Дата принятия: 12 августа 2014г.
Дело № 2-266/2014
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
11 августа 2014 года г. Зуевка
Зуевский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шмаковой Н.В.,
при секретаре Никулиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование – ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Кировского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Лобановой Наталье Николаевне о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к Лобановой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Лобановой Н.Н. в отделении банка было подано заявление на выпуск и получение международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Лобановой Н.Н. заключен кредитный договор №, который согласно п. 10 программы предоставления кредитных карт и овердрафта по банковским картам ОАО АКБ «Связь-Банк» состоит из следующих неотъемлемых частей: - заявление на установление лимита кредитования; - правила выпуска и использования банковских карт ОАО АКБ «Связь-Банк»; - тарифы ОАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов – физических лиц за услуги, предоставляемые во всех подразделениях банка; - надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком уведомление о полной стоимости кредита, включающее график погашения кредита. На основании кредитного договора № заемщику были зачислены денежные средства на карточный счет № в размере лимита <данные изъяты> руб. на потребительские цели под 23% годовых с льготным периодом кредитования до 55 календарных дней со сроком кредитования на 24 месяца. Заемщиком в рамках указанного кредитного договора были сняты денежные средства на общую сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету. В силу ст. 428 ГК РФ заключенный сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является договором присоединения, то есть условия данного договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Кредитный договор по программе предоставления кредитных карт предусматривает льготный период кредитования: для реализации льготного периода в отчетном периоде – по 25-е число месяца, следующего за отчетным периодом; для уплаты суммы минимального обязательного платежа: 25-е число 2-го месяца, следующего за отчетным периодом. Минимальный обязательный платеж за отчетный период (календарный месяц) рассчитывается на расчетную дату (последний календарный день месяца). Согласно тарифам банка информация о размере минимального обязательного платежа предоставляется клиенту с помощью sms-информирования не реже одного раза в месяц с момента его формирования. Согласно заключенному кредитному договору денежные средства предоставлены банком заемщику на условиях срочности, платности и возвратности (п. 11 Программы предоставления кредитных карт и овердрафта по банковским картам ОАО АКБ «Связь-Банк»). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. В нарушение условий кредитного договора заемщик произвел лишь частичное гашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, бухгалтерской справкой. ДД.ММ.ГГГГ заемщику заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование-уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ. Требование-уведомление о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора исполнено не было. Задолженность по уплате основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом. Согласно Тарифам банка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15% на сумму просроченной задолженности процентов в день. За невыполнение обязательств по уплате кредита в сроки, установленные кредитным договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,15% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно тарифам с ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита установлен 0,75% от суммы задолженности за каждый день просрочки. С тарифами банка заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на заявлении о выдаче карты, заявлении на перевыпуск банковской карты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате основного долга с учетом частичного гашения составила 96807,98 руб. Задолженность по уплате процентов по состоянию на 15.05.2014, исходя из ставки 23,0% годовых, составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом. Неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по возврату задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом. Неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., что также подтверждается расчетом. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: - <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; - <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по уплате процентов по состоянию на 15.05.2014, исходя из ставки 23,0% годовых; - - <данные изъяты> руб. – неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по возврату кредита в срок, установленным кредитным договором; - <данные изъяты> руб. – неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором. По смыслу ст. 450 ГК РФ указанные существенные нарушения кредитного договора заемщиком являются основанием для досрочного расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания суммы кредита, начисленных процентов и неустойки. Требование банка о расторжении кредитного договора направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением о вручении, однако в указанный в требовании срок (не позднее 15.05.2014) ответ от заемщика получен не был. На основании изложенного истец просил суд расторгнуть датой ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от 27.09.2011, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Лобановой Натальей Николаевной. Взыскать с Лобановой Натальи Николаевны в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. сумму в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; - <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по уплате процентов по состоянию на 15.05.2014, исходя из ставки 23,0% годовых; - <данные изъяты> руб. – неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором; - <данные изъяты> руб. – неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом срок, установленный кредитным договором. Взыскать с Лобановой Натальи Николаевны в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» Витковская О.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без участия представителя Банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.(л.д.65)
Ответчик Лобанова Н.Н. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений по иску не представила. (л.д.63)
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседание, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, принимая во внимание мнение истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено параграфом 2 главы 42 ГК РФ.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом согласно части второй данной нормы при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Лобановой Н.Н. подана анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и/или на установление лимита кредитования. Датой принятия заявления банком в лице специалиста Мельниковой Е.А. указана дата - 27.09.2011. Согласно условиям данного заявления Лобанова Н.Н. просит ОАО АКБ «Связь-Банк» предоставить ей кредитную банковскую карту и открыть счет в валюте (рубли РФ), а также предоставить кредит с льготным периодом кредитования в размере, определенном банком, но не более <данные изъяты> руб. (л.д. 45-46).
