Дата принятия: 11 марта 2014г.
Гр. дело № копия Р Е Ш Е Н И Е ИФИО1
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сосновоборский городской суд<адрес> в составе:
председательствующего судьи Альбрант М.О.,
при секретаре ФИО5,
с участием представителя истца ФИО7, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,
ответчика ФИО2 и его представителя ФИО6, допущенного к участию в деле по устному ходатайству ответчика,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество Банк «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что банк (кредитор) на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику ФИО2 (заемщик) кредит в размере 200000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, под поручительство ответчицы ФИО3, которая по условиям договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме в срок, предусмотренный кредитным договором, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 0,15 % в день от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 % годовых от остатка основного долга по кредиту, а в случае нарушения сроков погашения кредита уплатить проценты за пользование кредитом в размере 38 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита (повышенный процент).
Заемщик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора. В соответствии с п. 6.3 кредитного договора кредитор расторг кредитный договор в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ года.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет 191143 рубля 54 копейки, из них просроченная ссудная задолженность – 166 611 рублей 71 копейка, задолженность по текущим процентам – 18661 рубль 98 копеек, задолженность по повышенным процентам – 5 869 рублей 85 копеек.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191143 рублей 54 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 022 рублей 87 копеек.
В судебном заседании представитель истца ОАО Банк «<данные изъяты>» ФИО7 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО6 исковые требования признали частично, не согласны с расчетом задолженности истца, считают, что он составлен с нарушением требований ст. 319 ГК РФ об очередности исполнения денежных обязательств. Кроме того, при расчете суммы основного долга и процентов за пользование кредитом банк не принял во внимание, что в день выдачи кредита заемщик возвратил досрочно часть суммы кредита в размере 9000 рублей. Также просили снизить размер повышенных процентов.
Ответчица ФИО3 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Заслушав представителя истца ФИО7, ответчика ФИО2 и его представителя ФИО6, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, но не в полном объеме, по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «<данные изъяты>» (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 200 000 рублей 00 копеек. В соответствии с п.п. 1.3, 1.4 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 0,15 % в день от остатка основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 % годовых.
Согласно п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора погашение кредита производится по графику в соответствии с приложением № к настоящему договору. При нарушении сроков погашения кредита заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в размере 38 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита (повышенный процент).
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями настоящего договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору, утраты обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые кредитор не отвечает.
В обеспечение своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО3 (договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ года). По условиям договора поручительства поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед кредитором по данному кредитному договору, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Банком были исполнены обязательства по договору, кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек был выдан заемщику ДД.ММ.ГГГГ года.
Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, платежи в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом вносятся не регулярно и в произвольном объеме, что подтверждается приходно-кассовыми ордерами (л.д. 21-33), выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 191143 рубля 54 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 166 611 рублей 71 копейка, задолженность по текущим процентам – 18661 рубль 98 копеек, задолженность по повышенным процентам – 5 869 рублей 85 копеек.
Истцом представлены надлежащие доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение заемщиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором. Принимая во внимание периоды и суммы просрочки платежей по кредитному договору, вины заемщика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.
В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что повышенные проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, по существу являются неустойкой за нарушение сроков исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, размер неустойки явно не соразмерен последствиям просрочки исполнения заемщиком обязательств, принимая во внимание мнение представителя истца о снижении размера неустойки, суд на основании ст. 333 ГК РФ снижает неустойку (повышенные проценты) до 1 000 рублей.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При установленных обстоятельствах, взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере 186 273 рублей 69 копеек, из них просроченная ссудная задолженность – 166 611 рублей 71 копейка, задолженность по текущим процентам – 18661 рубль 98 копеек, задолженность по повышенным процентам – 1 000 рублей 00 копеек.
Доводы ответчика и его представителя о том, что расчет задолженности составлен истцом с нарушением установленной ст. 319 ГК РФ очередностью исполнения денежных обязательств основан на неверном толковании данной нормы закона.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Расчет сумм задолженности по кредитному договору, представленный истцом, основан на письменных доказательствах, соответствует условиям заключенного кредитного договора и требованиям ст. 319 ГК РФ.
Возражения ответчика и его представителя по сумме задолженности основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом без учета произведенного досрочно погашения кредита в размере 9000 рублей, судом не принимаются во внимание, поскольку в кредитном договоре сторонами оговорены условия досрочного погашения кредита. Согласно п. 3.6 кредитного договора досрочное частичное погашение кредита осуществляется только по заявлению заемщика, при наличии денежных средств на счете в объеме достаточном для исполнения заявления заемщика. Заемщик не обращался к кредитору с таким заявлением.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, исходя из суммы удовлетворенных требований, в размере 4 925 рублей 47 копеек, с каждого в равных долях по 2 462 рубля 74 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить исковые требования открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества Банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 273 рублей 69 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 166 611 рублей 71 копейка, задолженность по текущим процентам – 18661 рубль 98 копеек, задолженность по повышенным процентам – 1 000 рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» расходы по уплате государственной пошлины 4 925 рублей 47 копеек, с каждого в равных долях по 2 462 рубля 74 копейки.
Решение может быть обжаловано в<адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Сосновоборский городской суд.
Председательствующий: -<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты> М.О. Альбрант
