Дата принятия: 11 сентября 2014г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11.09.2014 года Кировский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи - Рандиной О.В.,
при секретаре - Сабировой А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3907/2014 по иску Банк ИТБ (ОАО) к Савченко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец обратился в суд с иском к Савченко А.С., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Савченко А.С. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц. Договор был заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика на получение карты «Банк под рукой», заявления на получение кредита. По условиям договора, банк обязался оформить на имя ответчика банковскую карту, и предоставить кредитный лимит в размере 30 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с начислением 35 % годовых. В соответствии условиями договора, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на выдачу кредита, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Истец выполнил условия договора в полном объеме. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71581,11 руб., из которых 29910,8 руб. - просроченный основной долг, 30470,31 руб. - просроченные проценты, 11200 руб. - штраф. Просил суд взыскать с Савченко А.С. в пользу банка задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в размере 71581,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2347,43 руб..
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Савченко А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он взял в банке ИТБ карту на сумму 30 000 руб., по которой снял 15000 руб., и затем два-три раз расплачивался ею в магазине. В ДД.ММ.ГГГГ он уехал из <адрес>, карта оставалась дома, он ею не пользовался. Где в настоящее время находится карта, он не знает, долг по кредиту не возвращал. Задолженность по основному долгу указана в 33000 руб., тогда как карта выдана на сумму 30 000 руб.. С исковыми требованиями не согласен, просит суд в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика в судебном заседании также возражала против удовлетворения исковых требований Банка ИТБ, просила суд в иске отказать, поскольку из договора непонятно на какие деньги начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, не согласна с расчетом представленным банком, просит суд снизить штрафные санкции.
Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и Савченко А.С. был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в Заявлении на получение карты «Банк под рукой» (л.д. 10-13).
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В рамках указанного Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», а также на основании Заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условиям Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляют 35% годовых.
Истец исполнил свои обязательства по договору, выпустив банковскую карту и предоставив ответчику кредитный лимит.
В соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и Заявления на выдачу кредита, Савченко А.С. принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.
Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки ответчик погашение кредита не производил, что подтверждаются выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам ответчика (л.д. 6).
Согласно Условий банковского продукта «Деньги под рукой» в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
В соответствии с п. 5.5 Общих условий, Банк в случае нарушения Заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив Заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк направляет Должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по Договору.
В связи с неисполнением требований договора, ответчику направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по договору (л.д. 7), однако ответчик долг по договору не погасил.
На основании расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71581,11 руб., из которых 29910,8 руб. - просроченный основной долг, 30470,31 руб. - просроченные проценты, 11200 руб. - штраф (л.д. 5).
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением Савченко А.С. обязательств по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, задолженность по основному долгу и процентам в сумме 60381,11 руб. подлежит взысканию в полном объеме с ответчика.
Доводы ответчика о том, что сумма основного долга составляет 33000 руб., тогда как лимит по карте был 30 000 руб., суд не может принять во внимание, поскольку на основании выписки по счету сумма основного долга составляет 29910,8 руб., что менее лимита. Также суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика о неправильно исчисленных процентах, поскольку своего расчета ответчиком представлено не было, в чем неправильность расчета, ответчиком не указано.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер штрафа до 3000 руб., поскольку он явно несоразмерен нарушенному обязательству.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 2101,43 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Савченко А.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк ИТБ задолженность по кредитному договору в размере 63381 рубль 11 копеек и возврат государственной пошлины в размере 2101 рубль 43 копейки, а всего 65482 (шестьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение будет изготовлено 16.09. 2014г.
Председательствующий: О.В. Рандина