В заявлении Лобанова Н.Н. согласилась со стоимостью банковских услуг и сроками их оплаты, установленными тарифами ОАО АКБ «Связь-Банк», обязалась неукоснительно соблюдать Правила выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество). Ответчик согласилась, что настоящее заявление вместе с Правилами выпуска и использования банковских карт, Тарифами, распиской в получении банковской карты, а также уведомлением о полной стоимости кредита (в случае заключения кредитного договора) являются неотъемлемыми частями договора.
В материалах дела имеется уведомление о полной стоимости кредита от 27.09.2011, согласно которому Лобановой Н.Н. по кредитному договору установлена процентная ставка 23,0% годовых со сроком кредитования 24 месяца с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. с ежемесячными выплатами согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате клиентом при использовании кредита, являющемуся неотъемлемой частью уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 47, 48).
Все документы заверены подписью клиента Лобановой Н.Н.
Выпиской по счету № Лобановой Н.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что заемщиком в рамках указанного кредитного договора были сняты денежные средства на общую сумму <данные изъяты> руб. (назначение платежа «выдача кредита по договору №») (л.д. 43-44).
С ДД.ММ.ГГГГ заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. В нарушение условий кредитного договора заемщик произвел лишь частичное гашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. Согласно бухгалтерской справке, расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика Лобановой Н.Н. по кредиту образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб. Сумма выданного кредита – <данные изъяты> руб., погашено – <данные изъяты> руб., остаток задолженности по кредиту – <данные изъяты> руб. Начислено процентов к уплате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., уплачено процентов на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., остаток задолженности по уплате процентов, в том числе просроченная задолженность – <данные изъяты> руб. Начислено пени за нарушение условий договора по уплате процентов – <данные изъяты> руб., уплачено заемщиком пени за нарушение условий уплаты процентов – <данные изъяты> руб., остаток задолженности по уплате пени – <данные изъяты> руб. Начислено пени за нарушение условий договора по возврату долга – <данные изъяты> руб., уплачено заемщиком пени за нарушение условий возврата долга – 0,00 руб., остаток задолженности по уплате пени – <данные изъяты> руб. (л.д. 50).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Связь-Банк» направил в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составила <данные изъяты> руб. Лобановой Н.Н. предложено расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).
Требование ответчику было направлено заказным письмом с уведомлением в адрес фактического места проживания, указанный в заявлении-анкете, что подтверждается копией почтового реестра и квитанцией о приеме почтового отправления (л.д. 54-55).
Расчет задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, составлен в соответствии с условиями договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы долга по кредитному договору.
Учитывая, что допущенные ответчиком нарушения своих обязательств по кредитному договору являются существенными, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, требование-уведомление в указанный срок не исполнено, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от 27.09.2011, заключенного между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Лобановой Натальей Николаевной, и взыскании с Лобановой Н.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 6). Исходя из размера требований истца, подлежащих удовлетворению, в силу ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (сокращенное наименование – ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Кировского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» к Лобановой Наталье Николаевне о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть датой ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и Лобановой Натальей Николаевной.
Взыскать с Лобановой Натальи Николаевны в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма задолженности по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 23,0% годовых – <данные изъяты>, неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором – <данные изъяты>, неустойка за невыполнение заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок, установленный кредитным договором – <данные изъяты>; а также судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в размере <данные изъяты>.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Зуевский районный суд Кировской области по адресу: г. Зуевка, ул. Восточная, 9, Кировская область, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Шмакова
