Решение от 11 сентября 2014 года

    Дело № 2-2173/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
        11 сентября 2014 года Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., с участием адвоката Т.Е.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк»» к Абраамян Т.Э, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
Установил:
 
    ОАО «АИКБ «Татфондбанк»» обратилось в суд с иском к Абраамян Т.Э, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., судебных расходов.
 
    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Абраамян Т.Э, обратился в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой заявкой на получение кредитной карты с участием партнеров Банка. В разделе Анкеты «Обязательства и согласия» Заемщик изъявил желание на выпуск на его имя Карты в соответствии с Правилами, на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты в валюте, указанной в Анкете (п.2 Раздела), на осуществление кредитования на условиях, указанных в Правилах и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты (п.З Раздела). Размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Анкете (п.З Раздела). Согласно п. 1.1. Правил Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку кредитного лимита на Карту. Согласно п.1.5. Правил Договором признаются положения настоящих Правил, Условия и Анкеты в совокупности, Условия Договора могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом. Согласно п.2.6. Правил Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита. Рассмотрев указанную Анкету, истец одобрил Кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуально для каждого Клиента. Банк письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой. В уведомлении об индивидуальных условиях кредитования установлены персональные сведения о Кредитной карте: сумма кредитного лимита - <данные изъяты>; номер карты №; договор по карте – №; дата заключения договора -ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту - 26,99 % годовых; минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности. Кроме того, Банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по Карте, с которым Абраамян Т.Э, ознакомился под роспись. Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом <данные изъяты>, сроком на 36 мес.. под 26.99 % годовых, открыт счет № №. Кредит был предоставлен Ответчику путем получения им наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету Абраамян Т.Э, № № Таким образом, акцептом оферты Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Взыскателя по выдаче карты Ответчику, установлению кредитного лимита и подписанию со стороны Банка уведомления об одобренной сумме кредитного лимита. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита. В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил Ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи. Согласно п.3.11. Правил за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 Условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - 300 руб., 2-й раз - 500 руб., 3-й раз - 1000 руб.. 4-й и последующие разы - 2 000 руб. В соответствии с п. 3.9.1 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня. следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисления процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16. Правил. Также Абраамян Т.Э, добровольно согласился на присоединение к Коллективному договору добровольного страхования жизни, о чем свидетельствует раздел Анкеты «Добровольное страхование жизни» и подписанное Ответчиком заявление на страхование (лист 3 Анкеты). Согласно п. 16 Условий Комиссия за включение в программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на Дату формирования выписки (НДС не облагается). Комиссия взимается при условии добровольного согласия клиента на включение в Программу страхования держателей кредитных карт. Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме - далее Требование) в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договор). Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления Клиенту (п.З 16.Правил). Требование было направлено Ответчику от ДД.ММ.ГГГГ исх. № №. Однако в нарушение ст.ст. 310. 819 ГК РФ. а также Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Ответчика № №По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> (Пятьдесят одна тысяча сорок два) рубля 84 копейки, в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты>.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, с последнего известного места регистрации снят по решению суда. Место его жительства не известно.
 
    Определением Борского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно, был назначен адвокат АК <адрес> НОКА.
 
    В судебном заседании адвокат Т.Е.В.. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку позиция ответчика ей не известна.
 
    Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
            Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Как установлено судом, на основании заявления Абраамян Т.Э, от ДД.ММ.ГГГГ ему ОАО «АИКБ «Татфондбанк» была выдана кредитная карта № (л.д.26).
 
    Согласно разделу Анкеты «Обязательства и согласия» Заемщик изъявил желание на выпуск на его имя Карты в соответствии с Правилами, на открытие банковского счета для размещения средств и учета расчетов по операциям, совершенным с использованием Карты в валюте, указанной в Анкете (п.2 Раздела), на осуществление кредитования на условиях, указанных в Правилах и Условиях, и с этой целью установить кредитный лимит по Карте для проведения расходных операций с использованием Карты (п.З Раздела). Размер кредитного лимита устанавливается Банком на основании информации, представленной в Анкете (п.З Раздела) (л.д.26).
 
    Согласно п. 1.1. Правил Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку кредитного лимита на Карту. Согласно п.1.5. Правил Договором признаются положения настоящих Правил, Условия и Анкеты в совокупности, Условия Договора могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом. Согласно п.2.6. Правил Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита (л.д.8-23).
 
    Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, установлены персональные сведения о Кредитной карте: сумма кредитного лимита - <данные изъяты>; номер карты №; договор по карте – №; дата заключения договора -ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту - 26,99 % годовых; минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности (л.д.31). Информация, содержащаяся в уведомление об индивидуальных условиях кредитования доведена под роспись до ответчика Абраамян Т.Э,. Ответчик Абраамян Т.Э, согласился с размером кредитного лимита, установленного банком, условиями и программами ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по кредитованию физ.лиц, согласился и прсоединился к Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной карты (л.д.31).
 
    Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом <данные изъяты> 00 копеек, сроком на 36 мес. под 26.99 % годовых, открыт счет № (л.д.31).
 
    Кредит был предоставлен ответчику ФИО2 путем неоднократного предоставления ему денежных средств наличным и безналичным путем, что подтверждается выпиской по счету Абраамян Т.Э, № (л.д.28).
 
    В соответствии с п. 1.28 Правил, Сверхлимитная задолженность - несогласованные между Банком и клиентом превышение суммы расходных операций с использованием карты над платежным лимитом.
 
    В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил Ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи (л.д.17).
 
    Согласно п.3.11. Правил за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 Условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - <данные изъяты>.(л.д15).
 
        Согласно п. 3.9.1 Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня. следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисления процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16. Правил.
 
        Как установлено в судебном заседании, Абраамян Т.Э, добровольно согласился на присоединение к Коллективному договору добровольного страхования жизни, о чем свидетельствует раздел Анкеты «Добровольное страхование жизни» и подписанное ответчиком заявление на страхование (л.д. 26,27). Согласно п. 16 Условий Комиссия за включение в программу страхования держателей кредитных карт взимается ежемесячно от общей суммы задолженности на Дату формирования выписки (НДС не облагается). Комиссия взимается при условии добровольного согласия клиента на включение в Программу страхования держателей кредитных карт.
 
        Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме - далее Требование) в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договор).
 
    В нарушение условий заключенного договора Абраамян Т.Э, не погашал задолженность по кредиту в установленные сроки.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о досрочном возврате заемщиком всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АИКБ «Татфондбанк» было направлено уведомление Абраамян Т.Э, о досрочном истребовании задолженности (л.д.34).
 
    Доказательств, что данное требование Абраамян Т.Э, было исполнено, суду не представлено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Абраамян Т.Э, перед истцом составляет <данные изъяты>., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д.30).
 
    На основании изложенного, с учетом положений вышеуказанных статей, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований и досрочном взыскании с ответчика <данные изъяты>..
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возвратить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
 
    На основании изложенного с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк»» к Абраамян Т.Э, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк»» <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
        Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья О.В.Солодовникова