Решение от 11 сентября 2014 года

    Дело № 2-1970/2014 Мотивированное решение изготовлено
 
16 сентября 2014 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 сентября 2014 года город Нижний Тагил
 
    Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Сологуб С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гулиной Н. В. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании документов,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Гулина Н.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» об истребовании документов. Исковые требования мотивированы следующим.
 
    Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять обслуживание счета и предоставить истцу кредит. В свою очередь, истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
 
    ../../.... г. истцом была направлена в банк претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: кредитного договора, приложений к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период по причине отсутствия данных документов у заёмщика. Ответ на данную претензию истцом получен не был.
 
    В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ заёмщики или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номера корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (согласно Положению ЦБР от ../../.... г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и другими нормативными актами Банка России.
 
    В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По смыслу данного закона указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (пункт 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ №... от 13.09.2011).
 
    Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заёмщика является нарушением пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    Истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу истца: кредитный договор и приложения к кредитному договору, а также расширенную выписку по лицевому счету за период с момента заключения договора по день подачи иска в суд.
 
    В судебное заседание истец Гулина Н.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, указанному также в исковом заявлении, просила о рассмотрении дела в её отсутствие (...).
 
    Представитель ответчика – ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (...), представив суду письменные возражения на иск, доводы которых основаны на следующем.
 
    ../../.... г. между банком и истцом было заключено соглашение о кредитовании № №..., посредством акцепта истцом оферты банка, содержащейся в Общих условиях по карте с фиксированным ежемесячным платежом, в Правилах пользования картой с фиксированным ежемесячным платежом и в Уведомлениях об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом истца оферты банка явилось подписание истцом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Из пункт 2 анкеты-заявления на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк», подписанный истцом без каких-либо возражений, следует, что Общие условия по карте с фиксированным ежемесячным платежом и Тарифы ОАО «Альфа-Банк», действующие на дату подачи анкеты-заявления, истцом получены. Из этого же пункта анкеты-заявления следует, что с Тарифами банка и Договором истец ознакомлен и согласен.
 
    Таким образом, все документы, составляющие кредитный договор, истцом были получены в полном объёме, о чём свидетельствует подпись истца в анкете-заявлении на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом.
 
    Претензий от заёмщика в адрес банка, в том числе, письменных претензий не поступало и истцом не представлено доказательств вручения банку письменной претензии. Представленный истцом реестр отправки почтовой корреспонденции не позволяет достоверно установить, что письмо было направлено лично истцом, поскольку истец проживает в городе Нижний Тагил, а претензий была якобы направлена в адрес банка из (место расположения обезличено), что подтверждается почтовым штемпелем на конверте. Истец лично в банк с соответствующими требованиями не обращалась. По действующим правилам и требованиям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, поскольку в таком случае у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента.
 
    При оформлении кредита все документы оформлялись сотрудником банка в двух экземплярах, один из которых остаётся у банка, а другой передаётся заёмщику. Истец при оформлении кредита получила все документы, связанные с данным кредитным договором, в полном объёме. В исковом заявлении истец не указывает, что копии договора запрашиваются им в связи с утратой документов, а, соответственно, требовать данные документы в судебном порядке истец не вправе.
 
    Истцом не представлено каких-либо доказательств того, что банком были нарушены права истца, в связи с чем, исковые требования в полном объёме необоснованны и удовлетворению не подлежат (...).
 
    В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ и с учётом мнения представителя ответчика, настаивавшего на рассмотрении дела по существу в отсутствие истца, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. Данный вывод суда основан на следующем.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.
 
    В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Истцом в исковом заявлении не указаны дата, номер, а также существенные условия заключенного с ответчиком кредитного договора и в связи с неявкой истца в настоящее судебное заседание, суд лишен возможности выяснить у истца, о каком кредитном договоре заявлен предмет иска, рассматриваемого по данному делу.
 
    Судом установлено, что ../../.... г. между истцом (заёмщиком) и ОАО «Альфа-Банк» в предусмотренной законом письменной форме было заключено соглашение о кредитовании № №... (...).
 
    Указанное соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, подписано сторонами, что свидетельствует о том, что стороны согласились с его условиями (...).
 
    Таким образом, судом установлено, что сторонами по делу в предусмотренной законом письменной форме был заключен кредитный договор.
 
    Поскольку спорное правоотношение вытекает из заключенного сторонами кредитного договора, при рассмотрении данного дела подлежат применению положения Закона РФ «О защите право потребителей» №... от ../../.... г. (далее по тексту настоящего решения – Закон).
 
    Согласно пункту 3.2 анкеты-заявления на получение кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк», подписанной истцом без каких-либо замечаний, оговорок либо возражений, Общие условия по карте с фиксированным ежемесячным платежом и тарифа ОАО «Альфа-Банк», действующие на дату подачи анкеты-заявления истцом получены (...).
 
