Решение от 12 августа 2014 года

    Дело №2-613/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
пгт.Каа-Хем 12 августа 2014 года
 
    Кызылский районный суд Республики Тыва в составе
 
    председательствующего Биче-оол А.А.,
 
    при секретаре Монгуш Н.М.,
 
    с участием представителя ответчика Ч. – адвоката Дандар И.М., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к А., О., М., Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к А., О., М., Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росссльхозбанк» в лице Тувинскою регионального филиала и А., Ч. был заключен договор № на предоставление кредита. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 договора банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 190 000,00 рублей, а Заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых. Согласно пункту 1.5 Кредитного договора окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику на расчетный счет 40817810057070000035, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были также заключены договоры поручительства физического лица № с О., № с М., которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
 
    Согласно п. 1.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика па начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.
 
    Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет Заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 Кредитного договора).
 
    В соответствии с пунктом 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности но уплате (снежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.
 
    Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Кызылским районным судом Республики Тыва вынесено решение о взыскании солидарно с А., О., М., Ч. просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127870,81 рублей.
 
    Однако. начиная с июня 2010 года платежи также производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 304 584 руля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 108833,30 рублей; просроченные проценты- 83372,59 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга, процентов - 111684,63 рублей; текущие проценты до даты расчета – 694,31 рублей.
 
    В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и в соответствии с п.2.4 Договоров поручительства физическою лица кредитор выставлял требования от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков А., О., М., Ч. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность но кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 304584 рубля 83 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6245 рублей 85 копеек.
 
    Представитель истца – ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия с направлением копии судебного решения, по последнему месту жительства ответчик Ч. не проживает, для защиты его интересов в судебном заседании участвует представитель - адвокат Дандар И.М., ответчики А., О., М. извещены, не явились, причины неявки не известны, представитель ответчика - адвокат Дандар И.М. в судебном заседании не возражали против рассмотрения дела без участия не явившихся, в связи с чем суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело без их участия.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Ч. – адвокат Дандар И.М. не возражала против исковых требований, однако полагала необходимым принять решение с учетом требований ч.4 ст.367 ГК РФ, согласно которому поскольку в договорах поручительства срок поручительства не указан, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
 
    Выслушав представителя ответчика, а также изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В деле имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор), и гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство А. и Ч. на предоставление кредита (далее - кредитный договор).
 
    В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 190000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых.
 
    Согласно пункту 1.5 Кредитного договора окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику на расчетный счет 40817810057070000035, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2 Кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку (п.4.2.2 Кредитного договора).
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
 
    В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение в заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании ст.309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями.
 
    В соответствии с п. 4.4. кредитного договора, датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.
 
    Согласно графика погашения основного долга, заемщик был обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать, начиная ДД.ММ.ГГГГ год. То есть, заемщик был обязан погашать долг по основному долгу и процентам ежемесячно к 10 числу каждого месяца до полного погашения кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судом установлено, что Банком ранее в судебном порядке предъявлялись исковые требования к ответчикам А., О., М., Ч. о взыскании в солидарном порядке задолженности по вышеуказанному кредитному договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127870,81 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Кызылским районным судом Республики Тыва вынесено решение о взыскании в солидарном порядке с А., О., М., Ч. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 127870,81 рублей и судебных расходов в сумме 3757,42 рублей.
 
    Указанное решение приведено к принудительному исполнению в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.
 
    Вынесение решения об удовлетворении требований банка не свидетельствует о прекращении или расторжении кредитного договора.
 
    В соответствии с пп.7.1 кредитного договора следует, что договор действует со дня его подписания и до дня полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.
 
    Между тем, не смотря на то, что кредитный договор не был расторгнут сторонами, он продолжал действовать, у заемщиков А. и Ч. с июня 2010 года обязанность по дальнейшему гашению кредита сохранилось, однако заемщиками исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов не выполнялись, что вновь привело к образованию задолженности.
 
    Долг по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 304 584 руля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг- 108833,30 рублей; просроченные проценты- 83372,59 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга, процентов - 111684,63 рублей; текущие проценты до даты расчета – 694,31 рублей.
 
    Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли свое подтверждение в судебном заседании представленным расчётом задолженности и выпиской по счёту заёмщика.
 
    Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Россельхозбанк» и А. и Ч., определен датой – ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Договоры поручительства № -9/1, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ОАО «Россельхозбанк» и О. и М., в обеспечение обязательств по названному кредитному договору, не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст.190 ГК РФ.
 
