Дата принятия: 12 августа 2014г.
К делу №2-3635/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 августа 2014 года
Судья Центрального районного суда гор. Сочи Краснодарского края Афонькина А.И.
При секретаре Плиевой Ф.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Власовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Власовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования обосновывает тем, что Банк в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.
ДД.ММ.ГГГГ Власова О.А. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 100 000 руб. на неотложные нужды, на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 16 % годовых, договор №№.
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как аферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, зачисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами.
Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства.
Ответчик не вносила платежи, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 61986 руб. 99 коп., в том числе: сумма основного долга – 47 943 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3540 руб. 56 коп.; комиссия – 5 340 руб.; плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 794 руб. 54 коп., проценты на просроченный долг – 378 руб. 46 коп., которую истец просил взыскать с ответчицы, а также судебные расходы по делу в виде уплаченной госпошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении делав в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик в суд не явился, извещения о месте и времени судебного разбирательства направлялись по последнему известному месту его жительства, в связи с чем в соответствии со ст.116 ч.4 ГПК РФ суд считает, что ответчик извещен надлежаще.
Ответчик о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд признает неявку его без уважительных причин и в силу ст.167 ч.4 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Рассмотрев материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, действительно ДД.ММ.ГГГГ Власова О.А. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 100 000 руб. на неотложные нужды, на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 16 % годовых, договор №.
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как аферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, зачисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, и иные платы, предусмотренные условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами.
Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.
В соответствии с п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
Согласно представленного расчета задолженность составляет 61986 руб. 99 коп., в том числе: сумма основного долга – 47 943 руб. 42 коп.; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3540 руб. 56 коп.; комиссия – 5 340 руб.; плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 794 руб. 54 коп., проценты на просроченный долг – 378 руб. 46 коп.
Вместе с тем, суд считает, что не могут быть удовлетворены требования истца в части взыскания с ответчика комиссии в сумме 5340 руб. по следующим основаниям.
Так, в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
Статьей 5 Закона № к банковским операциям, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Закона № 395-1. В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Суд считает, что включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за расчетное обслуживание является незаконным.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.
Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, следовательно, не подлежит взысканию в пользу истца сумма комиссия в размере 5 340 руб. При этом не имеет значение, заявлены ли требования о признании условий договора ничтожными либо нет.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Власовой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Власовой О. А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) – 56 646 руб. 99 коп. (пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок шесть) руб. 99 коп. и госпошлину по делу 1 899 руб. 41 коп., а всего 58 546 руб. 40 коп. (пятьдесят восемь тысяч пятьсот сорок шесть руб.) 40 коп.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда.
Судья - А.И.Афонькина