    Согласно того же пункта анкеты-заявления на получение кредитной карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «Альфа-Банк», с Тарифами ОАО «Альфа-Банк» и Договором истец была ознакомлена и согласна (...).
 
    При указанных обстоятельствах, суд признаёт установленным, что все вышеперечисленные доказательства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора истцу были предоставлены банком все документы, составляющие Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, предоставлена банком исчерпывающая информация о кредите и данная информация была предоставлена истцу бесплатно, что в полной мере свидетельствует о соблюдении банком положений статьи 10 Закона.
 
    Соответственно, поскольку документы, связанные с оформлением кредита, были оформлены по количеству сторон кредитного договора и истцу в установленном порядке выданы на руки её экземпляры документов, предусмотренных законом оснований для истребования данных документов у ответчика не имеется.
 
    Кроме того, суд также признаёт обоснованными доводы стороны ответчика относительно того, что истцом заявлено об истребовании ни оригиналов документов, а их копий.
 
    В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (пункт 1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (пункт 2).
 
    Суду представлена письменная претензия истца в адрес ответчика от 20.01.2014, в которой истец просила произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учёта комиссий; предоставить копии документов по кредитному делу: приложение к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заёмщика (...).
 
    Истцом не представлено суду доказательств фактического направления указанной претензии в адрес ответчика, а также доказательств получения ответчиком данной претензии.
 
    Таким образом, доводы истца в исковом заявлении о том, что в нарушение действующего законодательства, ответчик до настоящего времени не ответил на вышеуказанную письменную претензию истца, суд признаёт необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в судебном заседании.
 
    Кроме того, суд принимает во внимание то, что по имеющимся у банка сведениям истец проживает и имеет постоянную регистрацию по месту жительства в городе Нижний (место расположения обезличено), тогда как согласно представленному истцом реестру почтовой корреспонденции в подтверждение факта направления банку претензии, следует, что почтовое отправление претензии было произведено истцом из (место расположения обезличено) (...).
 
    При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии обоснованных и объективных сомнений в самом факте направления вышеуказанной претензии в адрес банка лично истцом.
 
    Вместе с тем, суд принимает во внимание тот факт, что истцом ни в указанной претензии, ни в рассматриваемом в настоящем судебном заседании исковом заявлении не мотивировано, по какой причине и с какого времени она не располагает своими экземплярами документов по кредитному договору, а в случае, если располагает данными документами, какие обстоятельства препятствуют снятию ею копий данных документов самостоятельно. Истец в судебное заседание не явилась и поскольку суд лишён возможности выяснить у истца данные обстоятельства, дело подлежит рассмотрению по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Кроме того, даже в случае фактического направления истцом письменной претензии в адрес банка, банк в силу объективных причин был лишён возможности исполнить требования заёмщика в части направления в её адрес копий запрашиваемых документов, поскольку сведения, содержащиеся в кредитном договоре и кредитном досье клиента банка, являются охраняемой законом банковской тайной, а в силу статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №... от ../../.... г. кредитная организация обязана гарантировать тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. Данной же нормой закона определен круг лиц, которым кредитная организация имеет право предоставить сведения, содержание банковскую тайну и в первую очередь данные сведения предоставляются лицу, являющемуся стороной в сделке.
 
    Оценивая изложенное, суд приходит к выводу о том, что даже в случае, если бы ответчиком была получена вышеуказанная письменная претензия истца, необходимые заёмщику копии документов не могли быть направлены истцу посредством почтовой связи, поскольку данный способ доставки документов не может в полной мере гарантировать, что информация, содержащая банковскую тайну, не станет доступной третьим лицам.
 
    Доказательств того, что истец воспользовалась правом личного обращения либо посредством полномочного представителя в офис банка для получения копий необходимых документов и ответчиком были созданы какие-либо препятствия в реализации истцом данного права, в том числе, по основанию возмездности услуги по получению копий документов, истец суду не представила, в связи с чем, банк не имел возможности предоставить истцу запрашиваемые копии документов.
 
    Более того, из искового заявления не следует, с какой целью истец просит суд обязать ответчика предоставить копии документов, в чём заключается нарушение прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не содержат.
 
    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что по делу не установлено фактов нарушения ответчиком прав и охраняемых законом интересов истца, в связи с чем, исковые требования не могут быть признаны обоснованными и удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л :
 
    В удовлетворении исковых требований Гулиной Н. В. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» об истребовании копий документов: кредитного договора, приложений к данному договору, а также расширенной выписки по счёту заёмщика отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд (место расположения обезличено).
 
Судья - подпись С.Ю. Вахрушева