Дата принятия: 11 сентября 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Заводский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего Матвеевой Л.Н.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № 36.18/ДО2-13/П-00121 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ г.: 140861,69 руб. – задолженность по кредиту; 938,21 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 336,02 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 9455,23 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1104,74 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а всего 152695,89 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в размере 4253,90 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № 36.18/ДО2-13/П-00121 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели в сумме 250000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 кредитного договора), в соответствии с которым Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п. 2.3.1 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора:
- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (платеж в размере 12694 руб., кроме первого и последнего, указан в Приложении № к кредитному договору) Заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-ое число текущего календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора);
- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора);
- целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).
Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика (ФИО1), что подтверждается банковским ордером № и выпиской из лицевого счета Заемщика. Ответчиком систематически допускались просрочки исполнения обязательств, с января 2014 г. у Заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту. Последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 4.2.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора. Истец обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по Кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.), однако ответчик не производил гашение задолженности. В соответствии с уведомлением о досрочном предъявлении требования к погашению задолженности (№ от ДД.ММ.ГГГГ г.) Заемщику было предложено в течение 15 дней с даты направления уведомления полностью погасить кредит. До настоящего времени сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиком не уплачены. Таким образом, сумма задолженности перед Кредитором на ДД.ММ.ГГГГ составила, согласно прилагаемому расчету, 140861,69 руб. – задолженность по кредиту; 938,21 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 336,02 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 9455,23 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1104,74 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а всего 152695,89 руб.
Представитель истца ОАО «Газпромбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № Д-14/29 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-67), в судебном заседании обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, пояснила, что в связи с тем, что ответчиком в период рассмотрения настоящего дела были произведены выплаты в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, сторона истца не настаивает на взыскании с ответчика в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженности по кредиту в сумме 140861,69 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 938,21 руб., задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг в сумме 336,02 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца пени за просрочку возврата кредита в сумме 20835,91 руб.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась неоднократно заказной почтой с уведомлением, уведомление было возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 73). Ответчик ФИО1 без уважительных причин в суд не явилась. О дате судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была извещена направлением заказной почты с уведомлением по месту жительства, где ответчик зарегистрирована и указывала местом жительства при заключении договора, конверт возвращен в связи с истечением срока хранения (л.д. 74). Суд полагает, что ответчик извещен надлежаще, от явки в суд уклоняется. При таких обстоятельствах суд полагает, что ФИО1 в судебное заседание не явилась без уважительных причин, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, полагает требования ОАО «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № 36.18/ДО2-13/П-00121 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели в сумме 250000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 кредитного договора), в соответствии с которым Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п. 2.3.1 кредитного договора) (л.д. 15-22).
Согласно условиям кредитного договора:
- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (платеж в размере 12694 руб., кроме первого и последнего, указан в Приложении № к кредитному договору) Заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-ое число текущего календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора);
- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора);
- целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).
Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика (ФИО1), что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) и выпиской из лицевого счета Заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-12).
Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору № 36.18/ДО2-13/П-00121 от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор №36.18/ДО2-13/П-00121 от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
В свою очередь Заемщик использовал кредитные денежные средства в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету Заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-12).
Как следует из пояснений стороны истца в судебном заседании, которые подтверждаются письменными материалами дела, ответчиком систематически допускались просрочки исполнения обязательств, с января 2014 г. у Заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.
В связи с нарушением Условий кредитования, истец обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по Кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г.-л.д. 31-58), однако ответчик не производил гашение задолженности.
В соответствии с уведомлением о досрочном предъявлении требования к погашению задолженности (№ от ДД.ММ.ГГГГ г.-л.д.59-60) Заемщику было предложено в течение 15 дней с даты направления уведомления полностью погасить кредит. До настоящего времени сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиком не уплачены.
Суд полагает, что наличие у ответчика ФИО1 невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредиту (основной долг) составляет 140861,69 руб. (л.д. 5-6). Расчет задолженности судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком ФИО1
Однако, как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании, которые подтверждаются письменными материалами дела, в связи с тем, что ответчиком в период рассмотрения настоящего дела были произведены выплаты в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75-77), сторона истца не настаивает на взыскании с ответчика в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженности по кредиту в сумме 140861,69 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредщитом в размере 938,21 руб., задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг в сумме 336,02 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу истца пени за просрочку возврата кредита в сумме 20835,91 руб.
Расчет задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком ФИО1
Учитывая изложенное, в удовлетворении иска ОАО «Газпромбанк» к ФИО1 в части взыскания задолженности по кредиту в размере 140861,69 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 938,21 руб., задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 336,02 руб. следует отказать.
Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании задолженности по сумме начисленных пени является правомерным.
Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, без уважительных причин в суд не явилась, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставила суду доказательств отсутствия задолженности по указанному кредитному договору по пене за просрочку уплаты кредита.
В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При вынесении настоящего решения суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка, по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, суд учитывает срок неисполнения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен до размера процента по кредиту, поскольку указанный размер процента неустойки в полном объеме компенсирует убытки истца в связи с просрочкой обязательства ответчиком, исходя из следующего расчета: как указано выше, кредит выдан под 16% годовых, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3. кредитного договора), т.е. 73% годовых от суммы просроченной задолженности:. 73% : 16% = 4,5 (коэффициент превышения размера неустойки по отношению к проценту по кредиту). Пеня за просрочку кредита 20835,91 руб.:4,5=4630,20 руб. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 4630,20 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что настоящим решением суда исковые требования ОАО «Газпромбанк» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 400 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк»(117420, <адрес>, 1; ИНН 7744001497; ОГРН 1027700167110; дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ г.) неустойку в размере 4630,20 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб., а всего 5030,2 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Н. Матвеева
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ
