Решение от 12 марта 2014 года

    Дело № 2- 151.14
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    12 марта 2014 года г. Сарапул
 
    Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:
 
    председательствующего судьи Батршиной Ф.Р.,
 
    при секретаре Чикуровой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудрявцеву И. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов,
 
Установил:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк « обратилось с исковым заявлением к Кудрявцеву И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов, мотивируя свои требования тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк « и Кудрявцевым И.В. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *** от 27.05.2012 года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 193 338 рублей сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита.
 
    Согласно выписке истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.
 
    По состоянию на 10.10.2013 года задолженность по договору составляет 356 257, 71 рублей, в том числе :
 
    задолженность по оплате основного долга в размере 191 421 рублей 18 копеек,
 
    задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 27 172 рубля 51 копеек,
 
    задолженность по оплате штрафов, начисленных за неисполнение обязательств в размере 3 200 рублей,
 
    убытки банка (неуплаченных процентов) составляет 134 458 рублей 02 копейки.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3 381 рублей 26 копеек.
 
    Просит взыскать с Кудрявцева И. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк « денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *** от 27.05.2012 года в сумме 359 632 рубля 97 копеек, в том числе :
 
    задолженность по оплате основного долга в размере 191 421 рублей 18 копеек ;
 
    задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 27 172 рубля 51 копеек;
 
    задолженность по штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 3 200 рублей ;
 
    задолженность убытков банка (неуплаченных процентов) в размере 134 458 рублей 02 копейки.
 
    Взыскать с Кудрявцева И. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 3 381 рублей 26 копеек.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк « представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
 
    Ответчик Кудрявцев И.В. будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного рассмотрения, в суд не явился.
 
    Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кудрявцевым И.В. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *** от 27.05.2012 года, в соответствии с которым Банк предоставил Кудрявцеву И.В. сумму в размере 193 338 рублей.
 
    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление Кудрявцева И.В., Условия договора, Тарифы банка, График погашения.
 
    Согласно справке по кредитному договору видно, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило Кудрявцеву И.И. кредит в сумме 193 338 рублей.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.
 
    В графике платежей, который является неотъемлемой частью договора о предоставлении кредитов от 27 мая 2012 года, дата погашения выданного кредита установлена на 8 мая 2016 года, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячными платежами согласно графику погашения задолженности по кредиту
 
    Согласно п. 28 заявке на предоставление кредита и пункту 1.4 условий предоставления кредита в безналичном порядке заемщик принял на себя обязательство по уплате ежемесячного платежа в размере 7 524 рубля 71 копеек.
 
    Из графика погашения кредита видно, что в размер ежемесячного платежа входит сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом.
 
        Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Учитывая, что заемщик нарушал установленные сроки для возврата очередной части процентов по договору займа и суммы кредита, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
 
    В расчете задолженности истца по договору о предоставлении кредита № *** от 27 мая 2012 года остаток суммы долга по кредиту на 10.10.2014 года составляет 191 421 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 27 172 рубля 51 копеек за период с 28.07.2012 года по 25.11.2012 года.
 
    Договором о предоставлении кредита определено, что проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту по ставке 34,9 % процентов годовых.
 
        Пунктом 1 статьей 809 ГК РФ определено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
 
        Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.
 
    Таким образом, с Кудрявцева И.В. подлежат взысканию в пользу истца сумма задолженности по основному долгу в размере 191 421 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 27 172 рубля 51 копеек за период с 28. 07.2012 года по 25.11.2012 года.
 
    Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» заявлено о взыскании убытков (неуплаченных процентов ) в размере 134 458 рублей 02 копейки.
 
    Согласно Условию договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.
 
    Как видно из представленного истцом расчета, данная сумма складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен перечислять истцу ежемесячно за период с 25.12.2012 года по 08.05.2016 года.
 
    Норма пункта 2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ, в которой предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата суммы займа с причитающимися процентами подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для банка.
 
    Федеральным законом № 284 – ФЗ от 19.10.2011 года статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 «О практике применения положений Гражданс���������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????����??????????�??????????�??????????�??????????�??????????�??????????�??????????�??????????????????????????????????????????????????�??????????�??????????�??????????�????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?��������
 
    При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации «, согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика ( потребительский кредит).
 
    Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику – гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком – гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, законодательство, действующее на момент рассмотрения дела, предусматривает право заемщика – гражданина, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора.
 
    Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 8 мая 2016 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка. При этом пунктом 1.2 раздела II Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательства по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды ( пункт 2 статьи 15 Гражданского Кодекса РФ).
 
    В связи с тем, что при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, то суд определяет сумму неуплаченных процентов с 25.12.2012 года по 18.02.2014 года ( срок платежа которого наступил на момент вынесения решения суда ) в размере 71 039 рублей 01 копеек.
 
    При этом, взыскание указанных процентов не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возращения ответчиком денежных средств.
 
    Согласно расчету истца и выпискам из лицевого счета по кредитному договору следует, что ответчиком погашались платежи в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ.
 
    На основании раздела 3 условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов определено, что обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.328 и ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки ( штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    Из Тарифов банка, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» от 18.11.2011 года штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца составляет 500 рублей, свыше 2 месяцев 1000 рублей, свыше 3 календарных месяцев 2000 рублей, свыше 4 месяцев 2 000 рублей.
 
    Согласно расчету истца сумма штрафа составляет 3 200 рублей.
 
        Учитывая, что обязательства по погашению суммы основного долга и процентов по кредитному договору не исполняются, то сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
 
        Истцом предъявлены также требования о взыскании убытков в размере, произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 3 381 рублей 26 копеек.
 
    В соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственная пошлина уплачивается в размере 50 % размера государственной пошлины, взимаемой при подаче искового заявления имущественного характера.
 
    Согласно ст.129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником судебных расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Какой либо процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.
 
    Государственная пошлина, которая оплачивается в связи с обращением в суд, согласно ст.88 ГПК РФ отнесена к категории судебных расходов, которые подлежат возмещению проигравшей стороной в порядке, установленном ст.ст. 98- 103 ГПК РФ, соответственно не подлежат взысканию в порядке ст.15 ГК РФ.
 
    В связи с чем требования истца о взыскании в виде убытков, произведенных по уплате государственной пошлины в размере 3 381 рублей 26 копеек не подлежат удовлетворению.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.    
 
    С учетом изложенного, суд возлагает на ответчика возмещение судебных расходов пропорционально удовлетворенным судом исковых требований в пользу истца по уплате государственной пошлины в размере 5 505 рублей 03 копейки.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.192 -198 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудрявцеву И. В. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кудрявцева И. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № 215246891от 27.05.2012 года в размере 292 832 рубля 70 копеек :
 
    задолженность по оплате основного долга на сумму 191 421 рублей 18 копеек ;
 
    задолженность по оплате процентов в размере 27 172 рубля 51 копеек ;
 
    задолженность по штрафам в размере 3 200 рублей ;
 
    неуплаченные проценты в размере 71 039 рублей 01 копейка.
 
    В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кудрявцеву И.В. о взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 3 381 рублей 26 копеек, отказать.
 
    Взыскать с Кудрявцева И.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 505 рублей 03 копейки.
 
        Настоящее решение отпечатано в совещательной комнате, может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Удмуртской республики со дня его изготовления в окончательном виде.
 
    Решение изготовлено в окончательном виде 13 марта 2014 года.     
 
    Судья Батршина Ф.Р.