Дата принятия: 11 сентября 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Заводский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего Матвеевой Л.Н.
при секретаре ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № 36.17/ДО1-13/П-00397 по программам кредитования физических лиц на приобретение цели от ДД.ММ.ГГГГ г.: 315584,76 руб. – задолженность по кредиту; 7156,51 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10219,02 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 43677,73 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2650,75 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а всего 379288,77 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в размере 6992,89 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №36.17/ДО1-13/П-00397 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели в сумме 368800 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 кредитного договора), в соответствии с которым Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 2.3.1 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора:
- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (платеж в размере 9464 руб., кроме первого и последнего, указан в Приложении № к кредитному договору) Заемщик производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-ое число текущего календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора);
- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора);
- целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).
Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика (ФИО3), что подтверждается банковским ордером № и выпиской из лицевого счета Заемщика. С декабря 2013 г. у Заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту. Последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ года. Пунктом 4.2.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора. Истец обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по Кредитному договору (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ г.), однако ответчик не производил гашение задолженности. В соответствии с уведомлением о досрочном предъявлении требования к погашению задолженности (№ 36.15/6094 от ДД.ММ.ГГГГ г.) Заемщику было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит. До настоящего дня сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиком не уплачены. Таким образом, сумма задолженности перед Кредитором на ДД.ММ.ГГГГ составила, согласно прилагаемому расчету, составила 315584,76 руб. – задолженность по кредиту; 7156,51 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10219,02 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 43677,73 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2650,75 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а всего 379288,77 руб.
Представитель истца ОАО «Газпромбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности № Д-14/29 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35), в судебном заседании обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, на иске настаивала, просила заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась неоднократно заказной почтой с уведомлением, что подтверждается выпиской из почтового идентификатора (л.д. 44-45), уведомление было возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 46). Ответчик ФИО1 без уважительных причин в суд не явилась. О дате судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была извещена направлением заказной почты с уведомлением по месту жительства, где ответчик зарегистрирована и указывала местом жительства при заключении договора, конверт возвращен в связи с истечением срока хранения (л.д. 47). Суд полагает, что ответчик извещен надлежаще, от явки в суд уклоняется. При таких обстоятельствах суд полагает, что ФИО5 в судебное заседание не явилась без уважительных причин, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, полагает требования ОАО «Газпромбанк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №36.17/ДО1-13/П-00397 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели в сумме 368800 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 кредитного договора), в соответствии с которым Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 2.3.1 кредитного договора) (л.д. 13-19).
Согласно условиям кредитного договора:
- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (платеж в размере 9464 руб., кроме первого и последнего, указан в Приложении № к кредитному договору) Заемщик производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-ое число текущего календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора);
- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора);
- целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).
Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика (ФИО3), что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета Заемщика ФИО1 (л.д. 9-11).
Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору № 36.17/ДО1-13/П-00397 от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор № 36.17/ДО1-13/П-00397 от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
В свою очередь Заемщик использовал кредитные денежные средства в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету Заемщика ФИО1 (л.д. 9-11).
Как следует из пояснений стороны истца в судебном заседании, которые подтверждаются письменными материалами дела, ответчиком с декабря 2013 года у Заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту. Последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ года.
В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.
В связи с нарушением обязательств по указанному кредитному договору, истец обращался к ответчику с требованием о погашении задолженности по Кредитному договору (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ г.-л.д.25-26), однако ответчик не производил гашение задолженности.
В соответствии с уведомлением о досрочном предъявлении требования к погашению задолженности (№ 36.15/6094 от ДД.ММ.ГГГГ г.-л.д.27,28) Заемщику было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит. До настоящего дня сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиком не уплачены.
В соответствии с уведомлением о досрочном предъявлении требования к погашению задолженности (№ от ДД.ММ.ГГГГ г.-л.д.59-60) Заемщику было предложено в течение 15 дней с даты направления уведомления полностью погасить кредит. До настоящего времени сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиком не уплачены.
Суд полагает, что наличие у ответчика ФИО1 невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредиту (основной долг) составляет315584,76 руб. (л.д. 8).
Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, без уважительных причин в суд не явилась, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставила суду доказательств отсутствия задолженности по указанному кредитному договору.
Расчет задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком ФИО1
Кроме того, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, и включающая в себя долг по уплате процентов за пользование кредитом – 7156,51 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 10219,02 руб.
Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании задолженности по сумме начисленных пени является правомерным.
