Решение от 12 августа 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    12 августа 2013 года г.Кимовск Тульской области
 
    Кимовский городской суд Тульской области в составе:
 
    председательствующего Сысоевой В.В.,
 
    при секретаре Юдиной С.В.,
 
    с участием
 
    ответчика Голованова В.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-531 по иску акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (открытое акционерное общество) к Голованову В. А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
установил:
 
    акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (открытое акционерное общество) (далее АКБ «Российский капитал» (ОАО), банк) обратился в суд с иском к Голованову В.А. взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 капитал» (ОАО) и ответчиком Головановым В.А. был заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. Во исполнение соглашения о кредитовании истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24,9 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет ответчика. Также ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ответчиком Головановым В.А. был заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика. Во исполнение соглашения о кредитовании истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 26,9 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет ответчика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения (далее – заявление), «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ОАО), тарифы АКБ «Российский капитал» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения». В соответствии с п.5 заявления ответчик был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета. Также Голованов В.А. был уведомлен о полной стоимости кредита. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
 
    Согласно п.3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором.
 
    Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий).
 
    Согласно п.3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.
 
    В соответствии с прил.2 тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступивших в действие ДД.ММ.ГГГГ и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличие просроченной задолженности) заемщик дополнительно уплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.
 
    В соответствии с п.3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитном договором, при возникновении оснований для досрочного истребовании кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.
 
    Согласно п.3.5.3 Общих условий в любое время после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ведомостью начисления процентов по кредитному договору № сумма полной задолженности составила <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на ссуду – <данные изъяты> руб.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на ссуду – <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб.
 
    Ссылаясь на ст.ст.810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Представитель надлежаще извещенного о судебном разбирательстве истца – АКБ «ФИО1 капитал» (ОАО) в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела без его участия, настаивая на удовлетворении иска.
 
    В судебном заседании ответчик Голованов В.А. исковые требования признал частично, согласившись с суммой взысканий, начисленной до ДД.ММ.ГГГГ, указав, что он заблаговременно предупреждал истца о своей неплатежеспособности и просил приостановить начисление процентов по кредитным договорам, однако истец соответствующих мер не предпринял, обратившись в суд с иском в июне 2013 г.
 
    Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
 
    Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    По данному делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Головановым В.А. был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на получение потребительского кредита без обеспечения. Истец перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 24,9% годовых, был открыт счет №, данная сумма была перечислена на указанный банковский счет ответчика. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Головановым В.А. был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на получение потребительского кредита без обеспечения. Истец перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 26,9% годовых, был открыт счет №, данная сумма была перечислена на указанный банковский счет ответчика. Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором. В настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет. Помимо основного долга по соглашению о кредитовании в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов предусмотрено начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов до даты зачисления образовавшейся задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ведомостью начисления процентов по кредитному договору № сумма полной задолженности составила <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    - ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.,
 
    - просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.,
 
    - просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,
 
    - пени по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб.,
 
    - пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.,
 
    - проценты, начисленные на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.,
 
    - проценты, начисленные на ссуду – <данные изъяты> руб.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    -ссудная задолженность – <данные изъяты>
 
    - просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.,
 
    - просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,
 
    - пени по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб.,
 
    - пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.,
 
    - проценты, начисленные на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.,
 
    - проценты, начисленные на ссуду – <данные изъяты> руб.
 
    Общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб.
 
    При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> коп.
 
    Указанные обстоятельства установлены из пояснений ответчика, а также следуют из исследованных в судебном заседании доказательств, представленных стороной истца: платежного поручения (л.д.8), копии заявления на предоставлении кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10), уведомления о полной стоимости кредита (л.д.11-12), графика погашения кредита (л.д.13-14), заявления на предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16), уведомления о полной стоимости кредита (л.д.17-18), графика погашения кредита (л.д.19-21), приказа «Об утверждении и введении в действие Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ОАО) (л.д.22), общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ОАО) (л.д.23-38), приказа № от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении Базовых условий и Тарифов предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д.39-40), приложения к приказу№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42), тарифов предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д.43), копии кредитного договора № (л.д.44-54), копии лицевого счета Голованова В.А. (л.д.55), задолженности по кредитному договору № (л.д.56-58), копии кредитного договора № (л.д.59-68), копии лицевого счета Голованова В.А. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69-70), требования о полном досрочном погашении (л.д.71-74), копии паспорта Голованова В.А. (л.д.80-81), копии свидетельства ЕГРЮЛ (л.д.86), копии свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе (л.д.87).
 
    Анализ установленных по делу доказательств свидетельствует о том, что ответчик Голованов В.А. неправомерно не исполняет предусмотренные условиями по ежемесячному погашению кредитов, в связи с чем у него возникла задолженность по оплате ссудной задолженности, просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов, пени по просроченной ссуде, пени по просроченным процентам, процентам, начисленным на просроченную ссуду, процентам, начисленным на ссуду. Исполнение данных обязательств предусмотрено общими условиями соглашения о кредитовании, с которыми ответчик был надлежаще ознакомлен при заключении соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314, 432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.
 
    Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по соглашению о кредитовании, в соответствии с которым ответчик обязан уплатить истцу образовавшуюся задолженность с учетом штрафных санкций в общей сумме <данные изъяты>. При этом в части удовлетворения исковых требований о взыскании пени за просрочку платежей суд учитывает, что ее размер, как меры обеспечения исполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства и не превышает суммы основного долга, оснований для ее уменьшения не усматривается.
 
    Также суд считает несостоятельными доводы ответчика о намеренно длительном необращении истца с настоящим иском в суд, что, по его мнению, привело к завышению штрафных санкций, поскольку это объективно ничем не подтверждено. Напротив, из представленных истцом копий требований о полном досрочном погашении задолженности по кредитам (л.д.71-79) они были направлены ответчику в мае 2013 г. В связи с непринятием им мер по добровольному исполнению обязательств, в разумные сроки - ДД.ММ.ГГГГ банк обратился с иском в суд.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования АКБ «Российский капитал» (ОАО) к Голованову В. А. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Голованова В. А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу АКБ «Российский капитал» (ОАО ) в счет возмещения задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
 
    Председательствующий: