Решение от 12 сентября 2014 года

Дело № 2-2501/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
 
    12 сентября 2014 года город Ставрополь
 
 
    Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:
 
    председательствующего судьи Якименко И.И,
 
    при секретаре Абубакирове Р.Р.,
 
    с участием:
 
    представителя истца закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - М.В.А., действующего на основании доверенности,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Октябрьского районного суда города Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мурадян Э. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
 
установил:
 
 
    закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – ЗАО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Мурадян Э.А., в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Кредитному договору № ** от 11.06.2013 года в размере 279 962 рублей 13 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 211 854 рубля 39 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27354 рубля 36 копеек, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800 рублей, неустойка – 36 953 рубля 38 копеек, а также сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 999 рублей 62 копеек.
 
    Заявленные требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» мотивирует тем, что 11 июня 2013 года Мурадян Э.А. обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на данный счет, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.
 
    В заявлении от 11.06.2013г. (далее - Заявление) он указал, что ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.
 
    Своей подписью на заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему банковского счета.
 
    В указанных документах содержатся все существенные условия оферты (статья 435 ГПК РФ) и последующего кредитного договора. Кредитный договор, заключенный между Банком и Мурадян Э.А., полностью соответствует требованиям статей 161,432,434,435,438, 819, 845 ГК РФ.
 
    В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме. В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, кредитный договор между Банком и клиентом может быть заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента, при этом требования о заключении кредитного договора в письменной форме (статья 820 ГК РФ) считается соблюденной.
 
    Рассмотрев оферту Мурадян Э.А., Банк принял (акцептовал) его предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт № **, тем самым заключив Кредитный договор № ** от 11 июня 2013 года (далее - Кредитный договор).
 
    Акцептовав оферту Мурадян Э.А., Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на банковский счет сумму предоставленного кредита в размере 218816 рублей 20 копеек, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта № **. При этом с момента зачисления денежных средств на банковский счет кредит считается предоставленным.
 
    Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита - 11.06.2013 г., сумма кредита - 218816 рублей 20 копеек, срок кредита - 1462 дней (с 11.06.2013г. по 11.06.2017 г.), процентная ставка по кредиту - 32 % годовых, комиссии и другие платы Банку - 00,00 рублей, размер ежемесячного платежа - 8 140,00 рублей, последний платёж - 7924 рубля 71 копейка, дата платежа - 11 числа каждого месяца с июля 2013 года по июнь 2017 года.
 
    Ссылаясь на положения статей 309, 310, 819 ГК РФ, указал, что, согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на его банковском счете ежемесячно в размере и даты в соответствии с графиком платежей.
 
    Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Мурадян Э.А. ежемесячно в период с июля 2013 года по июнь 2017 года в срок до 11 числа каждого месяца должна был обеспечить поступление на банковский счет денежных средств в размере 8 140,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 7924 рубля 71 копейку).
 
    График платежей содержится в Информационном блоке заявления, а также был сформирован 11.06.2013 года Банком в виде отдельного документа и доведен до Мурадян Э.А. и экземпляр которого вручен ему, что он засвидетельствовала своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной информацией, а также на заявлении.
 
    В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Мурадян Э.А. допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.
 
    За период с 05.07.2013г. по 10.12.2013г. он внес в счет погашения кредита всего 24685 рублей 71 копейку, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
 
    В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 243114 рублей 32 копейки в срок до 11.02.2014г. Направленное Банком Заключительное требование о погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору с установленным сроком оплаты Мурадян Э.А. проигнорировал.
 
    Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка 30.05.2014 г. мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Ставрополя был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от 25.06.2014 г. на основании заявления ответчика.
 
    В соответствии с. 12.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью Кредитного договора, за нарушение Мурадян Э.А. сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начислена неустойка (пеня) в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет 36953 рубля 39 копеек.
 
    29.05.2014г. Мурадян Э.А. внес в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере 105 рублей 57 копеек которые были направлены в погашение начисленных процентов.
 
    В настоящий момент задолженность ответчика перед Банком составляет
 
    279 962 рубля 13 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 211 854 рубля 39 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27354 рубля 36 копеек, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800 рублей, неустойка – 36 953 рубля 38 копеек.
 
    До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № ** от 11.06.2013 года ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из ее лицевого счёта.
 
    В обоснование своих требований истец ссылается также на положения статьи 811 ГК РФ, статьей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
 
    Представитель истца по доверенности Медведева В.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просил удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Мурадян Э.А., надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление телеграфа, имеющееся в материалах дела, в судебное заседание не явился.
 
    На основании статьи 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно - путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ.
 
    Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Из материалов дела следует, что 11 июня 2013 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Мурадян Э.А. в письменной форме был заключен Кредитный договор № ** (ранее и далее – Кредитный договор) посредством акцепта ответчиком оферты истца, изложенной в Заявлении от 11 июня 2013 года, в котором он просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 218816 рублей 20 копеек.
 
