Дата принятия: 12 августа 2014г.
Дело № 2-5487/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2014г. г. Омск
Куйбышевский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Бажиной Т.В.,
при секретаре Сушенцовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Акимовой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счёта №. Кредит был предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 34% годовых путем зачисления суммы кредита в размере 95 000 рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заёмщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Ответчик не исполняет обязательства по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № составляет 123 901 рубль 71 копейка, которая складывается из:
- 94 343,79 руб. – сумма основного долга;
- 20 502,97 – проценты за пользование кредитом;
- 8 500 руб. – плата за пропуск платежей;
- 554,95 руб. – проценты на просроченный долг.
Просит взыскать с Акимовой А.Д. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № в размере 123 901,71 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 678,03 рублей.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дне и времени слушания дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Акимова А.Д. в судебное заседание не явилась, извещена заказной корреспонденцией по последнему известному адресу регистрации.
Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акимова А. Д. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 95000 рублей на неотложные нужды /л.д.10-15/. Между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 95 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 34% годовых.
Из содержания заявления-оферты вытекает, что возврат кредита и уплата процентов за него осуществляются ежемесячно в размере и в сроки, установленные Графиком возврата кредита, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Заёмщик допустил неоднократное нарушение порядка погашения кредита, просрочку в уплате процентов, что в силу условий договора является основанием для взыскания кредита.
Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Вместе с тем, заемщик нарушил взятую на себя обязанность по своевременному возврату денежных средств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по сумме основного долга составила 94 343,79 рублей /л.д.7/.
Из материалов дела усматривается, что п. 1.14 заявления предусмотрено, что за зачисление кредитных средств на счет клиента взимается единовременная комиссия в сумме 1 990 рублей.
Факт уплаты суммы единовременной комиссии в размере 1 990 руб., подтвержден выпиской по счету Акимовой А.Д. /л.д.8/.
Согласно ст. 9 Закона РФ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком.
Тем не менее, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002г. № 205-п определены действия, которые банк обязан совершить для создания условий предоставления и погашения кредита, в число которых включена обязанность по открытию и ведению счета для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, отражение движения денежных средств по счету клиента является обязанностью банка в рамках заключенного с клиентом кредитного договора и самостоятельной банковской услугой не является.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
При этом следует принимать во внимание, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), не может приводить к ущемлению установленных Законом прав потребителей.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ответной стороной в материалы дела не представлено доказательств осуществления услуг по счетам, открытым банком на имя Акимовой А.Д. в рамках исполнения кредитного договора № и реализации истцом возможности распоряжения перечисленными суммами, исключая прямое назначение цели кредитования.
Кроме того, суд пришел к выводу, что взимание платы в виде комиссии за зачисление суммы кредита на счет клиента противоречит существу кредитного обязательства, поскольку заключение сделки без фактического предоставления заемщику кредитных средств противоречит ст. 819 ГК РФ.
В такой ситуации взимание банком единовременной комиссии за зачисление суммы кредита на счет клиента не соответствует положениям закона, никакой самостоятельной банковской услугой, не связанной с целью кредитования, не подкреплено.
Доказательств обратного стороной истца в материалы дела не представлено.
Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной части кредита в размере 94 343,79 рубля подлежит частичному удовлетворению, и с Акимовой А.Д. в счет уплаты основного долга подлежит ко взысканию 92 353,79 рубля /94 343,79 руб. – 1 990 руб./.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 880 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора кредитные средства ответчику предоставлялись под 34% годовых.
В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, то ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 20 502 рубля 97 копеек /л.д.7/.
Тарифами, установленными Банком, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, установлено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору штраф за пропуск очередного платежа.
Согласно представленному расчету, плата за пропуск платежей составляет 8 500 рублей, проценты на просроченный долг – 554,95 рублей /л.д.7/, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Как следует из представленных истцом выписок по счету, содержание которых ответчиком не оспорено, последним в период действия договора нарушались условия его исполнения в части своевременного и в полном объеме погашения задолженности.
Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является безусловным основанием для взыскания с него задолженности.
Анализируя вышеуказанные нормы и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению, поскольку обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе факты, установленные кредитным договором, не возвращение ответчиком задолженности в установленный договором срок, нарушения им графика погашения кредита подтверждаются материалами дела и не оспорено ответчиком.
В связи с изложенным, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО «НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 911,71 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 638,23 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Акимовой А.Д. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 121 911 (сто двадцать одна тысяча девятьсот одиннадцать) рублей 71 копейка, возврат государственной пошлины – 3 638 (три тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 23 копейки.
Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.В. Бажина Решение вступило в законную силу 04.10.2014 года.
Согласовано для размещения на сайт
Судья
Т.В. Бажина
