Решение от 12 мая 2014 года

Мотивированное решение составлено 15.05.2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    12.05.2014 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Тимофеева Е. В., при секретаре Котельниковой М. П., с участием ответчика Чернавских Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Чернавских ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Чернавских Е.О. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-банк» и Чернавских Е.О. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению присвоен номер № №40817810604900317040. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 193 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита» (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № 213, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 193 000 руб., проценты за пользование кредитом 23,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 7 600 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами их предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Чернавских Е.О. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-банк» составляет 235 717 руб. 97 коп., а именно: просроченный основной долг – 193 000 руб.; начисленные проценты – 14 970 руб. 63 коп.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 27 747 руб. 34 коп.; несанкционированный перерасход – 0,00 коп.
 
    ОАО «Альфа-банк» просили взыскать с ответчика сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 717 руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 557 руб. 18 коп.
 
    Представитель истца – Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В случае неявки ответчика в суд, просят рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Чернавских Е.О. в судебном заседании требования искового заявления признала в части основного долга в размере 193 000 руб. Пояснила, что ни пени, ни проценты она не признает. Она ранее уже брала кредит в «Альфа банке» и весь выплатила. Не согласна с такой большой суммой. Признает сумму основного долга, остальные суммы не признает. Ей действительно было подписано соглашение о кредитовании. Ей банком была предоставлена сумма в размере 193 000 руб. Её ознакомили с условиями соглашения. Ежемесячный платеж составлял 7 600 руб. Она перечислила несколько платежей. Потом начались проблемы, у них закрылось кафе, где она работала. Искала работу, потом у нее болел сын, не было возможности платить по кредиту. Ходила в банк просила рассрочку. Сейчас у неё заработная плата составляет 7 600 руб., у неё тяжелое положение. В банке сказали, что сделают перерасчет и вышлют письмо, но от них ничего не было.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Чернавских Е.О. и Открытым акционерным обществом «Альфа-банк» заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № №40817810604900317040, согласно которому банк перевел на банковский счет денежные средства в размере 193 000 руб..
 
    Согласно Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк», ответчик обязан погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    Согласно Соглашения о кредитовании, содержащемся в Общих условиях предоставления персонального кредита, а так же анкеты-заявления, сумма кредита составила 193 000 руб., проценты за пользование кредитом 23,987 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере не менее 7600 руб.
 
    Однако, как следует из представленного расчета задолженности, а так же справки по персональному кредиту, ответчиком Чернавских Е.О. данные обязательства не исполняются надлежащим образом, а именно не уплачивался долг по кредиту, образовалась просроченная задолженность по процентам.
 
    Нормами п.п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка – 1%, а с 01.03.2012 – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика составляет 235 717 руб. 97 коп., а именно: просроченный основной долг – 193 000 руб.; начисленные проценты – 14 970 руб. 63 коп.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 27 747 руб. 34 коп.; несанкционированный перерасход – 0,00 коп.
 
    Данный расчет суд признает верным, составленным в соответствии с условиями кредитования.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
 
    В соответствии с п. 6.4 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк», банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения), и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № M0QBM320S13043001514 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 717 руб. 97 коп. подлежат удовлетворению.
 
    Доводы истца о чрезмерно завышенном размере неустойки в сумме 27 747 руб. 34 коп., суд признает несостоятельными.
 
    В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
 
    Принимая во внимание, размер неустойки, исчисленной в соответствиями с условиями договора в размере 27 747 руб. 34 коп., размер основной задолженности в размере 193 000 руб., а также период просрочки, суд не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки.
 
    Проценты по договору, исчисленные в соответствиями с условиями соглашения о кредитовании, в размере 14 970 руб. 63 коп., не могут быть уменьшены судом, в соответствиями с требованиями действующего законодательства.
 
    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 5 557 руб. 18 коп., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ об оплате госпошлины.
 
    Таким образом, с ответчика Чернавских Е.О. подлежит взыскать государственную пошлину в размере 5 557 руб. 18 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Чернавских ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Чернавских ФИО6 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 717 руб. 97 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 557 руб. 18 коп., а всего взыскать 241 275 (двести сорок одну тысячу двести семьдесят пять) руб. 15 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательном виде, путем подачи жалобы через Сысертский районный суд.
 
    Судья:                             Е. В. Тимофеев.