    Из графика платежей и представленной банком расчета задолженности по кредитному договору следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщики А. обязательства по уплате соответствующей суммы не исполнял. Производимые А. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ частичные платежи лишь незначительно повлияли на размер задолженности и частично погашали начисляемые по кредитному договору проценты.
 
    Суд находит, что внесение указанных сумм не является надлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
 
    Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ у А., Ч. возникла задолженность по внесению периодических платежей в погашение кредита, соответственно у банка возникло право со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства по внесению каждого периодического платежа, на предъявление иска к поручителям О. и М.
 
    Так как срок действия поручительства заключенными договорами поручительства установлен не был, а банк направил иск в суд только ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 4 ст.367 ГК РФ, поручители О. и М. могут нести ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору за период, который начинается за год до дня обращения банка в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Учитывая дату подачи искового заявления банком, задолженность по кредитному договору, образовавшаяся до ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию непосредственно с заемщиков А., Ч.; задолженность, образовавшаяся после ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с заемщиков и поручителей в солидарном порядке.
 
    В соответствии со ст.333 ГК РФ если неустойка, подлежащая уплате, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
 
    Согласно ст.404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
 
    Статьей 6 кредитного договора были установлены основания, порядок начисления, уплаты неустойки (пени). Пунктом 6.3 данного договора закреплено, что требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) кредитор направляет заёмщикам в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.
 
    По предоставленному расчету истца неустойка за несвоевременное погашение основного долга и процентов составила 111684,63 рублей при основном долге 108833,30 рублей и процентам 83372,59 рублей.
 
    Кроме этого, из расчета истца видно, что уже в июне 2010 года имела место просрочка платежей, однако истцом в адрес заёмщиков требование об уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами направлялось лишь ДД.ММ.ГГГГ, тем самым до июня 2014 года никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.
 
    То есть банк не принял разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должниками, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку банк с июня 2010 года до июня 2014 года никаких мер в отношении ответчиков по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал.
 
    Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в п. 6.1 кредитного договора размер неустойки в размере двойной ставки рефинансирования Банка России превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства о возврате долга.
 
    В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечёт ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер неустойки до 0 (нуля).
 
    Также не подлежат взысканию с ответчиков текущие проценты до даты расчета в в сумме 694,31 рублей, поскольку указанные проценты соглашениями, заключенными между банком и ответчиками не предусмотрены.
 
    Таким образом, с А., Ч. солидарно в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, возникшая в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 172 510 рублей 36 копеек, из расчета: 108833,30 (сумма просроченной задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за минусом погашенной просроченной задолженности в сумме 2000 рублей ДД.ММ.ГГГГ года);
 
    63677,06 рублей (просроченные проценты, образовавшиеся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
 
    Задолженность по кредитному договору, возникшая после ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с заемщиков А., Ч. и поручителей О., М. солидарно и составляет в сумме 19 695 рублей 53 копейки, которая исходит только из задолженности по просроченным процентам, образовавшейся после ДД.ММ.ГГГГ: 83372,59 – 63677,06 = 19695,53 рублей.
 
    Таким образом, всего с заемщиков А., Ч. и поручителей О., М. солидарно подлежит взысканию сумма задолженности в размере 19695 рублей 53 копейки.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В связи с разграничением размера взыскиваемых с ответчиков сумм и изменения размера неустойки подлежит перерасчету и размер подлежащих взысканию судебных расходов, с заемщиков А. и Ч. солидарно подлежит взысканию госпошлина в размере 3537,52 рублей исходя из суммы в 172510,36 рублей; с А., Ч., О., М. солидарно госпошлина в размере 403,88 рублей исходя из суммы в 19695,53 рубля.
 
    При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6245,85 рублей, в связи с чем разница в 2304,45 рублей подлежит взысканию с ответчиков А., Ч., О., М. солидарно в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Открытого Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к А., О., М., Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с А., Ч. в пользу Открытого Акционерного Общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся до ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 172 510 рублей 36 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3537 рублей 52 копейки.
 
    Взыскать с А., О., М., Ч. солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся после ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 19 695 рублей 53 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 403 рубля 88 копеек.
 
    Взыскать с А., О., М., Ч. солидарно государственную пошлину в размере 2304 рубля 45 копеек в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме – 12 августа 2014 года.
 
    Председательствующий подпись Биче-оол А.А.
 
    <данные изъяты>