Решение от 12 августа 2014 года

дело № 2-2670/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    12 августа 2014 года                                   г. Канск
 
    Канский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Копыловой М.Н.,
 
    при секретаре Курцевич И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайцевой ЕМ к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Зайцева Е.М. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей. В типовую форму договора ответчиком включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно разделу - Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита, заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 2000 рублей. Решением мирового судьи судебного участка № в г.Канске от ДД.ММ.ГГГГ года, данные условия были признаны не законными и с банка в ее пользу было взыскано 12 000 рублей, удержанных в качестве платы за страхования, однако до настоящего времени ответчик удерживает плату за страхование, в связи с чем просила взыскать с ответчика 64 000 рублей в качестве уплаченных страховых взносов, проценты за пользование денежными средствами в размере 2213,46 руб., 2000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф, судебные расходы в сумме 3000 рублей.
 
    Истец Зайцева Е.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела, возражений на исковые требования не представил.
 
    Представитель третьего лица ЗАО «СК Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, отзыва на исковые требования, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.
 
    Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, а также в отсутствие представителя третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
 
    Суд, изучив материалы дела, находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица (ст. 61 ГПК РФ).
 
    Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Зайцевой Е.М. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 500000 рублей, что подтверждается заявлением на получение кредита (л.д. 15).
 
    В типовую форму договора ответчиком, включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно разделу - Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявления на получение кредита, заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 2000 рублей (500000/100%х0,40%).
 
    Данные условия кредитного договора решением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу, признаны нействительными, в силу ничтожности, с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Зайцевой Е.М. взыскано 12 000 рублей в счет возмещения удержанной страховой платы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, 271 руб. 77 коп в качестве процентов за пользование удержанными денежными средствами за период с 10.08.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ года, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя включением в кредитный договор ущемляющих права потребителя условий, штраф, что подтверждается материалами гражданского дела № судебного участка № в г.Канске, копией заочного решения суда (л.д.29).
 
    Вместе с тем судом достоверно установлено, что не смотря на признание условий кредитного договора в данной части недействительной, ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, при внесении истцом очередного платежа в счет погашения долга и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было удержано в качестве гашения комиссии за страхование 36 000 рублей, то есть по 2000 руб. ежемесячно (2000*18 количество месяцев), что подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого в рамках заключенного кредитного договора на имя истца (л.д.6-14).
 
    Поскольку вступившим в законную силу решением суда по спору между теми же сторонами, условия кредитного договора, в части взимании с истца платы за страхования признаны недействительными, ответчик обязан вернуть денежные средства удержанные у истицы в качестве комиссии за страхования, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 36 000 рублей.
 
        Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
 
    Согласно указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка рефинансирования составляет с ДД.ММ.ГГГГ – 8,25 %.
 
    Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания по кредитному договору за период удержания денежных средств с 09.01.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2213,46 руб.
 
    Исходя из положений данной статьи, суд считает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания следует производить по ставки рефинансирования действующей на момент вынесения решения суда, с учетом сведений содержащихся в выписке из лицевого счета по кредитному договору, в которой отражена дата удержания ответчиком денежных средств истца в качестве комиссии за страхование, в период с ДД.ММ.ГГГГ (удержание комиссии за страхование по рассматриваемому делу) по ДД.ММ.ГГГГ (согласно исковым требованиям), поскольку решение мирового судьи по кредитному договору проценты в порядке ст. 395 ГК РФ были взысканы, в том числе за комиссию по страхованию удержанную ДД.ММ.ГГГГ года. На основании изложенного в пользу истца с ответчика подлежат взысканию 1981,65 рублей, исходя из расчета по формуле: сумма*количество дней*ставка рефинансирования/360
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 495 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 226,87 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 467 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 214,04 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 438 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 200,75 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 408 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 187 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 376 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 172,33 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 347 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 159,04 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 316 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 144,83 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 285 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 130,62 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 255 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 116,87 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 222 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 101,75 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 194 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 88,92 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 163 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 74,71 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 131 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 60,04 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 103 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 47,21 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 73 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 33,46 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 43 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 17,71 руб.
 
    2000 руб. (комиссия за страхование) * 12 дн. (период с ДД.ММ.ГГГГ По ДД.ММ.ГГГГ года)*8,25%: 360 = 5,50 руб.
 
    Таким образом сумма процентов с учетом произведенного расчета составляет 1981,65 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика за пользование чужими денежными средствами, а именно комиссией за страхование.
 
    На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком не смотря на признание условий недействительными, взималась комиссия за страхования, тем самым нарушались права потребителя – заемщика, с учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание, что действия ответчика повлекли причинение физических и нравственных страданий истцу, в его пользу подлежит взысканию 500 рублей в счет компенсации морального вреда.
 
    В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    На основании п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
 
    Истец обращался к ответчику с претензий относительно возврата денежных средств удержанных по условиям кредитного договора, которые ранее были признаны недействительными (л.д.28), также ответчик извещен об аналогичных исковых требованиях истца заявленных в суде, однако добровольно не выплатил удержанные денежные средства, в связи с чем требования истца удовлетворены судом в сумме 38 481,65 руб. ( 36 000 комиссия за страхование + 1981,65 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами + 500 руб. компенсация морального вреда), следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика составляет 19 240,82 руб. ( 38481,65*50%).
 
    Также с ответчика в пользу истца в силу ст. 88,98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при обращении в суд, по оплате услуг юриста за подготовку искового заявления в суд, в размере 3000 рублей, поскольку они являлись необходимыми для истца и подтверждены документально (л.д.27).
 
    В силу со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требования. На основании ст. 333.19 НК РФ, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, при таких обстоятельствах пропорционально удовлетворенной части исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину за требования материального и не материального характера в размере 1539,45 руб., исходя из расчета: (36 000 комиссия за страхование + 1981,65 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами) – 20000 руб.)*3%+800 руб. + 200 рублей (за требования не материального характера) = 1539,45 руб. в доход местного бюджета.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Зайцевой ЕМ к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Зайцевой ЕМ 36 000 рублей удержанных в качестве комиссии за страхование, 1981 руб. 65 коп. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами, 500 руб. в счет компенсации морального вред, 19240 руб. 82 коп. штраф, 3000 рублей в счет возмещение судебных расходов, всего взыскать 60 722 руб. 47 коп.
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета г. Канска государственную пошлину 1539 руб. 45 коп.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
        Дата принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья М.Н. Копылова