Дата принятия: 11 сентября 2014г.
Дело № РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО <данные изъяты> обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 24.12.2011г. между ООО <данные изъяты>» (далее по тексту - ООО <данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор (посредством акцептованного заявления оферты) № на сумму 157 894 руб. 74 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. В связи с нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитования и неуплатой платежей Банком было принято решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес Ответчика направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате денежных средств. Однако, заемщик не исполнил указанное требование в установленный срок. Согласно положениям раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, общая задолженность Ответчика перед ООО <данные изъяты> по состоянию на 09.07.2014г. составляет 153932 руб. 67 коп. Просят взыскать с ответчика в пользу ООО <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 932 руб. 67 коп., в том числе: просроченная ссуда (основной долг) 123715 руб. 34 коп.; просроченные проценты 19 937 руб. 99 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 4427 руб. 36 коп.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5851 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 4278руб. 66коп.
Представитель истца ООО <данные изъяты>» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривала основную сумму просроченной задолженности, однако указала, что она образовалась в виду сложившегося тяжелого материального положения из-за гибели супруга и наличия иных кредитных обязательств в нескольких других банках. В связи со сложившейся ситуацией, она обращалась в банк с заявлениями о расторжении кредитного договора, страховки, реструктурирование суммы кредита, не начислении процентов и штрафных санкций, однако ответа от банка так и не получила. Просила снизить размер неустойки. Кроме того, считала, что из суммы долга подлежит исключению комиссия по страхованию.
Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 309, 323 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что в соответствии с заявлением ФИО1 от 24.12.2011г., ООО <данные изъяты> предоставило ей кредит в сумме 157894,74 рублей сроком на 60 месяцев, под 29% годовых (л.д.12-16). Денежные средства в указанной сумме заемщику были перечислены, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 9-11), доказательств иного ответчиком не предоставлено.
Согласно заявлению заемщика ФИО1, кредит она просила предоставить на условиях кредитования Банка, с которыми ознакомлена и согласна (л.д. 18-19).
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.07.2014г., задолженность ответчика по основному долгу составляет 123715, 34 руб., из расчета произведенных ФИО1 выплат: 24.01.2012г.- 1219,26 руб., 22.02.2012г.- 1499,89 руб., 22.03.2012г. -1534,35 руб., 16.04.2012г.- 2056,56 руб., 15.05.2012г. -1616,86 руб., 21.06.2012г.-603,41 руб., 22.07.2012г.- 1431,18 руб., 25.08.2012г.- 1100,91 руб., 21.09.2012г.- 1958,76 руб., 24.10.2012г.-311,9 руб., 01.12.2012г.- 1229,33 руб., 25.12.2012г.-1872,51 руб., 24.01.2013г.-1730,06 руб., 15.02.2013г.-2557,60 руб., 19.03.2013г.- 1512,45 руб., 23.04.2013г.-1227,55 руб., 17.05.2013.-2436,58 руб., 17.06.2013г.- 1748,93 руб., 22.07.2013г.-1390,08 руб., 22.08.2013г.- 1846, 24 руб., 21.09.2013г.- 1984,64 руб., 20.11.2013г.-1310,35 руб., а всего 34179, 4 руб., таким образом, сумма просроченной задолженности по кредиту составляет 157894,74 руб.- 34 179,4 руб.=123715, 34 руб. Доказательств иного ответчик не представил. Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства, суммы основного долга и процентов погашались ответчицей не в полном объеме, а с декабря 2013г. ответчица не вносила платежи в соответствии с графиком погашения задолженности, и неосновательно уклонилась от надлежащего исполнения договора.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика досрочно суммы кредита, процентов по договору, являются обоснованными.
