Дата принятия: 11 сентября 2014г.
КОПИЯ
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
"Дата"
Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Худяковой Л.В., при секретаре Букановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ "Первый экспресс" (ОАО), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Мешкову В.А., Киселевой Т.В., Киселеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
КБ "Первый экспресс" (ОАО), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ОАО Коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» зарегистрировано в качестве юридического лица "Дата" (ОГРН №). "Дата" на общем собрании акционеров было принято решение о присоединении к банку ООО «КСЭРТ-банк». "Дата" произошла реорганизация КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» путем присоединения к последнему ОАО КБ «Верхне-Волжский нефтебанк». "Дата" произошла смена наименования банка. С указанной даты официальное наименование банка - Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО). Приказом Банка России № от "Дата" у кредитной организации Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО) (далее по тексту - Банк, Истец, Кредитор) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Тульской области от "Дата" по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Беднин В.Ф.. "Дата" Беднин В.Ф. выдал доверенность на представление интересов конкурсного управляющего КБ «Первый Экспресс» (ОАО) Майорову Д.В.
"Дата" между Банком и Киселевым С.А. был заключен кредитный договор № в рамках которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме ....... рублей. За предоставленный Заемщику Кредит Банк взимает проценты за пользование кредитом - 20 (Двадцать) процентов годовых, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату подписания договора залога, 18 (Восемнадцать) процентов годовых с даты, следующей за датой подписания договора залога и по окончании срока действия Кредитного договора.
Кредит предоставлен на срок до "Дата"
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, выдача кредита осуществляется наличными денежными средствами из кассы Банка.
Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня каждого месяца за период с 01 числа по последнее число предыдущего месяца и по окончании срока действия Кредитного договора.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата сумм кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300,00 (Триста) рублей 00 копеек, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного кредита.
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300,00 (Триста) рублей 00 копеек, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченных процентов.В соответствии с п.5.1 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм, причитающихся Банку, в том числе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в частности:
а) однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других сумм, причитающихся Банку;
б) неисполнения Заемщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов Кредитного договора;
в) если у Банка имеется документально подтвержденная информация о существенном ухудшении платежеспособности и/или финансового состояния Заемщика, что прямо или косвенно может повлиять на выполнение Заемщиком, поручителем своих обязательств по кредитному соглашению.
С "Дата" Заемщиком систематически не погашается основной долг по кредиту и не выплачиваются ежемесячные проценты за пользование кредитом.
По состоянию на "Дата". общий размер задолженности Заемщика по кредитному соглашению составляет ....... рублей,
Просит Взыскать солидарно с Мешкова В.А., Киселевой Т.В., Киселева С.А. денежные средства в размере ....... рублей, в связи с ненадлежащим исполнением Киселевым С.А. кредитного договора № от "Дата"
2. Обратить взыскание на транспортное средство: ....... заложенное по Договору залога № от "Дата" принадлежащее Киселеву С.А.
3. Установить начальную продажную стоимость Заложенного имущества в размере ....... рублей.
В судебном заседании представитель истца Посашкова К.В. уточнила исковые требования просила:
взыскать солидарно с Мешкова В.А., Киселевой Т.В.. Киселева С.А. денежные средства в размере ....... руб., в том числе задолженность по основному долгу – ....... руб., задолженность по процентам – ....... руб., пени за просрочку оплаты процентов – ....... руб., пени за просрочку погашения основного долга – ....... руб., штраф за первый день просрочки погашения процентов – ....... руб., штраф за первый день просрочки погашения основного долга -....... руб., обратить взыскание на транспортное средство Ауди ......., принадлежащее Киселеву С.А. и являющееся предметом залога по кредитному договору, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ....... руб.
В судебное заседание представитель истца КБ "Первый экспресс" (ОАО), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не явился, извещен надлежащим образом, обратился к суду о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик- Киселев С.А. в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.
В адрес ответчика по адресу, указанному в исковом заявлении, неоднократно направлялись извещения о назначении судебных заседаний простой и заказной почтой, однако почтовые конверты возвращались в суд за истечением срока хранения.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4. и 3.6. которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного ответчиком после нескольких извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.
Таким образом, суд находит, что ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда «Судебное», заведомо зная о рассмотрении судом настоящего гражданского дела, что свидетельствует о злоупотреблении им своими процессуальными правами.
Ответчики- Мешков В.А., Киселева Т.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Проверив материалы дела, суд находит исковые требования КБ "Первый экспресс" (ОАО), в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно абзацу 2 ст.ЗЗ Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
П. 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют ее размер, а также порядок исчисления. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к отношениям по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
В случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом, обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются.В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Согласно ч.З ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушениисроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Ввиду того, что пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, далее если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо. В последнем случае по ходатайству залогодателя, залогодержателя или по инициативе суда к участию в деле об обращении взыскания на заложенное имущество в качестве третьего лица привлекается должник по обеспеченному залогом обязательству, поскольку удовлетворение требования залогодержателя к должнику за счет имущества залогодателя является основанием для перехода к залогодателю прав кредитора по обеспеченному залогом обязательству (статья 387 ГК РФ).
