Дата принятия: 12 августа 2014г.
2-457/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Черниговка 12 августа 2014 года
Черниговский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего - судьи Цыбульской О.Н.,
при секретаре Рябцевой Н.В.,
с участием истца Поболя А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поболя А.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании ничтожными условий кредитного договора в части взимания платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Поболь А.В. обратился в суд с названным иском указав, что 30.08.2011 между ним и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму кредита 50000 рублей сроком на 6 месяцев с процентной ставкой - 12 % годовых. По условиям данного кредитного договора он должен был единовременно уплатить компенсацию страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности в размере 3000 рублей. Данная сумма была удержана Банком, на руки он получил 47000 рублей. При этом, договор личного страхования жизни и здоровья с Закрытым акционерным обществом «Алико» не заключался и на руки не выдавался. Операция по страхованию выполнялась исключительно Банком. Данные удержания, кроме заявления, также отражены в выписке из лицевого счёта № 40817810450052334454. С указанными удержаниями он не согласен. Ссылаясь на ст. 395, ст. 819, ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, ст. 13, ст. 15, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает, что удержание Банком платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков противоречит действующему законодательству РФ. Просит признать условие кредитного договора № от 30.08.2011 в части взимания платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков ущемляющими его права как потребителя и взыскать с ООО ИКБ "Совкомбанк" в его пользу Поболь А.В. убытки, причиненные взиманием платы по договорам страховании на случай смерти или наступления инвалидности по договору № от 30.08.2011 в размере 3000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.
Истец Поболь А.В. на исковых требованиях настаивал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель истца в судебное заседание не явился, 05 мая 2014 года им представлено заявление об уточнении исковых требований, в котором он просит суд признать ничтожными условия кредитного договора № от 30.08.2011 в части взимания платы за включение в программу страховой защиты заёмщиков и ущемляющими права Поболь А.В. как потребителя.
Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, предоставив суду отзыв на исковое заявление. Исковые требования Поболь А.В. ответчик не признает, просит отказать Поболь А.В. в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы в обоснование своей позиции ответчиком приведены в отзыве на исковое заявление. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Третье лицо Закрытое акционерное общество «Алико» в судебное заседание не явилось, надлежащим образом извещалось о времени и месте рассмотрения дела.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика и заинтересованного лица.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что в иске следует отказать.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.
Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора./ п.1 ст.432 ГК РФ/
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из изложенного следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.
Судом установлено, что 30 августа 2011 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Поболь А.В. был заключен кредитный договор № на сумму кредита 50000 рублей сроком на 6 месяцев с процентной ставкой 12 % годовых. В разделе Б кредитного договора включена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 6 % от первоначальной суммы кредита: 3000 рублей.
В судебном заседании установлено, что договор кредитования был заключен путем подачи истцом заявления-оферты в котором истец выразил свое согласие на вступление в программу страхования, кроме того в указанном заявлении отсутствуют условия об обязательном заключении договора страхования, следовательно, страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия заемщика.
Поболь А.В. самостоятельно выразил свое согласие на присоединение к программе страхования, что подтвердил своей подписью в заявлении и договоре, он добровольно выбрал условия обеспечения исполнения кредитного обязательства. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил, то есть был согласен с тем, что Банк самостоятельно определил страховщика.
Никаких доказательств тому, что страхование жизни и здоровья при выдаче истцу кредита было навязано истцу, не предоставлено.
Таким образом, суд не усматривает оснований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ничтожным и ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и полагает в удовлетворении иска Поболь А.В. следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Поболя А.В. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании ничтожными условий кредитного договора № от 30 августа 2011 года в части взимания платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, взыскании суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда отказать.
Решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Черниговский районный суд.
Судья О.Н. Цыбульская
