Решение от 11 сентября 2014 года

Дело № 2-1848/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    11 сентября 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.,
 
    при секретаре Еремеевой Н.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лапиной Е.И. задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском Лапиной Е.И., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании от 22.07.2010 в размере руб., из которых руб. – основной долг, руб. – проценты, руб. – начисленные неустойки, руб. – комиссия за обслуживание счета, руб. – несанкционированный перерасход, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины взыскать с ответчика в свою пользу руб.
 
    В обоснование исковых требований указал, что 22.07.2010 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Лапиной Е.И. было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты . Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере руб. По условиям предоставления кредита проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору послужило основанием для обращения истца в суд.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от 18.06.2014 № 5/2587Д, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик Лапина Е.И. в судебное заседание не явилась. Судом были предприняты все возможные меры по извещению ответчика о месте и времени судебного заседания. Между тем, по указанному в деле адресу, соответствующему тому адресу, который ответчик собственноручно указала при заключении кредитного договора, судебные извещения не получает, за телеграммами в почтовое отделение «Почты России» не является. Подобное поведение Лапиной Е.И. суд расценивает как злоупотребление своими процессуальными правами с целью намеренного затягивания рассмотрения дела.
 
    Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, не явившихся в судебное заседание.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
 
    Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты (оферты) от 16.07.2010 между Лапиной Е.И. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключено соглашение о кредитовании №, в рамках которого банком открыт счет кредитной карты № с установленным лимитом кредитования – руб., процентной ставкой по кредиту – 28,99%.
 
    Из существа Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования и счета кредитной кварты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия кредитования) следует, что настоящие общие условия кредитования являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании. Они определяют порядок предоставления и обслуживания клиента, а также регулируют отношения между клиентом и банком, возникающие при открытии текущего кредитного счета и предоставлении кредита.
 
    В соответствии с «Общими условиями кредитования» для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, соглашение о кредитовании представляет собой принятое (акцептированное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащееся в настоящих общих условиях и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Уведомление об индивидуальных условиях кредитования – документ, формируемый банком по результатам рассмотрения анкеты-заявления и содержащий предложение банка об индивидуальных условиях кредитования клиента ( п. 1.17 Общих условий).
 
    Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 22.07.2010 подтверждается, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, Лапина Е.И. получила.
 
    С условиями кредитования, указанным в уведомлении от 22.07.2010, общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, Лапина Е.И. ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Кроме того, подписание уведомления об индивидуальных условиях кредитования означает заключения соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.
 
    Из «Общих условий о кредитовании» следует, что для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, стороны (клиент и банк) заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и в уведомлении и об индивидуальных условиях кредитования (абз. 1 п. 2.1.1 Общих условий).
 
    Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться картой после ее активации (абз. 3 п. 2.1.2 Общих условий).
 
    В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования при выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в анкете-заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты.
 
    Акцептом явились действия истца по открытию ссудного счета и зачисления на счет кредитной карты № сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2010 по 12.04.2014.
 
    Таким образом, 22.07.2010 между истцом и ответчиком Лапиной Е.И. был заключен кредитный договор.
 
    Сроки и размеры минимальных платежей по кредитному договору согласованы сторонами и отражены в Общих условиях кредитования и тарифах банка, с которыми Лапина Е.И. ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.ст. 807, 810 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Факт предоставления Лапиной Е.И. денежных средств в размере руб. в счет исполнения ОАО «АЛЬФА-БАНК» своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2010 по 12.04.2014.
 
    Таким образом, обязательства кредитора истцом исполнены надлежащим образом, однако, как установлено в судебном заседании, Лапина Е.И. принятые на себя обязательства в рамках указанного кредитного договора не исполнила. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
 
    В соответствии с п. 9.3 «Общих условий» в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
 
    Реестром отправления заказных писем ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 16.08.2013 подтверждается, что требование о срочном погашении задолженности по соглашению о кредитовании № 22.07.2010 направлено в адрес заемщика Лапиной Е.И. 16.08.2013. До настоящего времени задолженность по соглашению о кредитовании не погашена.
 
    Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 17.07.2014 у Лапиной Е.И. имеется задолженность в размере руб., из которых руб. – основной долг, руб. – проценты, руб.- начисленные неустойки, руб. – комиссия за обслуживание счета.
 
    Расчет проверен судом произведен по правилам, предусмотренным ст. 319 ГК РФ, и признан верным, доказательств иного размера задолженности или надлежащего исполнения условий договора ответчиком в суд не представлено.
 
    Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с Лапиной Е.И в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № 22.07.2010 по состоянию на 17.07.2014 в размере руб.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в сумме руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Лапиной Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с Лапиной Е.И. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № 22.07.2010 в размере руб., из которых руб. – основной долг, руб. – проценты, руб.- начисленные неустойки, руб. – комиссия за обслуживание счета.
 
    Взыскать с Лапиной Е.И. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий Н.Б. Ананичева