Решение от 12 августа 2014 года

Дело № 2-4309/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
12 августа 2014 года г. Уфа
 
    Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Хасановой Г.Р.,
 
    при секретаре Голыгиной М.А.,
 
    с участием представителя истца – Баженовой Р.Х., действующей на основании нотариальной доверенности, № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баженовой Н.Ф. к ООО КБ «Кольцо Урала» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Баженова Н.Ф. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Кольцо Урала» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска следующее:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО КБ «Кольцо Урала» был заключен кредитный договор №.
 
    Согласно пункту № 1.1. вышеуказанного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) на потребительские цели в сумме 400000 руб. с взиманием за пользование кредитом 12% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Кредитный договор и график погашения подписан истцом без изучения.
 
    Впоследствии, истец узнала, что ей необходимо уплатить сумму 152 000 согласно графе 5 графика погашения «комиссии и другие платежи».
 
    Таким образом, в соответствии с указанным графиком погашения, истец уплатила банку 104000 руб. по ДД.ММ.ГГГГ
 
    Истец обратилась к ответчику с требованием о возврате ей 121822,80 руб., уплаченных в качестве «комиссии и других платежей». Однако в добровольном порядке ответчик отказался возместить ей убытки, что подтверждается письмом № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    На основании вышеизложенного истец просит:
 
    1.     Признать недействительным графу 5 Приложения № «комиссия и другие платежи» договора № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    2.     Взыскать с ответчика ООО КБ «Кольцо Урала» в пользу истца:
 
    - сумму убытков – 104000 руб.,
 
    - за пользование чужими денежными средствами – 28290,17 руб.,
 
    - моральный вред 20000 руб.,
 
    - расходы за оплату услуг нотариуса – 700 руб.,
 
    - штраф – 152990,17 руб.,
 
    Истец на судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена путем направления судебной повестки с уведомлением по указанному в иске адресу.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности Баженова Р.Х. исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме по указанным в нем основаниям.
 
    Представитель ответчика на судебное заседание не явился, в суд представил отзыв на исковое заявление, которым просили в удовлетворении искового заявления отказать, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    С учетом мнения представителя истца, а также на основании ст.167 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца и представителя ответчика
 
    Согласно возражениям ООО КБ «Кольцо Урала» с исковыми требованиями Баженовой Н.Ф. не согласны по следующим основаниям:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком был заключен Кредитный договор №
 
    В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил истцу кредит в размере 400 000 рублей 00 коп. со взиманием за пользованием кредитом 12 процентов годовых.
 
    В обоснование своих требований истец ссылается на ничтожность условий договора о взимании ежемесячного фиксированного платежа.
 
    В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ (в новой действующей редакции с 1 сентября 2013 г. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации") срок исковой давности по требованию о применении последствий ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой ничтожной сделки.
 
    Следовательно, срок исковой давности о применении последствий недействительности сделки в связи с несоответствием ее статье 16 «Закона о защите прав потребителей» составляет три года, исчисляемые со дня заключения Договора. Этот срок истек 18.03.2014г.
 
    Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу ст. 196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается в три года.
 
    Данная позиция подтверждается мнением Верховного суда Российской Федерации, выраженном в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом ВС РФ 22.05.2013г., а именно в п.3.1., указано, что судами отклоняются доводы о том, что срок исковой давности об обратном взыскании должен исчисляться отдельно по каждому платежу (комиссии).
 
    В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    2.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определения величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и истцом заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ включающий в себя информацию о полной стоимости кредита, график погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком, условия договора о предоставлении кредита, а также выписку из Тарифов на услуги, предоставляемые ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».
 
    Одним из условий заключенного кредитного договора (п. 2.1.) является обязанность Заемщика уплачивать Банку платежи, в соответствии с Тарифами Банка, а именно:
 
    полученными по Кредитному договору;
 
    - ежемесячные фиксированные платежи за пользование кредитом, т.е. денежными средствами, полученными по Кредитному договору.
 
    Данные платежи взимаются именно за пользование денежными средствами, выданными по кредитному договору, поскольку по смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации пользование кредитом (денежными средствами) является платным.
 
    Истец самостоятельно и осознанно выбрала программу кредитования, наиболее подходящую ей по условиям, предоставила документы, заполнила анкету и была ознакомлена с условиями кредитования
 
    Доводы истца о том, что ей Банком не были сообщена информация по кредиту не основываются на материалах дела, о чем свидетельствуют подписанный Баженовой Н.Ф. бланк с информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Также Информация о полной стоимости каждого кредита с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате, указана в Приложении № к кредитному договору, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, в кредитном договоре содержалось указание на эффективную процентную ставку, на уплату которой Истец выразил свое согласие.
 
