Решение от 11 сентября 2014 года

Дело № 2-179/2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 сентября 2014 года г. Красный Холм
 
    Краснохолмский районный суд Тверской области в составе:
 
    Председательствующего судьи Соколовой Е.Е.
 
    При секретаре Бадеевой А.В.
 
    С участием представителя ответчика адвоката Старостиной Ю.В., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шуваеву М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском к Шуваеву М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее - Истец) и Шуваевым М.Н. (далее – Ответчик) был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная» (смешанный договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора) (далее – Договор). Существенные условия Договора:
 
    - лимит задолженности ** рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7% от общей суммы задолженности),
 
    - процентная ставка по кредиту – 2,5% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу,
 
    - ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору – 1% от общего размера задолженности по кредитному договору,
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – ** рублей,
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) -5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий
 
    (копии Договора (в форме заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты) прилагаются).
 
    Соответствующий договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа. Копия договора и Условий прилагаются.
 
    В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом клиент (в данном случае Шуваев М.Н.) понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, само же заявление вместе с Условиями составляет договор между ним и банком. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом, гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст.310 Гражданского кодекса РФ). Ответчик, в соответствии с пунктом 9.4. Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Заявителя на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку (пункт 9.5. Правил). Обязательства по кредитному договору Ответчиком исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Ответчика перед Истцом по Договору составляет ** рублей, из них:
 
    - общая задолженность по основному долгу – ** рублей,
 
    - просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – ** рублей,
 
    - задолженность по комиссии – ** рублей,
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) – ** рублей,
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – ** рублей.
 
    (расчет задолженности прилагается).
 
    На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашается. В соответствии с пунктом 9.12. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при невыполнении обязательств, предусмотренных Договором, Банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с Клиента в судебном порядке. При этом, если кредит выдавался в дополнительных офисах ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по Москве и Московской области, обращение в суд происходит по месту нахождения Банка, если кредит выдавался в филиалах ЗАО МКБ «Москомприватбанк», обращение в суд – по месту нахождения филиала. В соответствии с разъяснением данным Тверским областным судом №1-210 от 23.07.10 «Правила статьи 32 ГПК РФ, предусматривающие договорную подсудность, предполагают наличие договоренности между сторонами об изменении территориальной подсудности. Соглашение между сторонами может считаться достигнутым тогда, когда условие об этом сторонами договора подписано». Таким образом, настоящий иск должен быть подан по общему правилу в соответствии со ст.28 ГПК РФ. Просят взыскать с Шуваева М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ** рублей, из них: общая задолженность по основному долгу – ** рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – ** рублей, задолженность по комиссии – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – ** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рублей, всего на общую сумму ** рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО МКБ «Москомприватбанк» не явился, просит дело рассмотреть в их отсутствии, исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить. Представили пояснения к исковому заявлению, согласно которым, до ДД.ММ.ГГГГ комиссия (пени) за несвоевременное внесение минимального платежа составляла 1% от общего размера задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ данная комиссия (пени) составляет фиксированную сумму в размере ** рублей при возникновении просрочки по кредиту или процентам от ** рублей. Комиссия (пени) за несвоевременное внесение минимального платежа рассчитывается следующим образом:
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей,
 
    ДД.ММ.ГГГГ – ** рублей.
 
    Итого: ** рублей.
 
    Представитель ответчика, по назначению суда, адвокат Старостина Ю.В., дополнительных доказательств и возражений не представила.
 
    Заслушав представителя ответчика адвоката Старостину Ю.В., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договор (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    Согласно п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 24 декабря 2004 года №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 15 ГК РФ 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч.ч. 1, 3 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик фактически заключили кредитный договор с выдачей Шуваеву М.Н. ЗАО МКБ «Москомприватбанком» кредитной карты «Универсальная» с лимитом задолженности ** рублей.
 
    Согласно условиям договора, указанным в заявлении-анкете, оформленном ответчиком, а также тарифах и условиях обслуживания кредитных карт, Условий и правил предоставления банковских услуг, которые являются неотъемлемой частью договора, процентная ставка по кредиту составляет 2,5% в месяц на остаток задолженности (после окончания льготного периода), размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5% от задолженности (но не менее 200 рублей, и не более остатка задолженности), ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору – 1% от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
 
    Подписав договор, Шуваев М.Н. подтвердил, что он ознакомлен с тарифами банка, полной стоимостью кредита, правилами пользования платежными картами и обязуется их выполнять. Согласно п.6.4 и 6.5 Условий и правил предоставления банковских услуг, являющихся неотъемлемой частью смешанного договора от ДД.ММ.ГГГГ, Шуваев М.Н. обязан производить погашение кредита в соответствии с установленными тарифами и уплату начисленных кредитором процентов ежемесячно за предыдущий месяц.
 
    Таким образом, из материалов дела установлено, что Шуваев М.Н. ознакомлен со всеми существенными условиями договора займа, содержащимися в названных документах (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры комиссий и штрафов) до заключения Договора, получив всю информацию о кредите в доступной форме.
 
    Из материалов дела также следует, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, однако ответчик не выполняет своих обязательств по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии с установленными тарифами.
 
    Банк предоставил кредит Шуваеву М.Н. в безналичной форме, он пользовался заемными деньгами, соответственно обязан оплатить проценты по кредиту – 2,5% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, а также в связи с нарушением условием договора, ежемесячную комиссию за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору – 1% от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – ** рублей и штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
 
    Согласно п.9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги на условиях, предусмотренных Договором, в случае неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита, в том числе просроченного кредита и овердрафта, оплате вознаграждения Банку (пункт 9.5 Правил).
 
    В соответствии с п.6.8 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом своих долговых и других обязательств по этому Договору.
 
    Из представленного истцом расчета видно, что обязательства по кредитному договору ответчиком Шуваевым М.Н. исполнялись ненадлежащим образом и образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности перед банком составляет ** рубля, из них: общая задолженность по основному долгу – ** рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – ** рублей, задолженность по комиссии – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – ** рублей.
 
    Расчет судом проверен, признан правильным, возражений против расчета взысканных сумм от ответчика не поступило.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Исходя из требований ст.333.36 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере ** рублей.
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шуваеву М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Шуваева М.Н. в пользу Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ** рублей, из них: общая задолженность по основному долгу – ** рублей, просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – ** рублей, задолженность по комиссии – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) – ** рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – ** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ** рублей, всего на общую сумму ** рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Краснохолмский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий подпись