Дата принятия: 11 сентября 2014г.
Дело №2-4635/2014 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
11 сентября 2014 года
Ленинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Кондратенко Е.В.
при секретаре судебного заседания Сивожелезовой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (Открытое акционерное общество) к Герман А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил :
Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО) обратился в суд с названным иском. В обоснование своих исковых требований указали, что 30.05.2013 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики и Герман А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере ххх рублей на срок 24 месяца под 27 % годовых. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается банковским ордером № от 30.05.2013 года и выпиской по счету заемщика. Пунктом 4.2.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением № 1 к кредитному договору ежемесячные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца за исключением последнего платежа. Согласно п. 4.2.6 кредитного договора заемщик обязался обеспечить наличие денежных средств на счете, открытом на его имя или внести сумму денежных средств в кассу кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. Однако, вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, заемщик не осуществил ни одного платежа в погашение кредита и процентов. По состоянию на 21.07.2014 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет ххх рубля ххх копеек, в том числе: ххх рублей ххх копейки - сумма основного долга, ххх рублей ххх копейки - проценты за пользование кредитомххх рубля ххх копеек - пни за просрочку гашения процентов, ххх рубля ххх копейки - пени за просрочку гашения основного долга. В адрес ответчика было направлено письменное требование с предложением расторгнуть кредитный договор, возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку, однако указанное требование ответчиком проигнорировано, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.05.2013 между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики и Герман А.А., взыскать с Герман А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики задолженность по кредитному договору в размере ххх рубля ххх копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ххх рублей.
В ходе рассмотрения дела, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО) уточнило заявленные требования, просят расторгнуть с даты принятия решения судом кредитный договор №, заключенный 30.05.2013 между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики и Герман А.А., взыскать с Герман А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики задолженность по кредитному договору в размере ххх рубля ххх копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ххх рублей ххх копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ххх рубля ххх копейки, пени в размере ххх рублей ххх копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рублей.
Представитель истца Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики Заяц К.Н. в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Герман А.А. в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга и процентов. Полагал завышенным и просил снизить сумму пени, поскольку нарушение условий договора допущено им в связи с тяжелой жизненной ситуацией: потеря работы и недостаточность денежных средств.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено, что 30.05.2013 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) и Герман А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере ххх рублей на срок 24 месяца под 27 % годовых.
Выдача денежных средств в размере ххх рублей подтверждается копией банковского ордера № от 30.05.2013 года и выпиской по счету №.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В материалах дела имеется требование на имя Герман А.А., согласно которого истец предложил ответчику расторгнуть кредитный договор, а также просил возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку.
В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность по кредитному договору составляет ххх рубля ххх копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ххх рублей ххх копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ххх рубля ххх копейки. Данная сумма задолженности ответчиком не оспаривается, в связи с чем, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки за неисполнение обязательств по погашению суммы основного долга составляет ххх рублей ххх копейки, размер неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту составляет ххх рублей ххх копейки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного, а также ходатайства ответчика о снижении размера пени, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита, предусмотренная кредитным договором, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает возможным снизить размер неустойки до ххх рублей.
Таким образом, с Германа А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО) подлежит взысканию задолженность в размере ххх рубля ххх копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере ххх рублей ххх копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ххх рубля ххх копейки, пени в размере ххх рублей.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая обстоятельства дела, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.05.2013 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) и Германом А.А., с 11.09.2014 года.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № заключенный 30.05.2013 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (Открытое акционерное общество) и Герман А.А. с 11.09.2014 года.
Взыскать с Герман А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 30.05.2013 года: задолженность по основному долгу в размере ххх рублей ххх копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ххх рубля ххх копейки, пени за просрочку гашения основного долга и процентов в размере ххх рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рубля ххх копеек, всего в размере ххх рублей ххх копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Кондратенко
ххх
ххх
