Решение от 12 марта 2014 года

Дело № 2-198/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    12 марта 2014 года                                                 г. Орск
 
    Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Устьянцевой С.А.,
 
    при секретаре Корнелюк Е.Ю.,
 
    с участием ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Севостьяновой (Бикташевой) А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к Севостьяновой (Бикташевой) А.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности)
 
    и по встречному иску Севостьяновой (Бикташевой) А.А. к <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) о признании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года ничтожным,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    <данные изъяты> (ЗАО) обратился в суд с иском к Севостьяновой (Бикташевой) А.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности), указав в обоснование заявленных требований, что 26.07.2011 между истцом и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме договор № № с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>, состоящий из Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты <данные изъяты> (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> (ЗАО) и Тарифов Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Процентная ставка по кредиту, размер комиссионного вознаграждения по каждому виду операций указан в Тарифах и согласован с заемщиком. Ответчик кредитную карту получила и ДД.ММ.ГГГГ года активировала ее путем телефонного звонка в Банк. Во исполнение указанного кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. Однако Севостьянова (Бикташева) А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту, включая проценты и комиссии, не вносит. В связи с чем, просит суд взыскать с Севостьяновой (Бикташевой) А.А. сумму общего долга - <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий <данные изъяты> - платы за обслуживание, а также расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>.
 
    Севостьянова (Бикташева) А.А. обратилась в суд со встречным иском к <данные изъяты> (ЗАО) о признании ничтожным кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, указав в обоснование заявленных требований, что письменная форма кредитного договора отсутствует, поскольку Общие условия кредитования и Тарифный план ею подписаны не были, направленная ею Банку оферта не содержит все существенные условия договора, кроме того, процессуальный порядок акцептования оферты был Банком проведен с нарушением закона. Просила суд признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года ничтожным.
 
    Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску <данные изъяты> (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. В ранее представленном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования первоначального иска поддержал в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просил отказать по основаниям, изложенным в ходатайстве.
 
    В судебном заседании ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску Севостьянова (Бикташева) А.А. исковые требования <данные изъяты> (ЗАО) не признала, встречные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, дала пояснения, аналогичные доводам встречного иска, при этом не оспаривала, что активировала банковскую карту и пользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, последний платеж в счет погашения задолженности внесла 28.02.2012 года.
 
    Заслушав объяснения ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Севостьяновой (Бикташевой) А.А., исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
             Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Из анализа указанных правовых норм следует, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора заключения договора является возможность заключить договор как с любым юридическим (физическим) лицом, так и согласовывать, вносить свои предложения, представлять возражения относительно условий заключаемого договора.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Севостьянова (Бикташева) А.А. обратилась в <данные изъяты> (ЗАО) с Заявлением-Анкетой от 12.04.2011 года на оформление кредитной карты <данные изъяты>, из которого следует, что она предлагает <данные изъяты> (ЗАО) заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора в случае акцепта настоящего Предложения и, соответственно, заключения Договора. Если в настоящем Заявлении-Анкете не указано на ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать её в указанную Программу и удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами. Она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.     
 
    В обоснование признания заключенной между сторонами сделки ничтожной Севостьяновой (Бикташевой) А.А.указано на несоблюдение письменной формы кредитного договора.
 
    Согласно пункту 2 статьи 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет её недействительность.
 
    Статьей 820 ГК РФ прямо предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Материалами дела подтверждается, что 12.04.2011 года Севостьянова (Бикташева) А.А. направила Банку Заявление-Анкету на оформление кредитной карты.
 
    В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления-Анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п.3.3. Общих условий.
 
    Судом установлено и не оспаривалось ответчиком по первоначальному иску, истцом по встречному иску Севостьяновой (Бикташевой) А.А., что на основании указанного Заявления-Анкеты ей была выдана кредитная карта, которую она ДД.ММ.ГГГГ года активировала, следовательно, кредитный договор № № между Севостьяновой (Бикташевой) А.А. и <данные изъяты> (ЗАО) считается заключенным.
 
    Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств Севостьяновой (Бикташевой) А.А., что подтверждается выписками по счету, представленными <данные изъяты> (ЗАО).
 
    С Общими условиями и Тарифами, текст которых находится на сайте Банка для всеобщего доступа, Севостьянова (Бикташева) А.А. была ознакомлена, о чем свидетельствуют её собственноручная подпись в Заявлении-Анкете от 12.04.2011 года.
 
    Следовательно, договор заключен сторонами на согласованных ими условиях в письменной форме в соответствии со статьей 433 ГК РФ - путем подачи заемщиком заявления и фактических действий Банка по выдаче кредитной карты, ее активации и перечислению суммы кредита заемщику, что является акцептом согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Таким образом, материалами дела не подтверждается ничтожность заключенного между сторонами кредитного договора вследствие несоблюдения его письменной формы.
 
    Доводы Севостьяновой (Бикташевой) А.А. об отсутствии доказательств ознакомления ею до подписания Заявления-Анкеты с предоставленными Банком Общими условиями и Тарифами, так как она их не подписывала, суд находит несостоятельными, поскольку согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, и заключенная между сторонами сделка не может быть поставлена под сомнение лишь по тем основаниям, что одна из сторон действовала недобросовестно.
 
    При этом Севостьянова (Бикташева) А.А. в соответствии с пунктом 2.4. Общих условий имела право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора и, соответственно, в силу статьи 821 ГК РФ вправе была отказаться от получения кредита.
 
    Доводы встречного иска о нарушении Банком установленного законом процессуального порядка акцептования оферты не имеют правового значения для разрешения настоящего спора и не свидетельствуют о ничтожности заключенного между сторонами договора.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.
 
    Рассматривая требования первоначального иска, суд приходит к следующему.
 
    В силу пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
             Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты> (ЗАО) и Севостьяновой (Бикташевой) А.А. заключен договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года о выпуске и обслуживании кредитных карт <данные изъяты> (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>, состоящий из Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты <данные изъяты> (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> (ЗАО) и Тарифов Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
 
    Процентная ставка по кредиту, размер комиссионного вознаграждения по каждому виду операций, штрафные санкции за неуплату минимального платежа указаны в Тарифах и согласованы с заемщиком.
 
    Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, договор о выпуске и обслуживании кредитных карт заключен путем акцепта Банком оферты клиента.
 
             Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору Банк исполнил.
 
            Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку.
 
    Судом установлено, что ответчиком по первоначальному иску были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного Банком кредита, в рамках договора о выпуске и обслуживании кредитных карт на сумму предоставленного кредита были начислены проценты, комиссии, штрафы, в результате чего у Севостьяновой (Бикташевой) А.А. перед <данные изъяты> (ЗАО) образовалась задолженность, которая до настоящего времени заемщиком не погашена.
 
    В судебном заседании Севостьяновой (Бикташевой) А.А. не оспаривалось, что последний платеж по погашению образовавшейся задолженности по договору она внесла 28.02.2012 года.
 
    Суд соглашается с расчетом задолженности Севостьяновой (Бикташевой) А.А. перед <данные изъяты> (ЗАО) в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий <данные изъяты> - платы за обслуживание.
 
    Данные расчеты являются правильными и не противоречащими условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства Российской Федерации.
 
    Ответчиком по первоначальному иску, истцом по встречному иску Севостьяновой (Бикташевой) А.А. контррасчет задолженности по кредиту суду не представлен.
 
    Севостьянова (Бикташева) А.А. нарушила условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, в связи с чем, суд полагает, что требования <данные изъяты> (ЗАО) о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    <данные изъяты> (ЗАО) при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года, которая подлежит взысканию с Севостьяновой (Бикташевой) А.А.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) удовлетворить, в удовлетворении встречных исковых требований Севостьяновой (Бикташевой) А.А. - отказать.
 
    Взыскать со Севостьяновой (Бикташевой) А.А. в пользу <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий <данные изъяты> - плата за обслуживание, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий:                   (подпись)
 
<данные изъяты>