    Банком Мурадян Э.А. был открыт текущий кредитный счет № **.
 
    Из материалов дела усматривается, что кредит в сумме 218816 рублей 20 копеек был предоставлен истцу 11.06.2013 года путем зачисления денежных средств на открытый текущий кредитный счет № **, что подтверждается Выпиской по данному счету.
 
    В соответствии с условиями Кредитного договора, кредит в размере 218816 рублей 20 копеек предоставлен Мурадян Э.А. на срок 1462 дня (с 11.06.2013 г. по 11.06.2017г.), под 32,00% годовых, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего платежа) определен в 8 140 рублей, предусмотрено погашение в соответствии с Графиком погашения.
 
    Судом установлено, что в погашение основного долга и процентов ответчик должен был вносить ежемесячные платежи 11-го числа каждого месяца в размере 8140 рублей, в последний месяц – 7 924 рубля 3713 копейка.
 
    Указанное обстоятельство подтверждается Графиком платежей, являющегося составной и неотъемлемой частью Кредитного договора.
 
    Также судом установлено, что ответчик Мурадян Э.А. был ознакомлен и согласился с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), о чем свидетельствует его подпись в Заявлении от 11.06.2013 г.
 
    В соответствии с пунктом 8.1 указанных Условий, клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связаннее с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.
 
    Согласно пункту 4.2 Условий, для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа, указанной в Графике платежей.
 
    Пунктом 6.2 Условий предусмотрено, что при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере 300 рублей за пропуск платежа впервые, 500 рублей – за пропуск очередного платежа второй раз подряд, 1000 рублей – за пропуск третий раз подряд, 2000 рублей – за пропуск платежа четвертый раз подряд.
 
    Данное условие также содержится и в Заявлении Мурадян Э.А. от 11.06.2013 г. и в Графике платежей.
 
    Из выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик взятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами. За период с 05 июля 2013 года по 10 декабря 2013 года ответчик внес в счет погашения кредита всего 24685 рублей 71 копейку, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору.
 
    В соответствии с пунктом 6.3 Условий, в случае пропуска Клиента очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
 
    Из материалов дела следует, что 11.01.2014 года в адрес Мурадян Э.А. заказным письмом направлялось Требование (Заключительное), в соответствии с которым в срок до 11.02.2014 года ему было предложено в добровольном порядке обеспечить наличие на своем банковском счете денежной суммы в размере 243 114 рублей 32 копейки, состоящую из следующих сумм: основной долг – 211 854 рубля 39 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27459 рублей 93 копейки, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800 рублей,
 
    Данное обстоятельство подтверждается списком № 02 внутренних почтовых отправлений от 16.01.2014 г.
 
    В соответствии с п. 12.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном требовании, начислена неустойка (пеня) в размере 0,2 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, сумма которой составляет 243114 рублей 32 копейки * 76 дней (с 12.02.2014г. по 29.04.2014г.) * 0,2% = 36953 рублей 38 копеек.
 
    29.05.2014г. Мурадян Э.А. внес в счет погашения кредитной задолженности денежные средства в размере 105 рублей 57 копеек.
 
    Согласно представленному Банком расчету задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по Кредитному договору у Мурадян Э.А. образовалась задолженность в размере 279 962 рублей 13 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 211 854 рубля 39 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27354 рубля 36 копеек, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800 рублей, неустойка – 36 953 рубля 38 копеек,
 
    Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании ответчиком не погашена.
 
    Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, суд считает его правильным, поскольку он не противоречит условиям Кредитного договора, Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», составлен арифметически верно, соответствует Графику платежей.
 
    Учитывая то, что, подписав Заявление, ответчик согласилась с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был осведомлен, что за пользование кредитом он обязан уплачивать ответчику проценты и иные платежи, в том числе плату за пропуск очередного платежа, предусмотренные Кредитным договором, а также то, что сведений об исполнении взятых Мурадян Э.А. обязательств перед Банком в материалах дела не имеется, суд полагает требование ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с Мурадян Э.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 999 рублей 62 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 67, 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
решил:
 
 
    исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мурадян Э.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.
 
    Взыскать с Мурадян Э.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № ** от 11.06.2013 года в размере 279 962 рублей 13 копеек, состоящую из следующих сумм: основной долг – 211 854 рубля 39 копеек, начисленные проценты по кредиту - 27354 рубля 36 копеек, плата за пропуск платежей по Графику платежей – 3 800 рублей, неустойка – 36 953 рубля 38 копеек.
 
    Взыскать с Мурадян Э.А. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 5 999 рублей 62 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его оглашения.
 
 
 
    Судья И.И.Якименко