Решение от 12 сентября 2014 года

                                                                   РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    12 сентября 2014 года                                                                                              г. Тула
 
    Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:
 
    председательствующего Самозванцевой Т.В.,
 
    при секретаре Кумыковой А.А.,
 
    с участием ответчика Гириной Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1701/2014 по иску ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гириной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к Гириной Н.В.о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование исковых требований указало, что решением Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 ОАО «АБ «Пушкино» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.п.6 п.3 ст. 50.21 ФЗ от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
 
    06.12.2011 ОАО «АБ Финанс Банк» в ходе реорганизации путем присоединения к ОАО «АБ «Пушкино» прекратило свою деятельность. Реорганизация была осуществлена на основании договора о присоединении ОАО КБ «АБ Финанс» к ОАО «АБ «Пушкино» от 16.08.2011 и передаточного акта к договору от 16.08.2011. В соответствии с п.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. В соответствии с п. 6.1. вышеуказанного договора о присоединении от 16.08.2011 с момента внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности ОАО «АБ Финанс Банк» ОАО «АБ «Пушкино» становится правопреемником ОАО «АБ Финанс Банк» по всем его правам и обязательствам в отношении всего имущества, независимо от отражения их передаточном акте.
 
    31.05.2012 между ОАО «АБ «Пушкино» и Гириной Н.В. заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора заемщику был предоставлен кредит <...> сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 42% годовых, путем зачисления суммы кредита в безналичном порядке на расчетный счет заемщика. Таким образом, банк выполнил все свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредита. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными. На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения взятых на себя обязательств. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составила <...>, в том числе: <...> – задолженность по основному долгу, <...> – задолженность по неуплаченным процентам. Ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 819 ГК РФ, просило взыскать с Гириной Н.В. задолженность по кредитному договору в размере <...> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
 
    Впоследствии представитель истца уточнил исковые требования об увеличении размера исковых требований и просил взыскать с ответчика Гириной Н.В. задолженность, которая на 01.09.2014 составляет <...> расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель истца конкурсного управляющего ОАО «АБ «Пушкино» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Гирина Н.В. в судебном заседании пояснила, что уточненные исковые требования конкурсного управляющего ОАО «АБ «Пушкино» подлежат частичному удовлетворению. Представила возражения и дополнительно пояснила, что истец исходил из расчета, что ею (ответчиком) уплачена сумма <...> (зачисление денежных средств в счет просроченного основного долга <...> и зачисление денежных средств в счет просроченных процентов по кредиту в размере <...> однако она (Гирина Н.В.) произвела оплату в сумме <...>. Истец должен был исходить из размера задолженности по основному долгу в размере <...> и <...> проценты подлежащие уплате на 30.09.2013 – дату отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности, то есть <...> за вычетом <...>, размер внесенных Гириной Н.В. средств, что составляет <...>. Пояснила, что в период с 26.08.2013 по 10.04.2014 оплаты ею не производились в связи с тем, что у банка была отозвана лицензия с 30.09.2013. Уведомление от конкурсного управляющего банка ею было получено только в марте 2014 года с приложением новых реквизитов для оплаты, после чего ею было сделано три платежа на общую сумму <...>.
 
    Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя конкурсного управляющего ОАО «АБ «Пушкино».
 
    Выслушав ответчика Гирину Н.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" "в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам". Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статья 50.19 Федерального закона от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
 
    В соответствии со статьей 50.21 Федерального закона от 25.02.1999 г. N 40-ФЗ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
 
    Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно решению Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 по делу № принято решение о признании ОАО «Акционерный банк «Пушкино» банкротом, открыто конкурсное производство сроком на 1 год до 25 ноября 2014 года, возложены функции конкурсного управляющего ОАО «Акционерный банк «Пушкино» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
 
    Между Гириной Н.В. и ОАО «АБ «Пушкино» заключен кредитный договор 31.05.2012, согласно которому банк предоставил Гириной Н.В. сумму кредита – <...> на срок 36 месяцев под 42% годовых.
 
    Согласно указанному договору при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: <...> в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и (или) процентам); <...> при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего (предыдущих) платежей.
 
    Из п. 4.1.1. и п. 4.1.2. Условий кредитования ОАО «АБ «Пушкино» усматривается, что клиент обязан: возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком); уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
 
    Согласно п. 5.2. Условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по кредитному договору (в данном случае банк вправе списывать без дополнительного распоряжения клиента на основании банковского ордера денежные средства, поступившие на счет клиента, в погашение задолженности в дату возникновения задолженности, а также в любую из дат, следующую за датой возникновения задолженности); в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.
 
