Дата принятия: 11 сентября 2014г.
Дело № 2-3529-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Заводский районный суд <адрес>
В составе: председательствующего судьи Сучковой И.А.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОООИКБ«Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОООИКБ«Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 овзысканиизадолженностипо кредитномудоговору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОООИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договорв виде акцептованного заявления оферты №153918962. По условиям кредитногодоговорабанк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 33,0 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п.4.1 условий кредитования. Согласно п.п.5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 112 510,35 руб., из них: просроченная ссуда – 88 482,10 руб., просроченные проценты 17 539 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 801,53 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5687,72 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОООИКБ«Совкомбанк» указанную суммузадолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 450,21 руб.
Представитель истца ОООИКБ«Совкомбанк» извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражали рассмотреть данное дело в порядке заочного производства (л.д.2).
Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно (л.д.30), надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО5, действущий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка признала. Просила снизить штрафные санкции в виде неустойки (л.д.29).
Руководствуясь положениями ст.ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Судом было установлено, что фактически между истцом и ответчиком была заключена двусторонняя сделка, а именнодоговоро потребительском кредитовании, поскольку, как установил суд, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратился к истцуОООИКБ«Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 100 000 руб. Исходя из условий, указанных в заявлении, следует считать установленным, что данное заявление является офертой, поскольку в заявлении содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимдоговорс адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условиядоговора.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Учитывая, что истец ОООИКБ«Совкомбанк» открыл ФИО2 банковский счет и зачислил сумму кредита в размере 100 000 руб. на её банковский счет, что подтверждается выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), следует считать, что истец акцептировал оферту ответчика. Таким образом, как установил суд, между сторонами был заключендоговоро потребительском кредитовании, которому был присвоен № (л.д.12).
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключениедоговора. Понуждение к заключениюдоговоране допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключитьдоговор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом было установлено, чтодоговоро потребительском кредитовании между истцом и ответчиком был заключен добровольно, понуждения к заключениюдоговораместо не имело, что вытекает из сущности самого договорао потребительском кредитовании /заявление-оферта/ и Условия кредитования ОООИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели/.
Подписывая указанное заявление, ФИО2 понимал сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитныйдоговор, понимала, что должен производить выплаты по данному договору.
Согласно ст.432 ч.1 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Согласно ст.434 ч.3 ГК РФ письменная формадоговорасчитается соблюденной, если письменное предложение заключитьдоговорпринято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.
Анализируя содержание заявления ответчика, в котором она просила (направила оферту) истца заключить с ней договоро потребительском кредитовании, Условия кредитования физических лиц на потребительские цели, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком были согласованы все существенные условиякредитногодоговора, в том числе, процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж, порядок разрешения споров. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчика имеется его личная подпись, которая свидетельствует о том, что он ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору № (л.д.12). Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст. 434, ст.438 ГК РФ.
Согласно п.3.5 погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется согласно графика платежей (л.д.13).
Судом также установлено, что истец предоставил ответчику кредит со сроком погашения 60 месяца под 33 % годовых раздел«Б»договорао потребительском кредитовании (л.д.12).
Согласно п.3.4 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона. Так, согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитномудоговоруприменяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФпокредитномудоговорубанк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательствподоговоруо потребительском кредитовании, а именно ответчик ФИО2 не производит выплаты по кредитному договору. Данные обстоятельства нашли своё подтверждение в соответствии с выпиской по счету (л.д.8), а также расчетомзадолженности(л.д.4-7).
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, еслидоговоромпредусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с нарушением Условий кредитования, а именно неуплатой ежемесячных платежей, истец направил ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.18). Однако, как установил суд, ответчик до настоящего времени возврат кредитныхсредств не произвела.
Согласно «Разделу Б»кредитногодоговорапри нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 112 510,35 руб., из них: просроченная ссуда – 88 482,10 руб., просроченные проценты 17 539 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 801,53 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5687,72 руб., что подтверждается расчетомзадолженности.
Проверив представленные истцом расчетзадолженности, суд находит указанные расчет правильным, подтвержденным банковскими документами, иного ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца подлежит частичному удовлетворению, так как заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств, как в полном объеме, так и в части по кредитному договору, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в соответствии с заявленными им исковыми требованиями.
В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом суммы задолженности, периода просрочки суд считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ. Суд снижает размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 801,53 рубля до 500 рублей и с штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 5687,72 рубля до 1500 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.11 2012 года в размере 108021,10 руб. (88482,10+17539+500+1500)
В связи с удовлетворением требований истца в соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3360,42 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требованияОбщества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ИНН 4402002936, КПП 440101001, расположенного по адресу: 156000, <адрес>) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженностьпокредитномудоговору № от 07.11 2012 года в размере 108021,10 руб., из них: просроченная ссуда 88482,10 руб., просроченные проценты 17 539 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 500 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1500 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3360,42 руб., а всего 111 381, 52 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года
Председательствующий И.А.Сучкова