В соответствии с разделом «Б» договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 29 % годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком уплата процентов не производилась, о чем также свидетельствует выписка по счету. Проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ (начало образования задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (согласно представленного истцом расчета) составят: из расчета (остаток ссудной задолженности) х29% (проценты по договору в соответствии с разделом «б» договора и п. 3.4 Условий) х (количество дней просрочки) /365,366(дни пользования кредитом)= 18811, 96 руб., из расчета:
За период с 25.12.2011г. по 31.12.2011г.: 157894,74 руб. х 29% х 7/ 365= 878,15 руб.,
За период 01.01.2012г. по 23.01.2012г.: 157894,74 руб. х 29% х 23/ 366= 2877,49 руб.,
За период с 24.01.2012г. по 22.02.2012г.: 156675,48 руб. х 29% х 30/ 366= 3724,25 руб.,
За период 23.02.2012г. по 21.03.2012г.: 155175,59 руб. х 29% х 28/ 366= 3442,70 руб.,
За период с 22.03.2012г.-15.04.2012г.: 153641,24 руб. х 29% х 24/ 366= 2921,70 руб.,
За период 16.04.2012г. по 14.05.2012г. : 151584,68 руб. х 29% х 29/ 366= 3483,13 руб.,
За период 15.05.2012г. по 20.06.2012г.: 149967,82 руб. х 29% х37/ 366= 4396,60 руб.,
За период 21.06.2012г. по 21.07.2012г.: 149364,41 руб. х 29% х31/ 366= 3668,81 руб.,
За период с 22.07.2012г. по 24.08.2012г.: 147951,23 руб. х 29% х 34/ 366= 3985,78 руб.,
За период с 25.08.2012г. по 20.09.2012г.: 146391,26 руб. х 29% х27/ 366= 3131,81 руб.,
За период с 21.09.2012г. по 23.10.2012г.: 144,432,5 руб. х 29% х33 / 366= 3776,55 руб.,
За период 24.10.2012г. по 30.11.2012г.: 144120,6 руб. х 29 % х 38/ 366= 4449,36 руб.,
За период с 01.12.2012г.-24.12.2012г.: 142891,27 руб. х 29 % х24 / 366= 2717,27 руб.,
За период 25.12.2012г по 31.12.2012г.: 141 018,76 руб. х 29 % х 7/ 366= 782,15 руб.,
За период 01.01.2013г. по 23.01.2013г.: 141018,76 руб. х 29 % х 23/ 365= 2576,98 руб.,
За период 24.01.2013г. по 14.02.2013г.: 139288,7 руб. х 29 % х 22/ 365= 2434,70 руб.,
За период 15.02.2013г. по 18.03.2013г. : 136731,1 руб. х 29 % х 32/ 365= 3476,34 руб.,
За период с 19.03.2013г. по 22.04.2013г.: 135218,65 руб. х 29 % х35/ 365= 3760,19 руб.,
За период с 23.04.2013г. по 16.05.2013г.: 133991,1 руб. х 29 % х 24/ 365= 2 555 руб.,
За период с 17.05.2013г. по 16.06.2013г.: 131554,52 руб. х 29 % х31/ 365= 3240,20 руб.,
За период с 17.06.2013г. по 21.07.2013г.: 129805,59 руб. х 29 % х 35/ 365= 3609,66 руб.,
За период с 22.07.2013г. по 21.08.2013г.: 128415,51 руб. х 29 % х31/ 365= 3162,90 руб.,
За период 22.08.2013г. по 20.09.2013г.: 126569,27 руб. х 29 % х 30/ 365= 3016,85 руб.,
За период с 21.09.2013г. по 19.11.2013г.: 124584,63 руб., руб. х 29 % х60/ 365= 5939,10 руб.,
За период с 20.11.2013г. по 07.07.2014г.: 123274,28 руб. х 29 % х230/ 365= 22527, 10 руб., а всего 94595,67 руб.
Из выписки по счету следует, что ФИО1 в счет погашения процентов оплачено: 16.01.2012г.- 2600 руб., 22.02.2012г.-3600,11 руб., 20.03.2012г.- 2000руб., 22.03.2012г.-1565,65 руб., 16.04.2012г.-3043,44 руб., 15.05.2012г. -3483,14 руб., 21.06.2012г.-4396,59 руб., 22.07.2012г.- 3668,82 руб., 25.08.2012г.-3986,41 руб., 21.09.2012г. -5100 руб., 24.10.2012г. -3788,10 руб., 01.12.2012г. -3870,67 руб., 25.12.2012г.-3227,49 руб., 24.01.2013г.-5100 руб., 15.02.2013г.-5000 руб., 19.03.2013г.-3487,55 руб., 23.04.2013г.-3772,45 руб., 17.05.2013г.-2563,42 руб., 17.06.2013г.-3251,07 руб., 22.07.2013г.-3621,92 руб., 22.08.2013г.-3173, 76 руб., 21.09.2013г.-3027,36 руб., 20.11.2013г.-3421,44 руб., а всего 75783,71 руб., таким образом, задолженность ФИО1 по просроченным процентам составляет: 18811, 96 руб., из расчета (94595,67 руб.-75783, 71 руб.)
