суд считает необходимым признать начисленную истцом сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства, что сохранит баланс интересов сторон, будет способствовать соблюдению правил разумности, справедливости и исключит злоупотребление правом со стороны заимодавца, что прямо предусмотрено нормами ст. 10 ГК РФ. Кроме того, ответчиком Захаркиным С.А. не представлены в судебное заседание доказательства, подтверждающие ее тяжелое материальное положение и невозможность погашения кредита, в связи с чем, суд полагает, что оснований для снижения суммы неустойки не имеется.
Принимая во внимание, что Захаркин С.А. не выполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по кредиту и процентам за пользование им, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «Сбербанк России» и взыскать с ответчика Захаркина С.А. в пользу истца сумму задолженности по договору в полном объеме – в сумме 79275 рублей 96 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2578,27 рубля. Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от <дата> года.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Самарского отделения № - удовлетворить.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Самарского отделения № с Захаркина С. А. задолженность по банковской карте Visa Gold № в сумме 79275 рублей 96 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2578 рублей 27 копеек, а всего 81854 (восемьдесят одну тысячу восемьсот пятьдесят четыре) рубля 23 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.
Председательствующий: Н.В.Терендюшкин