В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При вынесении настоящего решения суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная ко взысканию с ответчика неустойка, по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств, суд учитывает срок неисполнения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен до размера процента по кредиту, поскольку указанный размер процента неустойки в полном объеме компенсирует убытки истца в связи с просрочкой обязательства ответчиком, исходя из следующего расчета: как указано выше, кредит выдан под 18% годовых, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3. кредитного договора), т.е. 73% годовых от суммы просроченной задолженности:. 73% : 18% = 4 (коэффициент превышения размера неустойки по отношению к проценту по кредиту). Пеня за просрочку кредита 43677,73 руб.:4,=10919,43 руб.; пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 2650,75 руб.:4=662,68 руб., а всего 11582,11 руб. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 11582,11 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что настоящим решением суда исковые требования ОАО «Газпромбанк» удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6645,42 руб.
Кроме того, стороной истца к исковому заявлению также приложено ходатайство об обеспечении иска в виде запрета органам ГИБДД по <адрес> совершать регистрационные действия в отношении указанного автомобиля. Требования мотивированы тем, что в настоящее время есть основания полагать, что в случае вынесения судом решения в пользу истца, исполнение ответчиком такого решения будет затруднительно поскольку в связи с дительным уклонением ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору (непрерывная задолженность образовалась в декабря 2013 г.), продолжают начисляться проценты за пользование кредитом и соответствующие пени за просрочку, что увеличивает задолженность ответчика, а длительная неоплата задолженности свидетельствует о том, что финансовое положение ответчика неблагополучно и скорее всего последний не имеет средств для погашения задолженности. Принятие судом указанной обеспечительной меры будет соразмерной обеспечительной мерой, поскольку по данным популярного автомобильного сайта о продаже автомобилей Drom.ru, цена предложенных к продаже <адрес> автомобилей данной модели и года выпуска находится в диапазоне 210000-300000 руб. (средняя цена 248625 руб.) Непринятие судом указанных обеспечительных мер, с учетом приведенных доказательств, может с большой вероятностью причинить истцу значительный ущерб, поскольку в отсутствие обеспечения Кредитного договора, а также иного имущества (включая денежные средства на банковских счетах), обязательства ответчика перед истцом не будут исполнены, даже при наличии судебного решения об удовлетворении заявленных требований.
В судебном заседании представитель истца заявленное ходатайство поддержала, просила требования о наложении ареста на автоимобиль Тоyota RAV4, 1995 года выпуска, г/н Х155АН142, принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности, удовлетворить.
В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ мерой по обеспечению иска может быть наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или у других лиц.
Согласно ч. 3 ст. 140 ГПК РФ меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию.
Из сообщения ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что по данным ИЦ ГУ МВД России по <адрес> автомобиль Тоyota RAV4, 1995 года выпуска, г/н Х155АН142 с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года) зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<адрес>25) (л.д. 42).
Рассмотрев ходатайство стороны истца о принятии мер по обеспечению иска в виде запрета органам ГИБДД по <адрес> совершать регистрационные действия в отношении указанного автомобиля, принадлежащего ответчику ФИО1 на праве собственности, учитывая обстоятельства по делу, характер заявленных исковых требований, суд полагает требования истца о принятии мер по обеспечению иска подлежащими удовлетворению, поскольку возможное отчуждение указанного автомобиля может существенно затруднить, а также сделать невозможным последующее исполнение вынесенного по данному делу решения суда, в связи с тем, что правообладателем спорного автомобиля является ответчик ФИО1, которая может распорядиться указанным имуществом, в том числе и продать его.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Газпромбанк»(117420, <адрес>, 1; ИНН 7744001497; ОГРН 1027700167110; дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ г.) задолженность по Кредитному договору № 36.17/ДО1-13/П-00397 от ДД.ММ.ГГГГ по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ г.: 315584,76 руб. – задолженность по кредиту; 7156,51 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10219,02 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; неустойку в размере 11582,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6645,42 руб., а всего 351187,82 руб.
В остальной части иска отказать.
Принять меры по обеспечению иска ОАО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Запретить УГИБДД УМВД РФ по <адрес> совершать регистрационные действия в отношении автомобиля Тоyota RAV4, 1995 года выпуска, г/н Х155АН142, зарегистрированного на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>.
Копию настоящего решения направить руководителю УГИБДД УМВД РФ по <адрес>.
Решение в части принятия мер по обеспечению иска подлежит немедленному исполнению.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Н. Матвеева
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ
