Решение от 12 марта 2013 года

    ******
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    12 марта 2013 года                                                    г. Кимры
 
    Кимрский городской суд Тверской области в составе
 
    председательствующего судьи Куликовой Н.Ю.,
 
    при секретаре Кучма М.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дмитровского отделения № к Голубеву ХХХХХХ о взыскании задолженности по кредитной карте,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
               Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дмитровского отделения № (далее по тексту - Банк) обратилось в Кимрский городской суд Тверской области с вышеназванными исковыми требованиями, которые мотивирует тем, что на основании заявления от 27 декабря 2011 года на получение кредитной карты VisaCreditMomentum Банк предоставил Голубеву М.М. во временное пользование указанную кредитную карту в рублях с кредитным лимитом в сумме ******. Держатель был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» (далее - Условия) и обязался их выполнять, о чем имеется подпись Держателя карты. В соответствии с ч. 2 ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России прилагаемые к нему «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» являются публичной офертой. Подписание указанного заявления и Условий являются заключением договора между Банком и Держателем. Договор о выдаче и использовании кредитной карты прямо не предусмотрен действующим гражданским законодательством Российской Федерации. Однако заключение таких договоров не противоречит гражданскому законодательству, поскольку в силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России и «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» по своей сути являются смешанным договором, содержащим условия договора банковского счета и кредитного договора одновременно, заключенным между Банком и Держателем. Согласно п. 3.2. Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю, с одновременным уменьшением доступного лимита. Пунктом 3.3. Условий предусмотрено: для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим договором, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно п. 4.1.4. Условий Держатель карты обязан не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Голубев М.М. «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» соблюдал ненадлежащим образом, в результате чего по ссудному счету кредитной карты образовалась просроченная задолженность, на которую была начислена неустойка в соответствии с п. 3.9 Условий. Пункт 4.1.5 Условий предусматривает обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора. 07 декабря 2012 года Банк обратился с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование по кредитной карте и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Согласно п. 5.2.4. Условий Банк имеет право безакцептно списывать со счета карты и увеличивать сумму общей задолженности, а также включать при формировании отчета в сумму обязательного платежа суммы операций, совершенных в нарушение Условий, суммы связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карты, а также с принудительным взысканием задолженности Держателя в соответствии с калькуляцией фактических расходов. В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности с учетом процентов и неустойки по состоянию на 24 января 2013 года составляет ******, в том числе: просроченный основной долг в сумме ******, просроченные проценты в сумме ******, неустойка в сумме ******. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Пункт 2 ст. 811 ГК РФ гласит: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в размере указанных выше сумм.
 
                В судебное заседание 12 марта 2013 года представитель истца - Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дмитровского отделения № не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также указал, что поддерживает исковые требования в полном объеме, и в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
                Ответчик Голубев М.М. в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по адресу своей регистрации, о чем свидетельствует корешок уведомления о вручении матери ответчика телеграммы о вызове его в суд. В телефонном разговоре Голубев М.М. просил рассмотреть дело в его отсутствие, и указал, что не возражает против удовлетворения исковых требований и просил копию решения суда направить по месту его жительства: Московская область, Дмитровский район, п. Новосеньково, д. 13 кв. 20.
 
                В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
 
                В судебном заседании исследованы материалы дела: платежное поручение № от 30 января 2013 года, расчет задолженности по кредитной карте, копия заявления Голубева М.М. на получение кредитной карты, Информация о полной стоимости кредита, копия Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, телеграмма от 07 декабря 2012 года, адресная справка.
 
                Суд, проанализировав материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
 
                В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2011 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Голубевым М.М. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты VisaCreditMomentum в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, - путем акцепта оферты Голубевым М.М., изложенной в его заявлении, Условиях и Тарифах по картам, в виде совершения определенных конклюдентных действий банка - открытие счета клиента и осуществление ее кредитования. Голубев М.М. в своем заявлении указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Следовательно, к возникшим между сторонами правоотношениям применимы положения ст.ст. 819-820 ГК РФ о кредитном договоре.
 
                Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
 
                По условиям вышеназванного договора истец предоставляет Голубеву М.М. кредит на сумму ****** сроком на 12 месяцев. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п. 1.2. Условий). Согласно п. 3.2 договора для отражения проводимых операций Банк открывает Держателю счет карты (ссудный счет) в рублях Российской Федерации. Данное условие Банком выполнено. Держателю открыт счет карты (ссудный счет) № и карта VisaCreditMomentum №.
 
                Пунктом 3.5. Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка - по ставке 19 % годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В соответствии с п. 4.1.4 Условий Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Согласно п. 2 Условий обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка в размере 38 %, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
                В соответствии с п.п. 4.1.5, 5.2.5. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем карты Условий и требований, Банк имеет право досрочно потребовать оплатить сумму общей задолженности по карте, а Держатель обязуется досрочно ее погасить, что согласуется с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
                В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
 
                В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
                В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
                В судебном заседании достоверно установлено, что истец обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме. Заемщик Голубев М.М. принятые на себя кредитным договором обязательства должным образом не выполнил, в результате чего на 24 января 2013 года общая сумма задолженности ответчика по карте составила ******, и включает в себя просроченный основной долг в сумме ******, просроченные проценты в сумме ****** и неустойку в сумме ******. Сомневаться в правильности и обоснованности расчета задолженности у суда нет оснований, следовательно, данное требование истца подлежит удовлетворению, поскольку основано на законе и условиях кредитного договора.
 
                 В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 3493 рубля 50 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
                 На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
                Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дмитровского отделения № к Голубеву ХХХХХХ о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
 
                Взыскать с Голубева ХХХХХХ в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дмитровского отделения № задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum в сумме ******, в том числе просроченный основной долг в сумме ******, просроченные проценты в сумме ****** и неустойка в сумме ******, а также возврат государственной пошлины в сумме ******, всего ******
 
                Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
 
Судья: Н.Ю. Куликова
 
    ******
 
    ******
 
    ******
 
    ******а