    Из п. 5.4. Условий следует, что направление банком клиенту уведомлений в соответствии с п. 5.2. условий по адресу, указанному в заявлении клиента, при отсутствии у банка сведений о смене места регистрации (жительства) клиента в соответствии с п. 4.1.3. условий, считается надлежащим извещением уведомлением клиента.
 
    Согласно п. 8.1. Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и (или) нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора (графиком), либо измененных сроков по требованию банка в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2. условий, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и (или) процентам); 1000 рублей при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего (предыдущих) платежей.
 
    В соответствии с п. 3.8. Условий суммы, полученные банком от клиента, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1. на возмещение издержек банка по получению исполнения клиентом обязанностей по кредитному договору, в том числе на судебные расходы;
 
    2. уплата просроченных процентов по кредиту;
 
    3. погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    4. уплата срочных процентов за пользование кредитом;
 
    5. погашение срочной задолженности по кредиту (части кредита) по плановому платежу;
 
    6. уплата штрафных санкций/пени, предусмотренных кредитным договором.
 
    С правами и обязанностями Гирина Н.В. была ознакомлена с момента подписания кредитного договора. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям статьи 820 ГК РФ. Доказательств обратного суду не представлено. Ответчик Гирина Н.В. в судебном заседании пояснила, что не оспаривает кредитный договор и его условия.
 
    По условиям договора Гирина Н.В. приняла на себя обязательства осуществлять погашение суммы кредита и уплачивать проценты за его использование путем внесения ежемесячных платежей согласно графику, начиная с 30.06.2012.
 
    Из выписки по счету и представленному расчету задолженности Гириной Н.В. усматривается, что на 01.09.2014 задолженность Гириной Н.В. по основному долгу составляет 48 583 рубля 77 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – <...>, а всего <...>.
 
    Проверив представленный расчет задолженности, суд считает его правильным.
 
    Требованием № от 10.02.2014 Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к Гириной Н.В. о погашении задолженности по кредитному договору в размере <...>, в том числе: <...> – задолженность по основному долгу, <...> – задолженность по неуплаченным процентам. Предложение Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» погасить задолженность ответчик по договору проигнорировал.
 
    Ссылка ответчика на то, что уведомление от конкурсного управляющего банка ею было получено только в марте 2014 года с приложением новых реквизитов для оплаты, после чего ею было сделано три платежа на общую сумму <...>, не ставит под сомнение представленный истцом расчет задолженности.
 
    Вопреки доводам ответчика, отзыв у банка лицензии и введение конкурсного производства не создавал заемщику препятствий в направлении денежных средств для погашения кредита на счет организации, осуществляющей конкурсное производство - в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Данная информация являлась общедоступной с момента открытия конкурсного производства.
 
    Кроме того, в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.
 
    Каких-либо доказательств того, что ответчик обращался в ОАО «Акционерный банк «Пушкино» или к конкурсному управляющему банка в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за предоставлением информации о номере счета, на который необходимо перечислять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору, и отказа банка или конкурсного управляющего в представлении соответствующей информации, ответчиком не представлено.
 
    Доказательств внесения денежных средств в депозит нотариуса ответчиком суду не представлено.
 
    Анализируя и оценивая в совокупности обстоятельства и доказательства по делу, суд считает, что установление факта неисполнения заемщиком Гириной Н.В. условий кредитного договора № от 31 мая 2012 года является существенным нарушением договора, в связи с чем, уточненные требования истца о взыскании задолженности <...> суд находит обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению.
 
    Суд также учитывает, что ответчик с августа 2012 года зарегистрирована по иному, нежели указанному ею в заявлении, анкете. Однако, доказательств того, что она во исполнение п. 5.4. Условий уведомляла банк о смене регистрации ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Кроме того, как указал ответчик, требование истца о возврате суммы задолженности она получила, но в полном объеме не исполнила.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Подпунктами 1, 3 статьи 333.19 НК РФ истцом подлежит уплате при подаче настоящего искового заявления государственная пошлина в размере <...> (по требованию имущественного характера о взыскании денежных сумм: задолженности по кредитному договору).
 
    Из платежного поручения № от 26.06.2014 года следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <...>
 
    Исходя из положений статей 88, 94, 98 ГПК РФ с ответчика Гириной Н.В. в пользу ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    уточненные исковые требования ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гириной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Гириной Н.В. в пользу ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 31 мая 2012 года в размере <...>, а также расходы по уплате госпошлины в размере <...>, а всего <...>.
 
        Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий                            (подпись)                 Т.В. Самозванцева
 
    ,
 
    ,
 
    ,