Решение от 11 сентября 2014 года

    Дело № 2-1344/14    копия
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Мелеуз 11 сентября 2014 года
 
    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Коргун Н. В.,
 
    с участием ответчика Хабибуллина И. В.,
 
    при секретаре Каримовой А. Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Хабибуллину И. В. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ОАО « Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику Хабибуллину И. В. о взыскании денежных средств, в обоснование которого указал следующее:
 
    Как указывает истец, <дата обезличена> ОАО «Альфа-Банк» и Хабибуллин И. В. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита <№>. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, в размере 78.000 рублей, под 14,99 % годовых. В настоящее время Хабибуллин И. В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Просит суд взыскать с Хабибуллина И. В. в их пользу задолженность по соглашению о кредитовании <№> от <дата обезличена> в размере 69.469 руб. 11 коп., в том числе: 45.070 руб. 67 коп. основной долг, 1.994 руб. 68 коп. проценты, 17.882 руб. 44 коп. начисленные неустойки, 4.521 руб. 32 коп. комиссия за обслуживание счета. Взыскать расходы с Хабибуллина И. В. в их пользу по уплате госпошлины в размере 2.284 руб. 07 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился. Имеется ходатайство, которым просит рассмотреть дело без их участия.
 
    В судебном заседании ответчик Хабибуллин И. В. признал задолженность по кредитному договору, размер неустойки просил снизить, в связи с тяжелым материальным положением.
 
    В силу ст.167 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом, извещенных о дате, месте и времени рассмотрения дела.
 
    В соответствии со ст.12 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
 
    В соответствии со ст.56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Сторонам были разъяснены их права и обязанности, предупреждены о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, были созданы все условия реализации прав, установления фактических обстоятельств дела.
 
    Декларацией прав и свобод человека и гражданина ст. 32 каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии с ч.1 ст.45 Конституции Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом. Так же ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующим выводам:
 
    Всесторонне исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
 
    Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствие со ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как достоверно установлено материалами гражданского дела, <дата обезличена> ОАО «Альфа-Банк» и Хабибуллин И. В. заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита <№>. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 78.000 рублей, под 14,99 % годовых.
 
    Как следует из расчета задолженности по состоянию на <дата обезличена>, задолженность Хабибуллина И. В. составляет 69.469 руб. 11 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 45.070 руб. 67 коп., начисленные проценты в размере 1.994 руб. 68 коп., комиссия за обслуживание счета в размере 4.521 руб. 32 коп., штрафы и неустойка в размере 17.882 руб. 44 коп.
 
    Таким образом, ответчик Хабибуллин И. В. по кредитному договору свои обязательства не исполнил.
 
        Согласно ч.1 ст.329 Гражданского Кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В силу Постановления Пленума ВАС РФ № 81 от 22.12.2011 года «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Поскольку в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, он может в опровержение заявления ответчика о снижении неустойки представить доказательства, свидетельствующие о том, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего в гражданском обороте разумно и осмотрительно при сравнимых обстоятельствах, в том числе основанные на средних показателях по рынку (изменение процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, колебания валютных курсов и т.д.).
 
    Согласно ч.2 Постановления Пленума ВАС РФ № 81 от 22.12.2011 года «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может быть сделано исключительно при рассмотрении судом дела по правилам суда первой инстанции, от ответчика Хабибуллина И. В. имеется заявление о снижении неустойки по соглашению о кредитовании.
 
    Учитывая компенсационную природу неустойки, ее высокий размер, несоразмерность размера пени последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым в силу ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки по кредиту до размера 1994,68 руб.
 
    Согласно ст.ст. 309,310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, суд считает необходимым обратить внимание на следующее:
 
    Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических лиц отнесено к банковским операциям.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено частью 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
 
    Из буквального толкования понятия «текущий счет» в непосредственной связи с нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, то есть лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.
 
    В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет.
 
    Из представленных в материалы дела Анкеты-заявления и Общих условий следует, что банком заемщику был открыт текущий кредитный счет для осуществления определенного круга банковских операций, связанных с учетом полученного кредита.
 
    В Анкете-заявлении Хабибуллин И.В. не выразил желание об открытии Банком текущего кредитного счета. ОАО «АЛЬФА-БАНК» не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что имели место финансовые операции по счету, за исключением получения и погашения кредита, за которые подлежала уплате комиссия.
 
    Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Предусмотренная договором комиссия фактически является платой за обслуживание счета по учету ссудной задолженности, поскольку установлена за действия, которые охватываются предметом кредитного договора, и платой за оказываемые банком клиенту финансовые услуги не является.
 
    С учетом изложенного, требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета нарушают права заемщика как потребителя банковских услуг и удовлетворению не подлежат.
 
    Исследовав материалы дела, принимая во внимание просьбу ответчика Хабибуллина И. В. о снижении размера неустойки, суд находит исковые требования ОАО « Альфа-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку из представленных письменных доказательств достоверно подтверждается, что со стороны ответчика Хабибуллина И. В. имеется нарушение условий заключенного договора займа, что дает истцу право обратится с данным требованием в суд. Однако, требования подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания неустойки и за исключением требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    На основании вышеизложенного, с Хабибуллина И. В. в пользу ОАО « Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма уплаты госпошлины в размере 1671,80 руб. пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, поскольку понесенные расходы по оплате госпошлины подтверждаются платежным поручением <№> от <дата обезличена>.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Хабибуллину И. В. о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Хабибуллина И. В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <№> от <дата обезличена> в размере 49060,03 руб. (Сорок девять тысяч шестьдесят рублей три копейки), в том числе:
 
    - 45070,67 руб. (Сорок пять тысяч семьдесят рублей) - сумма основного долга;
 
    - 1994,68 руб. (Одна тысяча девятьсот девяносто четыре рубля шестьдесят восемь копеек) - начисленные проценты;
 
    - 1994,68 руб. (Одна тысяча девятьсот девяносто четыре рубля шестьдесят восемь копеек) – сумма начисленной неустойки, с применением ст.333 ГК РФ.
 
    Взыскать расходы с Хабибуллина И. В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» в порядке возврата расходы по уплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в размере 1671,80 руб. (Одна тысяча шестьсот семьдесят один рубль восемьдесят копеек).
 
    Всего подлежит взысканию с Хабибуллина И. В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумма 50731,83 руб. (Пятьдесят тысяч семьсот тридцать один рубль восемьдесят три копейки).
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд РБ через Мелеузовский районный суд РБ в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.
 
    Судья                        Н. В. Коргун
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...