Дата принятия: 11 сентября 2014г.
К делу №2-591/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«11» сентября 2014 г. Ленинский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:
судьи Ивановой С.В.
при секретаре Ширстюке А.Ю.
с участием представителя истца по доверенности Старковой Н.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Крамарь А.М. к ОАО Банк «Западный» о признании недействительными условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Истец Крамарь А.И., через представителя Старкову Н.Л., действующую на основании доверенности, обратилась в суд к ответчику ОАО Банк «Западный» с исковым заявлением о признании недействительными условия договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда с требованиями признать взимание ОАО Банк «Западный» комиссии за подключение к программе страхования, уплаченной ею, Крамарь А.И., при заключении кредитного договора № от 17.12.2012 г. в размере 23 839 рублей, незаконным; применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 23 839 рублей; взыскать с ОАО Банк «Западный» в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 201 рубль, неустойку в сумме 23 839 рублей, компенсацию причиненного морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме 10 000 рублей, за выдачу доверенности на представителя в сумме 1 300 рублей.
В обоснование искового заявления указала, что 17.12.2012 г. она с ОАО Банк «Западный» заключила кредитный договор № на сумму 123 839 рублей 01 копейку под 26,69% годовых на срок 60 месяцев. При обращении в банк за кредитом сотрудники банка пояснили, что кредит выдается только тем лицам, которые подключаются к программе страхования. Без согласия на участие в данной программе в выдаче кредита ей будет отказано. При подписании кредитного договора, текст которого сам по себе не содержал упоминания о программе страхования, сотрудники банка дали ей подписать бланк заявления на страхование и удержали из суммы кредита комиссионное вознаграждение в сумме 23 839 рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером. Ответчик поставил ее в такие условия, при которых подписание кредитного договора повлекло за собой оплату комиссионного вознаграждения, при этом она не заключала ни с ОАО Банк «Западный», ни с третьими лицами никаких договоров страхования, страхового полиса, сертификата либо квитанции не получала.
Согласно заявлению на страхование она выразила свое согласие быть застрахованным лицом по коллективному договору добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, заключенному между ОАО Банк «Западный» и <данные изъяты>. Оплатила денежные средства за услуги банка по договору, в том числе, в возмещение расходов банка на уплату страховой премии, уплачиваемой банком страховщику за осуществление страхования в размере 23 839 рублей за весь срок кредитования.
В заявлении на страхование, подготовленном банком, и подписанном ею, указана единственная страховая компания <данные изъяты>, в связи с чем, она была лишена выбора страховой компании. Банк поставил ее, как заемщика, в такие условия, при которых подписание кредитного договора влекло за собой заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней только с указанной страховой компанией.
Кроме этого, ответчик ненадлежащим образом исполни требования закона по договору страхования в части информирования ее о сумме страховой премии и иных дополнительных платежах, не разъяснил право на получение услуги на иных условиях, самостоятельного страхования жизни и здоровья в страховой компании, не прибегая к услугам Банка и без уплаты ему комиссионного вознаграждения, которое составляет 1/3 размера кредита, что является необоснованно завышенным, и повлекло увеличение процентов за пользование кредитом. В период действия кредитного договора она лишена возможности сменить страховщика и воспользоваться иными, более выгодными условиями страхования.
Денежная сумма в размере 23 839 рублей, которую она уплатила ответчику в качестве вознаграждения в рамках программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья клиентов, является неосновательным обогащением банка, подлежит взысканию в ее пользу.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию проценты за период времени с 17.12.2012 г. по дату подачи искового заявления - 31.07.2014 г. в размере 3 201 руб. (23 839*8, 25%/360*586).
Поскольку ее права потребителя ответчик нарушил, требования о восстановлении нарушенного права не удовлетворил в установленный законом срок, считает, что ей причинен моральный вред, который она оценивает в 5 000 рублей.
12.07.2014 г. в адрес ответчика ею была направлена претензия, которую он получил 17.07.2014 г. На данную претензию ответчик не ответил, ее требования не удовлетворил. Поэтому на основании ст. 3, п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в ее пользу неустойку, исходя из размера 715,17 рублей в день(23 839*3%), штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истец Крамарь А.М. в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель истца по доверенности Старкова Н.Л., иск поддержала, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленного иска, отказе в его удовлетворении по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Отношения по предоставлению кредита, возникшие между истцом Крамарь А.М. и ответчиком ОАО Банк «Западный», регулируются нормами Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В силу п.п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из объяснений представителя истца и материалов дела установлено, что 17.12.2014 г. Крамарь А.М. и ОАО Банк «Западный» заключили кредитный договор № на сумму 123 839 рублей 01 коп. под 26,69% годовых на срок 60 месяцев.
Согласно заявлению на страхование, подписанному Крамарь А.М., последняя уведомлена о том, что страхование является дополнительной услугой, осуществляется исключительно на добровольной основе, отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в заключении кредитного договора. Согласилась с назначением ОАО Банк «Западный» Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая - в пределах неисполненного ею денежного обязательства по Кредитному договору (включая основной долг, проценты, платы, штрафы, пени и др.), а в части положительного остатка страховой суммы и суммой неисполненного денежного обязательства по Кредитному договору Выгодоприобретателя по Договору страхования будет являться она или ее наследники, а также с тем, чтоза подключение к Программе страхования Банк вправе взимать с нее плату в соответствии с тарифами Банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику; оплатить сумму Платы за подключение к Программе страхования единовременно за весь срок страхования денежные средства в размере 23 839 рублей 01 копейку.
Суд считает, что Банк довел до клиента информацию в полном объеме об условиях предоставляемой услуги по страхованию, порядке, форме, сумме оплаты. В подписанном Крамарь А.М. заявлении указано, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.
Истцу было предоставлено право выбора, заключить кредитный договор со страховкой, а также без таковой, что подтверждается заявлением, в котором указано, что истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по коллективному договору добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.
Таким образом, доводы представителя истца о том, что оказанная ответчиком услуга по подключению к программе страхования была навязана банком, и она каким-либо образом ущемляет права истца Крамарь А.М., как потребителя, суд считает не обоснованными и не доказанными.
Поэтому суд не находит оснований для удовлетворения требования истцао признании незаконным взимание комиссии за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора № от 17.12.2012г.
Требования истца о взыскании с ответчика ОАО Банк «Западный» в возврат денежных средств в сумме 23 839 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 201 рубля, неустойки в размере 23 839 рублей, денежной компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа являются производными от основного требования, и поэтому основания для их удовлетворения также отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Крамарь А.М. к ОАО Банк «Западный» о признании незаконным взимание комиссии за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора № от 17.12.2012г., взыскании денежных средств в сумме 23 839 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 3 201 рубля, неустойки в размере 23 839 рублей, денежной компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа, судебных расходов - отказать.
Разъяснить ответчику ОАО Банк «Западный», представитель которого не присутствовал в судебном заседании, право подачи в Ленинский районный суд г. Новороссийска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Иванова С.В.
Заочное решение в полном объеме изготовлено 15.09.2014 г.