В соответствии с разделом «Б» договора, п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по обязательству (основного долга и процентов) за каждый день просрочки.
В связи с этим ответчику была начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга, в сумме 4427,36 руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов, в сумме 5851,98 руб., а всего 4427,36 руб.+5851,98 руб.
= 10279,34 руб.
Ответчица заявила ходатайство о снижении неустойки в виду ее явной несоразмерности нарушенным обязательствам.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что заявленный по договору размер неустойки является чрезмерно завышенным, и значительно превышает процентную ставку по кредитному договору, также размер неустойки является несоразмерным сроку и последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств и подлежит снижению. Также, суд учитывает тяжелое материальное положение ответчика и стечение сложившихся жизненных обстоятельств, которые подтверждаются письменными доказательствами: свидетельством о смерти супруга ответчицы, справкой с места учебы дочери ответчицы. Кроме того, истцом не представлено сведений о наступлении для него и кого-либо неблагоприятных последствий, вследствие неисполнения ФИО1 своих обязательств по договору. Таким образом, суд считает, что неустойка должна быть снижена до 3000 рублей которая будет являться соразмерной и разумной.
Таким образом, размер неустойки за несвоевременное погашение платежей по кредиту и процентам в общей сумме составит 3000 руб.
Таким образом, со ФИО1 подлежит взысканию: основной долг в размере 123715,34 руб., задолженность по просроченным процентам 18811, 96 руб., неустойку по процентам и основному долгу в сумме 3000 руб., а всего 145527,3 руб.
Доводы ответчицы о несогласии с взысканием денежной суммы в пользу истца размере 37894,74 руб. за подключение к программе страхования, и о том, что из суммы долга подлежит исключению сумма страхования, суд находит безосновательными, так как из материалов дела усматривается, что данная сумма была указана в Договоре о потребительском кредитовании № (л.д. 14). Согласно договору, заключенному между сторонами, сумма в размере 157894,74 рублей была перечислена ответчику на ее расчетный счет, о чем свидетельствует выписка по счету. В расчет полной стоимости кредита были включены платежи по погашению основного долга по кредиту и платежи по уплате процентов за пользование кредитом, а также по уплате платы за включение в программу страховой защиты заемщика - 37894,74 руб. (л.д. 16). Как усматривается из заявления-оферты, подписанного ответчиком, она была ознакомлена с условиями кредитования и обязалась неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика. Из расчета полной стоимости кредита следует, что с условиями данного продукта полностью ознакомлена, на включение в программу страхования согласна и подтверждает своей подписью. Заключение договора кредитования с вышеуказанными условиями не противоречит ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
Кроме того, ответчик ФИО1 встречных требований о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между нею и ООО <данные изъяты>" в части взимания платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и о применении последствий недействительности этого условия кредитного договора, а также о взыскании с истца суммы, уплаченной в качестве платы за включение в программу страхования страховой защиты заемщиков в суде не заявляла.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как усматривается из материалов дела, ответчик каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что услуга за подключение к программе страхования была ответчику навязана истцом, о понуждении ее истцом воспользоваться услугой страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в выдаче ей кредита без включения в программу добровольного страхования, представлено в суд не было.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, решение состоялось в пользу истца, с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, которая составила 4110,54 рублей, из расчета: (145527,30-100 000)х2%+3200).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 –199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 24.12.2011г. (по состоянию на 09.07.2014г.): по основному долгу 123 715 руб. 34 коп.; просроченным процентам 18 811 руб. 96 коп.; штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов 3000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 110 рублей, 54 копейку, а всего 149 637 (сто сорок девять тысяч шестьсот тридцать семь) рублей 84 копейки.
В остальной части заявленных требований ООО <данные изъяты>» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: Е.В. Саруева
