Решение от 12 февраля 2014 года

дело №2-507/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    «12» февраля 2014 года г.Ижевск
 
    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нартдиновой Г.Р., при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Григорьеву А.В о взыскании задолженности по кредиту,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту: взыскатель, Банк) обратился в суд к Григорьеву А.В. (далее по тексту: ответчик, заемщик) о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. – пени за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование требований указано на заключение с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Кредитного соглашения № (далее по тексту: Кредитное соглашение). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.6.3 Кредитного соглашения). В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской карты № для операций со средствами на счете и передал ее заемщику; открыл заемщику счет № в рублях (п.п.2.3,7.2 Кредитного соглашения); предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. Заемщиком приняты обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых (п.6.2 Кредитного соглашения); при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.4 Кредитного соглашения); при нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.5 Кредитного соглашения). В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) и условий п.п.3.5, 6.3 Кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность на общую сумму <данные изъяты>.
 
    Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о назначенном судебном заседании уведомлен, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление о получении заказной судебной корреспонденции. В исковом заявлении, подписанном представителем Назаровой Е.А. (доверенность в деле) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие истца.
 
    В судебном заседании ответчик Григорьев А.В. исковые требования о взыскании основного долга в сумме <данные изъяты>. по кредитному договору признал в полном объеме. В порядке ст. 333 ГПК РФ, просил снизить размер неустойки до ставки 8,25 % годовых до суммы <данные изъяты>. Заявление ответчика о признании иска приобщено к материалам дела. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.
 
    В обоснование заявленных требований истцом в суд представлены следующие доказательства:
 
    Устав ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является самостоятельно действующим юридическим лицом, Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам Свердловской области внесено в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером <данные изъяты>. Устав общества утвержден Совместным общим собранием акционеров ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ЗАО «Свердлсоцбанк» ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №2-с).
 
    Кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. Срок возврата кредита – 60 месяцев от даты выдачи кредита (п.6.3 Кредитного соглашения). В соответствии с указанным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской карты для операций со средствами на счете и передал ее заемщику. Григорьеву А.В. открыт счет № в рублях (п.п.2.3,7.2 Кредитного соглашения.
 
    В соответствии с п.2.3 Кредитного соглашения кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. Согласно представленной ответчиком выписке по счету ответчика, кредит в размере <данные изъяты>. зачислен на его счет ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с учетом пункта 6.3 Кредитного соглашения срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с пунктами 3.3, 6.2 Кредитного соглашения за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета <данные изъяты> годовых. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита по последний день включительно из расчета фактического количества дней пользования кредитом. Согласно п.3.5 Кредитного соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период, комиссии и иные платежи, если они предусмотрены тарифами банка. Согласно п.3.7 Кредитного соглашения размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания соглашения, округляется в соответствии с правилами математики и составляет <данные изъяты>. Согласно п.3.8, 3.9 Кредитного соглашения последний платеж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования и комиссий, если они предусмотрены тарифами банка. Днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита. Одновременно с подписанием Кредитного соглашения сторонами подписан график погашения кредита (по <данные изъяты>. ежемесячно с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом).
 
    Заключенное банком с ответчиком Кредитное соглашение соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.
 
    Суд, выслушав стороны, изучив представленные доказательства, приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании ответчик Григорьев А.В. исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности в виде основного долга на сумму <данные изъяты>. по кредиту признал в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, ему судом разъяснены и понятны.
 
    Ответчик Григорьев А.В. подтвердил, что решение о признании иска в части указанных требований принято им самостоятельно и добровольно, воля ответчика соответствует действительному волеизъявлению.
 
    Согласно ст.39 ГПК РФ признание иска ответчиком – его процессуальное право.
 
    В соответствии со ст. 173 п.3 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, требования истца подлежат удовлетворению.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ).
 
    Анализ представленной стороной истца выписки по счету свидетельствует о том, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, что по условиям Кредитного соглашения является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное погашение кредита.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Истец в соответствии с условиями договора и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ реализовал указанное право и потребовал у ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным соглашением.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование АКБ «АК БАРС» о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им является законным и обоснованным.
 
    Разрешая вопрос о сумме кредитной задолженности, суд руководствуется расчетом, представленным истцом. Согласно данному расчету сумма неисполненных ответчиком кредитных обязательств составляет <данные изъяты>. Ответчик указанную задолженность признал в полном объеме, что следует из изготовленного им заявления.
 
    Таким образом, суд принимает признание иска ответчиком в части приведенных требований, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем, удовлетворяет заявленные требование в приведенных размерах.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца у ответчика образовалась задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Проанализировав представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют, как условиям договора, так и положениям ст.319 ГК РФ при распределении платежей, недостаточных для исполнения текущего обязательства в полном объеме. Расчет является арифметически верным, в связи с чем, применяется судом при вынесении решения.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст.309 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Условиями Договора установлена следующая ответственность заемщика за нарушение обязательств, при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.4 Кредитного соглашения).
 
    Из представленных суду доказательств, следует, что ответчиком нарушены обязательства по возврату основного долга, за что истцом, заявлено о применении ответственности в виде пени из расчета <данные изъяты> годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки.
 
    Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера ответственности за нарушение обязательств по возврату основного долга в порядке ст.333 ГК РФ.
 
    Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.
 
    Согласно правовой позиции, выраженной п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
 
    Из буквального толкования изложенных норм и разъяснений следует, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.
 
    Применение судами ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.
 
    Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, соотношение принятой истцом процентной ставки с размерами ставки рефинансирования (более чем в 5 раз превышает размер ставки рефинансирования), суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки явно не соответствуют последствиям нарушения ответчиком обязательств и противоречат её компенсационной правовой природе. Суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 8,25% годовых (до <данные изъяты>.), поскольку такая ответственность более соответствует характеру нарушенного права и обеспечивает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон в обязательственном правоотношении.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям, в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Григорьеву А.В о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Григорьева А.В в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» <данные изъяты>, из которых:
 
    -                    <данные изъяты> – сумма основного долга;
 
    -                    <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ;
 
    -                    <данные изъяты> – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Григорьева А.В в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
 
    В остальной части требований истцу отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Решение суда в окончательной форме изготовлено «18» февраля 2014 года.
 
    Судья Г.Р.Нартдинова