Решение от 12 марта 2014 года

гр.дело № 2-117/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    12 марта 2014 года г. Верхняя Салда
 
    Верхнесалдинский городской суд Свердловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Тороповой Н.Н.
 
    при секретаре Логиновой Н.А.
 
    с участием представителя истца Олина П.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайцева В.Ю. к Открытому акционерному обществу «Альфа Страхование» о взыскании страхового возмещения,
 
    У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец Зайцев В.Ю. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа Страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме <...>р; утраты товарной стоимости автомобиля в сумме <...>р расходов по оплате услуг эксперта <...>р; расходов по оплате услуг представителя в сумме <...>р
 
    В обоснование заявленных требований указал, что (дата) между ним и ОАО «Альфа Страхование» был заключен договор страхования средств наземного транспорта- автомобиля <марка машины>- регистрационный номер №, принадлежащего ему на праве собственности. В подтверждение договора ему выдан полис № от (дата) года. В соответствии с договором определена страховая сумма <...>р, им оплачена страховая премия в размере <...>р (дата) около часов в результате выпадения осадков (града) его автомобиль получил множественные механические повреждения. В установленные договором страхования сроки он обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения с приложением необходимых документов. Однако, до настоящего дня ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения без объяснения причин. Поскольку ответчик не решил вопрос о выплате, он был вынужден самостоятельно обратиться к независимому эксперту для определения стоимости ремонта. Согласно заключению эксперта № от (дата), отчету №, стоимость восстановительного ремонта составляет <...>р, утрата товарной стоимости автомобиля- <...>р за услуги эксперта оплачено <...>р В связи с тем, что ему пришлось обратиться с иском в суд, он по договору оказания юридической помощи уплатил представителю <...>р, которые также подлежат взысканию с ответчика.
 
    Истец Зайцев В.Ю. в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя.
 
    Представитель истца Олин П.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что настоящего времени страховое возмещение истцу не выплачено.
 
    Ответчик- представитель ОАО «Альфа Страхование» в суд не явился, направил письменный Отзыв на иск, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями Зайцева В.Ю. не согласен в полном объеме. Заключая договор страхования, истец согласился на его условия. В соответствии с п. 4.1.3 Правил страхования средств наземного транспорта не является страховым случаем ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС, дополнительного оборудование вследствие их эксплуатации. Таким образом, утрата товарной стоимости транспортного средства вследствие его повреждения исключена Правилами страхования из страхового покрытия. Считает расходы по оплате услуг представителя чрезмерно завышенными, просит снизить их до <...>р
 
    Заслушав объяснения представителя истца, исследовав все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст.ст. 3,4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества).
 
    В силу ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор имущественного страхования, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
 
    В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.
 
    В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    Согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
 
    В соответствии с п.1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
 
    Как установлено судом, (дата) между истцом и ОАО «Альфа Страхование» был заключен договор страхования средств наземного транспорта- принадлежащего истцу автомобиля <марка машины> г.н. №, оформленный полисом № от (дата) Согласно полису, срок действия договора с (дата) по (дата) года, страховая сумма определена сторонами в размере <...>р, автомобиль застрахован по риску «ущерб + хищение»; страховая премия в размере <...>р уплачена страхователем полностью.
 
    Договор страхования заключен сторонами в установленной законом форме, между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, определенным ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    Являясь в силу п.1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, неотъемлемой частью договора страхования, Правила страхования средств автотранспорта также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.
 
    Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.
 
    В соответствии с п. 3.1. Правил страхования средств наземного транспорта страховым случаем являются события, свершившиеся в период действия договора страхования, предусмотренные договором страхования (страховым полисом), с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лицам).
 
    Таким образом, страховой риск, как и страховой случай, являются событиями, при этом страховой риск- это предполагаемое событие, а страховой случай- свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Страховой случай является объективно наступающим событием, и его наступление или ненаступление не может зависеть от субъективного отношения страхователя к этому факту.
 
    Действия самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.
 
    Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п.2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
 
    Таким образом, из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
 
    (дата) (то есть в период действия договора добровольного страхования) произошел страховой случай: в результате выпадения осадков (града) автомашина истца получила технические повреждения. Данное обстоятельство подтверждается Отказным материалом № от (дата) года, в соответствии с которым установлен факт повреждения автомашины истца в результате выпадения града (дата) года. В соответствии с протоколом осмотра транспортного средства от (дата) года, составленным ИДПС ГИБДД ММО МВД «Верхнесалдинский» Беловым, у автомашины истца выявлены внешние повреждения - крыша, капот, крышка багажника.
 
    Исходя из изложенного, учитывая, что согласно договору страхования автомобиль истца был застрахован по риску ущерб, суд приходит к выводу, что имел место страховой случай в виде повреждения застрахованного автомобиля в результате непредвиденного и непреднамеренного для страхователя события, произошедшего в период действия договора страхования- выпадения осадков (града). В связи с наступлением страхового случая у ответчика возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.
 
    Умысла или грубой неосторожности, либо иного злоупотребления правом в действиях выгодоприобретателя истца судом не установлено.
 
    Доказательств тому, что страхователь своими умышленными действиями способствовал наступлению страхового случая или увеличению ущерба, ответчик в материалы дела не представлял.
 
    В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма) определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
 
    Согласно п.п.11.1 Правил страхования средств наземного транспорта страховщик возмещает страхователю ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, определяемом в соответствии с содержанием раздела 11 Правил.
 
    Пунктом 11.5 Правил размер страхового возмещения определяется страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия страхователя в компенсации ущерба (франшизы). В сумму страхового возмещения включаются расходы Страхователя (выгодоприобретателя) или застрахованного лица на ведение в судебных органах дел по указанию страховщика или с его письменного согласия.
 
    Как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании, материалов дела, истец обратился с письменным заявлением в ОАО «Альфа Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, в выплате которой ответчиком фактически было отказано.
 
    В соответствии с представленным истцом Заключением № от (дата) стоимость восстановительного ремонта составляет <...>р Согласно Отчету № от (дата) величина утраты товарной стоимости автомобиля составляет <...>р за составление отчета истцом по квитанциям уплачено <...>р и <...>р
 
    При этом суд констатирует, что в соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещения убытков в меньшем размере.
 
    При этом согласно п. 2 данной статьи Кодекса в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    Ввиду непредставления ответчиком соответствующего установленным правилам заключения специалиста о стоимости восстановительного ремонта автомашины истца, при определении размера страхового возмещения судом принимается представленное истцом заключение специалиста, отвечающее всем установленным требованиям, в котором стоимость восстановительного ремонта автомобиля определена в соответствии с Правилами ОСАГО.
 
    Доказательств выплаты страхового возмещения до судебного заседания ответчиком не представлено.
 
    Исходя из содержания статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта, поэтому она относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, утрата товарной стоимости возмещается в денежном выражении на основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.
 
    Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску "Ущерб" понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).
 
    Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска "Ущерб", поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.
 
    Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме <...>р, утраты товарной стоимости <...>р а также расходов по проведению оценки в сумме <...>р являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В судебном заседании исследованы все представленные доказательства. Ходатайств о необходимости истребования иных доказательств от сторон не поступило.
 
    В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. К издержкам, связанным с рассмотрениям дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителя; другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    Как установлено судом, ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, что повлекло необходимость обращения истца в суд и за юридической помощью.
 
    В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Помощь представителя оказывалась истцу по данному делу в виде консультаций, составления искового заявления, истребования и собирания доказательств, что подтверждается имеющимися в деле материалами, участии в судебном заседании. Договором на оказание юридических услуг и распиской подтверждены понесенные истцом расходы в сумме <...>р по оплате услуг представителя. Учитывая объем оказанных представителем истца услуг и требования разумности, суд находит подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <...>р.
 
    В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме <...>р .
 
    С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа Страхование» в пользу Зайцева В.Ю. страховое возмещение в сумме <...>р., величину утраты товарной стоимости автомобиля- <...>р расходы по оплате услуг эксперта в сумме <...>р; расходы по оплате услуг представителя в сумме <...>р; а также госпошлину в местный бюджет в сумме <...>р
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение 1 месяца с момента его вынесения.
 
    Судья                      Торопова Н.Н.
 
    Решение выполнено в совещательной комнате.