Судом установлено, что ОАО Коммерческий банк «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» зарегистрировано в качестве юридического лица "Дата" (ОГРН №).
"Дата" на общем собрании акционеров было принято решение о присоединении к банку ООО «КСЭРТ-банк».
"Дата" произошла реорганизация КБ «ЭКСПРЕСС-ТУЛА» путем присоединения к последнему ОАО КБ «Верхне-Волжский нефтебанк».
"Дата" произошла смена наименования банка. С указанной даты официальное наименование банка - Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО).
Приказом Банка России № ОД-837 от 28 октября 2013 года у кредитной организации Коммерческий банк «Первый Экспресс» (ОАО) (далее по тексту - Банк, Истец, Кредитор) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Тульской области от 30 декабря 2013 года по делу № А68-10784/13 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.
Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Беднин В.Ф..
"Дата" между Банком и Киселевым С.А. был заключен кредитный договор № в рамках которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме ....... рублей. За предоставленный Заемщику Кредит Банк взимает проценты за пользование кредитом - 20 (Двадцать) процентов годовых, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату подписания договора залога, 18 (Восемнадцать) процентов годовых с даты, следующей за датой подписания договора залога и по окончании срока действия Кредитного договора.
Кредит предоставлен на срок до "Дата"
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, выдача кредита осуществляется наличными денежными средствами из кассы Банка.
Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня каждого месяца за период с 01 числа по последнее число предыдущего месяца и по окончании срока действия Кредитного договора.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата сумм кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300,00 (Триста) рублей 00 копеек, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного кредита.
В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере 300,00 (Триста) рублей 00 копеек, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченных процентов.В соответствии с п.5.1 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование им и других сумм, причитающихся Банку, в том числе обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в частности:
а) однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и других сумм, причитающихся Банку;
б) неисполнения Заемщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов Кредитного договора;
в) если у Банка имеется документально подтвержденная информация о существенном ухудшении платежеспособности и/или финансового состояния Заемщика, что прямо или косвенно может повлиять на выполнение Заемщиком, поручителем своих обязательств по кредитному соглашению.
С октября 2013 года Заемщиком систематически не погашается основной долг по кредиту и не выплачиваются ежемесячные проценты за пользование кредитом.
Задолженность Заемщика по Кредитному договору № с индивидуальным заемщиком от "Дата" перед Банком по состоянию на "Дата" составляет ....... руб., в т.ч.:
• задолженность по основному долгу - ....... рублей;
• задолженность по процентам - ....... рублей;
• пени за просрочку оплаты процентов - ....... рублей.
• пени за просрочку погашения основного долга - ....... рублей;
• штраф за первый день просрочки погашения процентов - ....... рублей;
• штраф за первый день просрочки погашения основного долга - ....... рублей.
С учетом требований ст.196 ГПК РФ, суд проверил расчет на данный период и соглашается с ним.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Мешковым В.А. был заключен договор поручительства № от "Дата"
В соответствии с п.п. 1.1 Договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Киселевым Сергеем Александровичем обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора от "Дата" №
Согласно п. 1.2 Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по Кредитному договору, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.
Договор поручительства заключен на весь срок действия Кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации Кредитного договора.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Киселевой Татьяной Васильевной был заключен договор поручительства № от "Дата"
В соответствии с п.п. 1.1 Договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Киселевым С.А. обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора от "Дата". №
Согласно п. 1.2 Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по Кредитному договору, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств.
Договор поручительства заключен на весь срок действия Кредитного договора, в том числе и на срок пролонгации Кредитного договора.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору № от "Дата" между Банком и Киселевым С.А. "Дата" был заключен Договор залога №
Согласно п. 1.1 Договора залога Залогодатель в качестве обеспечения надлежащего исполнения Кредитного договора от "Дата". № передает в залог Банку транспортное средство: .......
П. 1.1. Договора залога Стороны установили залоговую стоимость имущества в размере ..... рублей.
В соответствии с п.3.2. Договора залога заложенное имущество обеспечивает обязательства по Кредитному договору на сумму основного долга, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней и иных платежей, судебные расходы и другие убытки, которые могут возникнуть в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Кредитного договора и/или Залогодателем договора залога.
В соответствии с п.3.1. Договора залога основанием для обращения взыскания на предмет залога признается однократное неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником обязательств по Кредитному договору.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Мешкова В.А., Киселевой ......., Киселева С.А. задолженность по кредитному соглашению в размере .......
Обратить взыскание на транспортное средство: ....... принадлежащее Киселеву С.А., являющееся предметом залога по кредитному договору.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества- транспортное средство: ....... в размере .......)руб.
Решение может быть пересмотрено Ленинским районным судом г. Н. Новгорода в течение 7-ми дней, либо обжаловано в Нижегородский областной суд в течение одного месяца в апелляционном порядке.
Федеральный судья. Подпись.
Копия верна. Федеральный судья: Л.В. Худякова
Секретарь судебного заседания: Е. А. Буканова
Подлинник решения находится в деле №
