Дата принятия: 11 сентября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 сентября 2014 г. г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Чубуковой Л.М.
при секретаре Неумывакиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Белоусовой Т.И. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье судебного участка <адрес> с иском к Белоусовой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:
- <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты,
- <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг
- <данные изъяты> - просроченные проценты;
- <данные изъяты> - просроченный основной долг.
В обоснование иска ссылались на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Белоусова Т.И. заключили кредитный договор № 22566083.
В соответствии с п. 1.1 указанного договора Белоусовой Т.И. был выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,9 % годовых.
В соответствии с п. 3.1-3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ
Белоусова Т.И. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроке платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.
В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед Сбербанком России, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Просили взыскать с Белоусовой Т.И. просроченную задолженность в сумме <данные изъяты> и компенсировать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Впоследствии исковые требования истцом были уточнены, истец просил взыскать с Белоусовой Т.И. задолженность в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. ( л.д. 28)
В связи с увеличением истцом исковых требований гражданский иск ОАО «Сбербанк России» к Белоусовой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору был передан мировым судьей по подсудности в Заринский районный суд ( л.д. 32).
Истец ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 49), в судебное заседание не явился, не известил суд об уважительности причин неявки, возражений на иск не представил, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя ( л.д. 3, 28, 34)
Ответчик Белоусова Т.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства ( л.д.44-46, 50-51), в судебное заседание не явилась.
Представитель ответчика, адвокат Гусельникова И.И., просила в иске отказать, ссылаясь на то, что ответчик не уполномочил ее на признание иска. При удовлетворении иска просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Ознакомившись с иском, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям:
В соответствии п.1 ст. 810, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора или требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что регулируется пунктом п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения, предусматривается ежемесячная выплата процентов, до дня возврата суммы займа.
П.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором, открытым акционерным обществом «Сбербанк России», и заемщиком Белоусовой Т.И. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> на срок 24 месяца, под 21,9 % годовых.
В п. п. 1.1. кредитного договора оговорен способ предоставления кредита заемщику - путем зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика открытый в филиале кредитора.
Согласно условий договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 Договора со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада условия которого позволяют совершить расходные операции (п.п. 3.1-3.10).
Пунктом 4.3.4 на заемщика возложена обязанность по требованию кредитора, досрочно, не позднее 15 рабочих дней со дня получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 договора
Пунктом 4.2.3 договора предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 8-10).
Заемщик была ознакомлен с графиком погашения кредита, согласно которому она обязана, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить ежемесячный платеж в сумме <данные изъяты>, а последний платеж внести ДД.ММ.ГГГГ - в сумме <данные изъяты>, что подтверждается ее личной подписью ( л.д. 10, оборот).
ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит - <данные изъяты>, о чем свидетельствует распорядительная надпись филиала банка (л.д.13,оборот). Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.
В свою очередь заемщик не исполняла должным образом своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик стала допускать непогашенные просрочки в уплате основного долга, а с ДД.ММ.ГГГГ- просрочки в уплате процентов, что следует из выписки по счету (л.д. 15).
ДД.ММ.ГГГГ истец направил требование в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 14), которые Белоусова Т.И. не исполнила.
Проверив расчет задолженности, суд находит его математически верным и приходит к выводу, что задолженность Белоусовой Т.В. на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
- <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты,
- <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг
- <данные изъяты> - просроченные проценты;
- <данные изъяты> - просроченный основной долг
Учитывая период просроченного обязательства, сумму текущей просрочки, суд приходит к выводу, что заемщик допустила существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита с уплатой процентов и пени являются обоснованными.
Расчет задолженности по неустойкам, представленный банком, суд находит математически верным, вместе с тем, приходит к выводу о необходимости применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки - за несвоевременное погашение процентов и основного долга.
Так, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Сторонами в кредитном договоре размер неустойки определен 0,5 % в день от суммы неисполненного обязательства, что составляет 182,5% годовых, данный размер процентов суд находит несоразмерным последствиям нарушения обязательства. При этом учитывается, что в период ненадлежащего исполнения кредитного обязательства ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации была установлена в пределах 8%-8,25% годовых, таким образом, установленный в договоре размер неустойки более чем в 20 раз превышает ставку рефинансирования. Учитывая также период неисполнения обязательства и размер просроченных платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости снизить размер неустойки за несвоевременное погашение процентов до <данные изъяты> а размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга до <данные изъяты>.
П. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов дела, истцом первоначально были заявлены исковые требования в размере <данные изъяты>, и от этой суммы при подаче иска была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением на л.д. 4. В дальнейшем, истцом было предъявлено уточненное исковое заявление и увеличены исковые требования до <данные изъяты>, а также увеличена сумма взыскиваемой государственной пошлины до <данные изъяты> (л.д. 28, 34). При этом документов, свидетельствующих о доплате государственной пошлины от ОАО «Сбербанк России» не поступило.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральным законом о налогах и сборах.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 руб. до 200 000 руб. - 3 200 руб. плюс 2% суммы, превышающей 100 000 руб.
Таким образом, сумма государственной пошлины при цене иска <данные изъяты> составляет <данные изъяты>.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, принимая во внимание, что истец не доплатил государственную пошлину, с ответчика подлежит взысканию в качестве компенсации уплаченной государственной пошлины <данные изъяты>, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в доход бюджета муниципального образования
г. Заринска Алтайского края.
С ОАО «Сбербанк России» в доход бюджета г. Заринска Алтайского края также подлежит взысканию сумма недоплаченной им государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с Белоусовой Т.И. в пользу ОАО «Сбербанк России», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:
- <данные изъяты> - неустойка за просроченные проценты,
- <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг
- <данные изъяты> - просроченные проценты;
-<данные изъяты> - просроченный основной долг.
Взыскать с Белоусовой Т.И. в качестве компенсации государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования
<адрес> края, пропорционально удовлетворенным требования, <данные изъяты>.
В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» сумму недоплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> в доход бюджета г. Заринска Алтайского края.
В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья Чубукова Л.М.
