Решение от 11 сентября 2014 года

Дело № 2-2841/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Гор. Казань 11 сентября 2014 года
 
    Кировский районный суд г. Казани в составе:
 
    председательствующего судьи Д.А.Гильфанова,
 
    при секретаре судебного заседания Р.Р.Галимуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефимовой Л.Н. к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в гор. Казани о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за страхование и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в соответствии с законом «О защите прав потребителей»,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Л.Н.Ефимова обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в гор. Казани в вышеприведенной формулировке. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в г. Казани был заключен кредитный договор № по программе «Выгодный жизнь» на предоставление кредита в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 27,5% годовых. После подписания кредитного договора сотрудник банка пояснил истцу, что кредит не будет предоставлен, пока она не согласится на страхование от несчастных случаев и болезней. Поскольку Л.Н.Ефимовой были необходимы денежные средства, она вынуждена была согласиться на условия банка. Согласно заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № 14/7240/00000/400290, истец была включена в программу страхования. Срок страхования составил с 08.04.2014г. по 08.04.2019г., сумма страхования составила <данные изъяты>. Данные денежные средства были списаны со счета истца. ДД.ММ.ГГГГ Л.Н.Ефимова внесла в счет погашения задолженности по кредитному договору сумму в размере <данные изъяты>. Таким образом, услуга, навязанная сотрудником банка в виде страхования от несчастных случаев и болезней является незаконной, и этой услугой истец не воспользовалась. ДД.ММ.ГГГГ Л.Н.Ефимова обратилась с претензией к ответчику о расторжении договора страхования и возврате суммы страховой премии. В конце июня 2014 года истец получила ответ на претензию от ЗАО Страховая компания «Резерв», в котором было указана, что страховая премия возвращена не будет. В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за страховую премию, на эту сумму подлежат взысканию проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ. На основании изложенного, просит признать недействительным договор № от 08.04.2014г. в части возложения на заемщика обязанности по оплате единовременной комиссии за включение в программу страхования; взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Л.Н.Ефимовой единовременную комиссию по договору в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от взысканной суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.
 
        Истец Л.Н.Ефимова в судебном заседании исковые требования поддержала.
 
        Представитель ответчика - ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, представлены возражения на исковое заявление (в деле).
 
        Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, извещен.
 
        С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителей ответчика, третьего лица.
 
    Суд, выслушав доводы истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Л.Н.Ефимовой и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № по программе «Выгодный жизнь» на предоставление кредита в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 27,5% годовых (л.д.16-17).
 
    В тот же день Л.Н.Ефимовой было написано заявление в ЗАО СК «резерв» на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней № (л.д.18).
 
    Л.Н.Ефимовой был выдан договор страхования от несчастных случаев и болезней страховой полис серии ИС-КСЗ № (л.д.19).
 
    ДД.ММ.ГГГГ страховая комиссия в размере <данные изъяты> была списана со счета Л.Н.Ефимовой (л.д.11).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Л.Н.Ефимова внесла в счет погашения задолженности сумму в размере <данные изъяты> (л.д.13).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Л.Н.Ефимова направила ответчику претензию о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней и возврате сумму в размере <данные изъяты> (л.д.12).
 
    Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО СК «Резерв» указало Л.Н.Ефимовой о том, что уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д.15).
 
    Согласно абз.1 ч.4 ст. 421 ГК РФ, Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    На основании ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    В силу ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», К банковским операциям относится, в том числе, и размещение банками привлеченных средств от своего имени и за свой счет.
 
    Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)» согласно которому под размещением банком денежных средств понимается заключение между Банком и клиентом банка кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому в соответствии со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» - Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.
 
    Согласно ст. 422 ГК РФ, Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ, Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Ничтожная сделка ничтожна независимо от признания ее таковой судом (ст. 166 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 167 ГК РФ, Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    В силу ст. 180 ГК РФ, Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    В силу ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителя», При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    Как отмечается в п.4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ года-банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.
 
    На основании изложенных доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования Л.Н.Ефимовой подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку нарушений прав истца, как потребителя со стороны ответчика, судом не установлено, доводы истца о том, что она была вынуждена заключить кредитный договор по понуждению ответчика, опровергаются исследованными в суде допустимыми доказательствами. Истец подписала заявление о предоставлении кредита добровольно, имела возможность и ознакомилась с его условиями, выразила согласие на заключение договора. Кроме того, в случае наступления страхового случая истица могла бы получить страховое возмещение, то есть договор был заключен в ее интересах.
 
    Другие доводы истца судом во внимание не принимаются, поскольку оспаривание договора страхования относится к иному лицу, нежели ответчик, поскольку по договору страхования ответчик стороной по сделке не является.
 
        На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, ГПК РФ, суд,
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении иска Л.Н.Ефимовой к ОАО «Восточный экспресс банк» в лице филиала в гор. Казани о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за страхование и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда в соответствии с законом «О защите прав потребителей» - отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Кировский районный суд гор. Казани в течение месяца, со дня вынесения в окончательной форме
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2014 года.
 
Судья:_________________ Д.А. Гильфанов.