Решение от 11 сентября 2014 года

    Дело № 2-448/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 сентября 2014 года пгт. Каа-Хем
 
    Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кочергиной Е.Ю., при секретаре Сат Ч.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Теплых А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием представителя ответчика Бакулина С.А.
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Теплых А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее по тексту - банк) предоставил физическому лицу Теплых А.И. (далее по тексту - ответчик) нецелевой кредит на неотложные нужды № № в размере 200000 рублей под 20 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления кредита на неотложные нужды (раздел 3 «Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов») ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, то есть заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 5655 руб. ежемесячно, не позднее «13» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. Просроченная задолженность по данному кредиту образовалась с ДД.ММ.ГГГГ года, после чего ДД.ММ.ГГГГ по заявлению заёмщика кредит был реструктуризирован, заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым: заёмщику предоставлена отсрочка уплаты кредита сроком на 3 месяца, установленная процентная ставка за использование кредитом в размере 23,56% годовых, срок использования кредитных средств – оставлен без изменения, то есть заёмщику необходимо было оплачивать по 6328 руб. 56 коп., ежемесячно «13» числа каждого месяца, начиная с ноября 2009 года по август 2013 года. Последний раз просроченная задолженность по кредиту образовалась с ДД.ММ.ГГГГ года, после чего заёмщику неоднократно напоминалась о необходимости оплаты долга по кредиту, однако оплата кредита производилась частично (последний частичный платеж – ДД.ММ.ГГГГ года). Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно п.4.4.2.1. условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей. В соответствии с условиями предоставления кредита ( п.5 «Ответственность сторон») в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № № без учета неустойки, предусмотренной п. 5 условий предоставления кредита составляет 278964 руб. 99 коп., в том числе: основной долг: 163209 руб. 48 коп., в том числе просроченный: 163209 руб. 48 коп., проценты: 115563 руб. 69 коп., комиссия за ведение ссудного счета: 191 руб. 82 коп., согласно прилагаемого расчета. Просит взыскать с Теплых А.И. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 278964 руб. 99 коп., а также уплаченную истцом госпошлину в размере 5989 руб. 65 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец увеличил исковые требования. Просит взыскать с Теплых А.И. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 279386 рублей 53 копейки, а также уплаченную истцом госпошлину в размере 5989 руб. 65 коп.
 
    Представитель истца Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, просил в письменном заявлении о рассмотрении дела без его участия, иск поддерживает. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца согласно ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Ответчик Теплых А.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по последнему известному суду месту жительства, с последнего известного суду месту жительства поступили сведения о его не проживании. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика согласно абзацу 1 ст.119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Представитель ответчика Бакулин С.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.
 
    Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Согласно абзацу 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с абзацем 1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из заявления Теплых А.И. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он ознакомлен с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги».
 
    Согласно п.3 заявления Теплых А.И. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ он обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему в соответствии с настоящим Заявлением-офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за введение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита), на открытый ему банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего заявления – оферты. Он уведомлен о том, что размер последнего платежа может отличаться от указанного в поле «параметры кредита» заявления-оферты, и обязуется уточнить размер последнего платежа до его совершения.
 
    В разделе «Параметры Кредита» указана сумма кредита 200000 рублей 00 копейки. Величина ежемесячного платежа в счет погашения Кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 5655 рублей 00 копеек. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 13 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов – ДД.ММ.ГГГГ года. Процентная ставка по кредиту составляет 20,0 % годовых.
 
    В пункте п.1.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» установлено, что кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.
 
    В силу п.2.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления- оферты.
 
    Пунктом 3 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» предусмотрен порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов.
 
    Пунктом 3.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» предусмотрено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение судного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления- оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни на следующий рабочий день). Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.
 
    Пунктом 4.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» предусмотрено, что клиент обязуется своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.
 
    Согласно п.4.4.2.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета в следующих случаях: если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну их своих обязанностей по кредитному договору о выдаче и использовании банковской карты. В том числе: обязанность в сроки указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета; обязанность предоставить банку (его полномочному представителю) документы и сведения, предоставления которых банк вправе требовать в соответствии с Условиями.
 
    Пунктами 5.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не начисляется.
 
    Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Теплых А.И. был заключен кредитный договор № № в размере 200000 рублей под 20 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора и перечислил указанную сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно информационного графика платежей, заёмщик обязан с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно к 13 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам, сумма ежемесячного платежа составляет 5655 рублей. То есть, заёмщик был обязан погашать долг по основному долгу и процентам ежемесячно к 13 числу каждого месяца до полного погашения кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Также дополнительным соглашением к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца.
 
    Как следует из представленной выписки по лицевому счету, заёмщиком последнее погашение задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ года, и на день рассмотрения дела задолженность не погашена.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № № без учета неустойки, предусмотренной п. 5 условий предоставления кредита составляет 279386 руб. 53 коп., в том числе: основной долг: 163209 руб. 48 коп., в том числе просроченный: 163209 руб. 48 коп., проценты: 115985 руб. 23 коп., комиссия за ведение ссудного счета: 191 руб. 82 коп.
 
    Тем самым Теплых А.И. допустил ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком.
 
    Данные обстоятельства и сумма взыскиваемой задолженности нашли своё подтверждение в судебном заседании представленным расчетом задолженности и выпиской по счёту заёмщика.
 
    Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом и ответчиком не оспаривалась.
 
    Поскольку установлено, что заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, в связи с чем образовалась сумма по просроченной задолженности, то есть заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере 279386 рублей 53 копейки, в том числе основной долг 163209 рублей 48 копеек, проценты 115985 рублей 23 копейки, комиссия за ведение ссудного счета 191 рубль 82 копейки.
 
    Поэтому необходимо иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Теплых А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Теплых А.И. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279386 рублей 53 копейки, в том числе основной долг 163209 рублей 48 копеек, проценты 115985 рублей 23 копейки, комиссию за ведение ссудного счета 191 рубль 82 копейки.
 
    На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Поэтому необходимо взыскать с Теплых А.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5413 рублей 94 копейки.
 
    Согласно ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    Определением Кызылского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ выплачено из средств федерального бюджета судебные издержки в сумме 1045 рублей, связанных с вознаграждением адвоката Бакулина С.А. за представление интересов ответчика Теплых А.И.
 
    Поскольку судебные издержки в сумме 1045 рублей 00 копейки, связанных с вознаграждением адвоката Бакулина С.А. за представление интересов ответчика в суде должны быть выплачены из средств федерального бюджета, то необходимо взыскать с Теплых А.И. судебные издержки в сумме 1045 рублей, связанных с вознаграждением услуг адвоката Бакулина С.А. за представление их интересов суде, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, то есть в доход федерального бюджета.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Теплых А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Теплых А.И. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279386 рублей 53 копейки, в том числе основной долг 163209 рублей 48 копеек, проценты 115985 рублей 23 копейки, комиссию за ведение ссудного счета 191 рубль 82 копейки.
 
    Взыскать с Теплых А.И. судебные издержки в сумме 1045 рублей, связанных с вознаграждением услуг адвоката Бакулина С.А. за представление ее интересов суде, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, то есть в доход федерального бюджета.
 
    Взыскать с Теплых А.И. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Тувинского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5989 рублей 65 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кызылский районный суд.
 
    Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2014 года.
 
    Председательствующий: Кочергина Е.Ю.