Решение от 12 сентября 2014 года

Гражданское дело № 2-362/2014 год
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    12 сентября 2014 года                            п. Могойтуй
 
        Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Ситко Т.И.,
 
    при секретаре Дондокове З.Ц.,
 
    с участием ответчика Найданова Н.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Найданову Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 115 641 рубль 56 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 512 рублей 83 копеек,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что 02 октября 2010 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 88 740 рубля сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. В разделе Б заявления установлены данные о кредите: ежемесячный взнос 2 915 рублей, дата ежемесячного взноса 2 число каждого месяца, дата окончания погашения 02 октября 2014 года, размер процентной ставки 30,8 % годовых.
 
    При подписании заявления на получение кредита заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.
 
    Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
 
    В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 115 641 рубль 56 копеек.
 
    За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.
 
    13 апреля 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования 12/04/2-ЭОС – 120, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 115 641 рубль 56 копеек.
 
    Ссылаясь на ст.ст. 15, 309, 310, 314, 319, 330, 331, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с Найданова Н.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 115 641 рубль 56 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 512 рублей 83 копеек.
 
        В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» не явился, надлежаще извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, представитель по доверенности Литвиненко А.В. направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Найданов Н.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что он действительно получил кредит в ОАО «Восточный экспресс банк» в сумме 88 740 рублей, обязуется выплатить задолженность.
 
    Суд, в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в соответствии со ст. 819 ГК РФ между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком Найдановым Н.А. 02 октября 2009 года заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 88 740 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. В заявлении установлены данные о кредите: ежемесячный взнос 2 915 рублей 00 копеек, дата ежемесячного взноса 2 число каждого месяца, дата окончания погашения 02.10.2014 года, размер процентной ставки 30,8 % годовых.
 
    Истцом были выполнены свои обязательства по предоставлению кредита. Из заявления на получение кредита № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» от 02 октября 2009 года видно, что ответчик Найданов Н.А. просит Банк открыть банковский специальный, открыть ссудный счет для выдачи кредита, перечислить всю сумму кредита, указанную в разделе Б настоящего заявления с его ссудного счета на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит) /л.д.8/.
 
    Согласно п.1.3 Типового условия потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся составной частью договора, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Б» заявления клиента. Пунктом 1.4. предусмотрено, в случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить Банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед Банком по день погашения кредитной задолженности включительно. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом данного обязательства клиент обязан внести денежные средства для досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности, а Банк досрочно погашает всю сумму кредитной задолженности в безакцептном порядке /л.д.12-13/.
 
    Факт получения кредита в указанной в кредитном договоре сумме ответчиком не оспаривается, подтвержден надлежаще заверенными копиями указанной выше заполненной заемщиком анкеты, графика гашения кредита /л.д.10-11/, заявлений на получение кредита, содержащих подпись ответчика /л.д.7, 8-9/, а также копией паспорта /л.д.16/, фотографией ответчика Найданова Н.А. /л.д.17/.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
    В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    По условиям договора Найданов Н.А. должен был осуществлять платежи ежемесячно в размере 2 915 рублей 00 копеек, однако в нарушение условий договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 115 641 рубль 56 копеек.
 
    Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Найдановым Н.А. обязательств по кредитному договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором.
 
    На 23.04.2014 года задолженность ответчика по договору по расчету истца составила 115 641 рубль 56 копеек, в том числе: не просроченный основной долг 60 558 рубля 33 копейки, проценты – 560 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 35 016 рублей 79 копеек, просроченный основной долг – 19 505 рублей 86 копеек /л.д.18/.
 
    Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, который не оспаривался ответчиком, суд находит его правильным и подлежащим применению при вынесении решения.
 
    13 апреля 2012 года между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» заключен договор об уступке прав (требований) 12/04/2 – ЭОС – 120, в соответствии с условиями которого к обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС» перешли права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договора, в том числе из договора №, заключенного с ответчиком Найдановым Н.А..
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
 
    Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).
 
    В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
 
    Вместе с тем, п. 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    При этом, согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу таких прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, как требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
 
    В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 N 1822-О положения главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (статья 857 ГК РФ, статья 26 Закона "О банках и банковской деятельности"), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.
 
    Из указанного толкования следует, что условие кредитного договора о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
 
    В заявлении на получение кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора ответчик Найданов Н.А. подтвердил, что согласен с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.
 
    В рассматриваемом заявлении о выдаче кредита, кредитном договоре содержится условие о праве банка передать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что названное условие кредитного договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика.
 
    Принимая во внимание изложенные обстоятельства, свидетельствующие о невыполнении Найдановым Н.А. предусмотренной кредитным договором обязанности по возврату суммы кредита, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств подтверждающих уважительность причин неисполнения условий договора, заявленные требования общества с ограниченной ответственности «ЭОС» подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
 
    В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 115 641 рубль 56 копеек, в том числе: не просроченный основной долг 60 558 рубля 33 копейки, проценты – 560 рублей 58 копеек, просроченные проценты – 35 016 рублей 79 копеек, просроченный основной долг – 19 505 рублей 86 копеек
 
    Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 3 512 рублей 83 копейки /л.д.5/. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.
 
    Взыскать с Найданова Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в размере 115 641 (сто пятнадцать тысяч шестьсот сорок один) рубль 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 512 (три тысяча пятьсот двенадцать) рублей 83 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2014 года.
 
    Судья                                         Ситко Т.И.