Дата принятия: 11 сентября 2014г.
(дата)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(дата) г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Храмовой М.А.,
при секретаре Кузнецовой А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Онучину Е. В. о расторжении кредитного договора (№) от (дата), взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, задолженности по страховой программе, судебных расходов.
У С Т А Н О В И Л:
Истец Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратился к Онучину Е. В. с иском о расторжении кредитного договора (№) от (дата), взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, задолженности по страховой программе, судебных расходов, указав, что (дата) между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Онучиным Е. В. было подписано Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета №12/2238/00000/400062, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой. В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. П. 3. ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. ОАО КБ «Восточный», открыв Онучину Е.В. текущий банковский счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту. Таким образом, заявление является кредитным договором, заключенным в установленной законом форме.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит кредитования - 500000 рублей; максимальный размер минимального обязательного платежа – 35092 рубля; окончательная дата погашения кредита - 14.04.2016; проценты за пользование Кредитом - 22 % годовых; Комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) - 90 рублей; Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах ОАО КБ «Восточный» - 1%; Комиссия за снятие наличных денежных средств в кассах ОАО КБ «Восточный» - 1% минимум 90 руб.; Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах стороннего банка - 1% минимум 150 руб.; Процент за превышение кредитного лимита – 30 %; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты Минимального обязательного платежа: Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3 %; плата за присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,15 % в месяц от установленного лимита кредитования.
(дата) согласно Кредитному договору Банк открыл Онучину Е.В. текущий банковский счет, установил лимит кредитования равный 500000 рублей, выпустил на имя Клиента карту VisaGold, осуществлял кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита.
Подписывая заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, Клиент подтвердил, что при получении наличных денежных средств с текущего банковского счета обязуется уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств (рассчитанную от суммы снятия) в банкоматах и кассах Банка/стороннего Банка. Ответчик исчерпал в полном объеме предоставленный Истцом лимит кредитования, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) г.
Таким образом, ОАО КБ «Восточный» обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.
Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.
В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом, начиная с первого числа и в течение 20 дней каждого месяца. Также ответчик, согласно кредитному договору согласился с тем, что Банк направляет ему Счет-выписку о размере Минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления SMS-уведомления на его контактный телефон, либо Счет - выписка доводится до клиента при его обращении в отделение Банка.
Начиная с июня 2014 года и по настоящее время, Ответчик не надлежащим образом исполняет обязанности по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету за период с (дата) по (дата) г.
В связи с неисполнением обязательств, Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора.
В связи с неисполнением Ответчиком Кредитного договора в его адрес (дата) направлено Требование об исполнении обязательств по кредитному договору.
Право на предъявление требования возникло у Истца в связи с нарушением Ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В требовании Ответчику предложено после получения требования досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор.
До момента предъявления иска требования Ответчиком не исполнено.
Просил взыскать с Онучина Е. В. в пользу ОАО КБ «Восточный», задолженность по Кредитному договору (№) от 14.04.2012г. в размере 619623 рубля 49 копеек, из которой: 499620 рублей 46 копеек - задолженность по основному долгу; 60744 рубля 39 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 39143 рубля 85 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 14864 рубля 79 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты; 5250 рублей - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.
Расторгнуть кредитный договор № 12/2238/00000/400062, заключенный (дата) между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Онучиным Е. В..
Взыскать с Онучина Е. В. в пользу ОАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13396 рублей 23 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, согласно заявлению, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался в соответствие с законом, о причинах неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил.
Руководствуясь п. 3 ст. 167, ст.233 ГПК Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования в полном объеме.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами
предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить, денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, изменение или расторжение договора по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной…Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 15 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от (дата) за (№) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу п.16 вышеуказанного Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что (дата) между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Онучиным Е. В. было подписано Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета №12/2238/00000/400062, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой. ОАО КБ «Восточный», открыв Онучину Е.В. текущий банковский счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту. Таким образом, заявление является кредитным договором, заключенным в установленной законом форме на следующих условиях: лимит кредитования - 500000 рублей, максимальный размер минимального обязательного платежа – 35092 рубля; окончательная дата погашения кредита - 14.04.2016; проценты за пользование Кредитом - 22 % годовых; Комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) - 90 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах ОАО КБ «Восточный» - 1%; Комиссия за снятие наличных денежных средств в кассах ОАО КБ «Восточный» - 1% минимум 90 рублей; Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах стороннего банка - 1% минимум 150 рублей; Процент за превышение кредитного лимита – 30 %; меры ответственности за нарушение клиентом оплаты Минимального обязательного платежа: Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3 %, плата за присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,15 % в месяц от установленного лимита кредитования.
(дата), согласно Кредитному договору, Банк открыл Онучину Е.В. текущий банковский счет, установил лимит кредитования равный 500000 рублей, выпустил на имя Клиента карту VisaGold, осуществлял кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита.
Согласно выписке из лицевого счета за период с (дата) по (дата) г., ответчик исчерпал в полном объеме лимит кредитования, предоставленный истцом.
Онучин Е.В. подписал заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, тем самым подтвердил, что, при получении наличных денежных средств с текущего банковского счета, обязуется уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств (рассчитанную от суммы снятия) в банкоматах и кассах Банка/стороннего Банка.
Таким образом, ОАО КБ «Восточный» обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.
В соответствии заявлению от (дата) Онучин Е.В. присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности аемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в соответствии СП. 5 которого обязался компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4 % или 2000 рублей за каждый год страхования.
Из представленной выписки по счету за период с (дата) по (дата) усматривается, что, начиная с июня 2014 года ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по оплате ежемесячных платежей.
В связи с неисполнением обязательств, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора.
(дата) в адрес ответчика направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору.
Право на предъявление требования возникло у Истца в связи с нарушением Ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В требовании Ответчику предложено после получения требования досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор.
До момента предъявления иска требования Ответчиком не исполнено.
Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись, суд принимает обстоятельство существенным нарушением договора и, на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ, считает возможным расторгнуть кредитный договор № 12/2238/00000/400062, заключенный (дата) между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Онучиным Е. В..
Согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору за период пользования кредитом на дату (дата) составляет 619623 рубля 49 копеек, из которой: 499620 рублей 46 копеек - задолженность по основному долгу; 60744 рубля 39 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 39143 рубля 85 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 14864 рубля 79 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты; 5250 рублей - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.
Учитывая, что расчет произведен специалистами банка, по электронной программе, расчет полный и подробный, суд принимает данный расчет и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанных суммы долга и процентов.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора с (дата) и досрочном взыскании с ответчика кредита с причитающими процентами, неустойки подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствие с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как видно из платежного поручения (№) от (дата) истцом уплачена госпошлина в сумме 13396 рублей 23 копейки.
В связи с тем, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 13396 рублей 23 копейки.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Онучину Е. В. о расторжении кредитного договора (№) от (дата), взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, задолженности по страховой программе, судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 12/2238/00000/400062, заключенный (дата) между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Онучиным Е. В..
Взыскать с Онучина Е. В. в пользу Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредиту в сумме 499620 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 60744 рубля 39 копеек, неустойку за просроченный основной долг в сумме 39134 рубля 85 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 14864 рубля 79 копеек, задолженность по комиссии за присоединение к страховой программе в размере 5250 рублей, расходы по госпошлине в размере 13396 рублей 23 копейки.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
На решение может быть также подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А. Храмова