    Истец был ознакомлен с полной стоимостью кредита, в том числе и с суммами платежей за пользование кредитом до подписания кредитного договора.
 
    Таким образом, ООО КБ «Кольцо Урала» в полном соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Центрального банка предоставил Заемщику исчерпывающую информацию об оказываемой ему финансовой услуге по кредитованию. Клиент не вводился в заблуждение относительно окончательной стоимости кредита, не ограничивался в выборе заключения договора и, подписывая кредитный договор, клиент подтвердил своё согласие со всеми условиями, установленными в договоре.
 
    Единовременная плата за пользование кредитом и ежемесячные фиксированные платежи за пользование кредитом являются согласованным с клиентом условиями кредитного договора. Договор заключен по воле истца.
 
    Статья 819 ГК РФ не содержит норм права в области защиты прав потребителей.
 
    Обосновывая неправомерность взимания единовременной платы за пользованием кредитом, истец ссылается на статью 16 Закона о защите прав потребителей. Вместе с тем, в статье 819 ГК РФ не предусмотрено императивной нормы, содержащий запрет на взимание банками платежей при взаимоотношении между клиентом и банком по кредитному договору. Законодательство не запрещает устанавливать сложные проценты, а также проценты, исчисляемые в виде дифференцированных платежей, так как согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    Размер требуемых ежемесячных платежей за пользование кредитом превышает размер платежей, фактически уплаченных Истцом.
 
    Истцом заявлены требования о взыскании ежемесячных платежей за пользование кредитом в размере 96 000,00 рублей и единовременной платы в размере 8 000,00 рублей. Однако доказательства фактической уплаты истцом Банку указанных сумм ничем не доказан в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истцом не были представлены ни платежные документы, ни выписка по счету.
 
    В тоже время, в соответствии с Выпиской по текущему счету Баженовой Н.Ф. (прилагается) истцом фактически были уплачены ежемесячные платежи на сумму 93600,00 рублей.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
 
    К рассматриваемому спору применяется законодательство РФ о защите прав потребителей (пункт 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком и Банком был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор).
 
    В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Истцу кредит в размере 400 000 рублей 00 коп. со взиманием за пользованием кредитом 12 процентов годовых.
 
    Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком от ДД.ММ.ГГГГ
 
    В силу ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.12.2004 г. №219-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Существенными условиями кредитного договора являются предмет договора, форма договора, - данные, позволяющие определенно установить предмет договора. При отсутствии этих данных в договоре условие о предмете, считается не согласованным сторонами, а соответствующий договор не считается заключенным.
 
    Предметом кредитного договора являются денежные средства в определенной валюте и их сумма.
 
    В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласованы все существенные условия, включая сумму и валюту выданных кредитных денежных средств (400000 - рубли).
 
    Письменная форма заключения указанного кредитного договора также соблюдена. В данном случае, под кредитным договором подразумевается смешанный кредитный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключенного между Банком и Клиентом в порядке, определенном статьей 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление на кредитное обслуживание, Анкету к заявлению на кредитное обслуживание, Общие положения кредитного обслуживания.
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ договор проверен на действительность и ничтожность.
 
    Согласно п.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ информация о полной стоимости кредита с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, содержится в приложении № Кредитного договора, который также подписан истцом собственноручно.
 
    Согласно приложению № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Баженовой Н.Ф. удержана сумма в размере 8000 рублей как единовременная плата за пользование кредитом 2% от общей суммы кредита, далее ежемесячно 0,6% как ежемесячный фиксированный платеж за пользование кредитом в размере 2400 рублей ежемесячно.
 
    Согласно ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Исполнение сделки в данном случае (кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года) началось – ДД.ММ.ГГГГ года, денежную сумму в счет погашения комиссии Банк списал со счета Баженовой Н.Ф. также ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ
 
    Исковое заявление Баженовой Н.Ф. поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ года, то есть по истечении установленного законом срока исковой давности.
 
    Довод истца о том, что она не изучила График погашения полной суммы, подлежащей выплате при подписании Кредитного договора, является несостоятельным, поскольку противоречит действующему законодательству и материалам дела.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования Баженовой Н.Ф. о признании недействительным графу 5 Приложения № «комиссия и другие платежи» Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются необоснованными и не подлежат удовлетворению и соответственно, в исковых требованиях о взыскании с ответчика ООО КБ «Кольцо Урала» в пользу истца суммы убытков – 104000 руб., суммы за пользование чужими денежными средствами – 28290,17 руб., морального вреда 20000 руб., расходов за оплату услуг нотариуса – 700 руб., штрафа – 152990,17 руб. следует отказать.
 
    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении исковых требований Баженовой Н.Ф. к ООО КБ «Кольцо Урала» о защите прав потребителей отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Ленинский районный суд г.Уфы с момента принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: п/п Г.Р. Хасанова.