Решение от 11 марта 2014 года

№ 2-725/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 марта 2014 года гор. Ростова-на-Дону
 
    Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:
 
    председательствующего судьи Акуз А.В.
 
    при секретаре Храбровой Я.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к ОАО «...» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, защите прав потребителя,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ФИО обратился в суд с иском к кредитно-кассовому офису «Ростов-на-Дону-Буденновский» ОАО «...» в гор. Ростов-на-Дону о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, указывая на то, что между ним и ответчиком заключен договор об использовании банковской карты и он является держателем карты ОАО «...» №, на его имя открыт счет №. ... с банковской карты истца были произведены операции по снятию наличных денежных средств со счета указанной карты в размере ... рублей, путем совершения трех операций по ... рублей, и кроме того за осуществление указанных операций с карты были списаны денежные средства в счет комиссии в размере ... рублей. Истец ФИО пользовался банковской картой только лично, банковская карта все это время была при нем, из ее владения и пользования не выбывала, третьим лицам никогда не передавалась, ПИН-код карты ФИО никому не сообщала. ... года, истцу на номер мобильного телефона в 14 часов 35 минут 51 секунду, 14 часов 36 минут 54 секунды, 14 часов 38 минут 05 секунд, поступили СМС-сообщения о том, что с его расчетного счета списаны денежные средства в размере ... рублей. Указанные СМС-сообщения были прочитаны истцом только вечером того же дня. Узнав о незаконных транзакциях по банковской карте, истец позвонил в банк, поставил в известность его об этом и попросил заблокировать карту. В момент списания указанных денежных средств, истец находился в кафе, расположенном на ... и оплатил счет в кафе, используя указанную карту. ... истец обратился с письменным заявлением в ОАО «...» в гор. Ростове-на-Дону о несогласии с проведенными транзакциями по снятию денежных средств и с требованием о возврате денежных средств без начисления штрафов и процентов. В ответ на претензионное письмо ответчик указал, что при совершении операций с использованием банковской карты истца банк не нарушил требования действующего законодательства и операции по выдаче наличных средств произведены корректно. Не согласившись с указанным истец вновь обратился к ответчику с досудебной претензией с требованием вернуть указанные денежные средства. Незаконно списанные со счета истица денежные средства не возвращены ФИО до настоящего времени. Истец ФИО просит суд взыскать с ответчика кредитно-кассового офиса «Ростов-на-Дону-Буденновский» ОАО «...» в гор. Ростов-на-Дону денежные средства в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубля ... копейки, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей, а также штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.
 
    В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца была произведена замена ненадлежащего ответчика кредитно-кассового офиса «Ростов-на-Дону-Буденновский» ОАО «...» в гор. Ростов-на-Дону, надлежащим - Открытое акционерное общество «...».
 
    Истец ФИО в судебное заседание явился дал суду пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Просил суд иск удовлетворить в полном объеме.
 
    Представитель истца ФИО, действующая на основании доверенности от ... в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд иск удовлетворить. Представитель ОАО «...» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о чем имеется отместка в материалах дела, об уважительности причин не явки суду не сообщил. В суд представлен письменный отзыв, из содержания которого следует, что списание денежных средств со счета истца в указанной сумме произведено банком при полном соблюдении действующего законодательства РФ и нормативно-правовых актов Банка России. Списание денежных средств было осуществлено Банком с соблюдением положений договора, заключенного между ФИО и Банком. Истцом не отрицается факт получения СМС-сообщений с интервалом в одну минуту о списании денежных средств, однако действий по блокированию карты им не предпринято, хотя у него имелась возможность уведомить банк о незаконном использовании карты и заблокировать ее. Ответчик просил суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.
 
    Суд, выслушав пояснения истца, а также его представителя, допросив свидетелей, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... года истец ФИО подал в ОАО «...» заявление на оформление на его имя основной банковской карты ... в валюте счета - рубли РФ, с установленным лимитом кредитования ... рублей. В этот же день ответчик заключил с истцом договор об использовании банковской карты №, открыл банковский счет за №, а затем оформил на имя истца ФИО банковскую карту №.
 
    В силу требований ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
 
    В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
 
    Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
 
    Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
 
    Из материалов дела следует, что согласно выписке по счету ФИО №№ за период с ... по ... с использованием карты № с указанного счета были совершены три операции по списанию денежных средств в размере ... рублей на общую в сумму ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
 
    Согласно представленной суду Банком информации ООО «...» ... на номер абонента № были направлены СМС-сообщения в 14 часов 35 минут 51 секунду, 14 часов 36 минут 54 секунды, 14 часов 38 минут 05 секунд по московскому времени, что с помощью карты № были совершены операции в г. Москва по выдаче наличных в размере ... рублей, с использованием терминала, принадлежащего ОАО «...».
 
    Ответчиком в отзыве пояснено, что указанная операция была совершена посредством терминала путем считывания электронным носителем уникальных характеристик карты. Списание денежных средств со счета истца было произведено в указанной сумме.
 
    Таким образом, судом установлено, что спорные операции были совершены по в 14 часов 35 минут 51 секунду, 14 часов 36 минут 54 секунды, 14 часов 38 минут 05 секунд по московскому времени в гор. Москва с использованием банковского терминала.
 
    Так, в соответствии с ч. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
 
    В силу ч.ч. 1,3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 
    Статьей 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно п. 1.8., 1.10, 1.11, 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием банковских карт № 266-П, утвержденного
 
    ЦБ РФ 24.12.2004г. определено, что эмиссия ( выпуск) банковских карт, а также распространение платежных карт, осуществляются кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
 
    Платежная карта является специальным платежным инструментом для осуществления доступа к счету, открытому на имя клиента в кредитной организации, и совершения операций, при этом в соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ ПИН-код признается аналогом собственноручной подписи держателя карты.
 
    Обращаясь в суд с требованиями истец утверждал, что спорные операции им не совершались, и он никому их не поручал, карту и ПИН-код другому лицу не передавал, снять деньги в банковском терминале в гор. Москва, где были совершены операции, не мог, так как в этот момент находился в гор. Ростове-на-Дону. Однако данное не свидетельствует о возможности судом установить факт скрытого и добросовестного владения картой и ее реквизитами. Кроме того, при заключении кредитного договора до потребителя было доведена информация о мерах предосторожности при использовании карты.
 
    Судом установлено, что идентификация при совершении спорных операций по снятию наличных средств была произведена на основе реквизитов банковской карты с чтением и верификацией содержимого магнитной полосы карты, что соответствует требованиям п. 1.14 Положения об эмиссии банковских карт. Из представленных материалов дела следует, что транзакции по оспариваемым операциям осуществлены с использованием реквизитов карты истца, снятие наличных средств произведено после авторизации, операции проведены в соответствии с установленными процедурами и регламентами банка и международной платежной системы VISA, при таких обстоятельствах у банка отсутствовали правовые основания для отказа в проведении операций.
 
    Допрошенные в судебном заседании в качестве свидетелей ФИО и ФИО, суду пояснили, что они с истцом являются друзьями. О произошедшем знают со слов истца. Данные о карте им не разглашались, ПИН-код другим лицам не предоставлялся. Свидетель ФИОпояснил суду, что в день, когда произошло списание указанных сумм, находился вместе с истцом, обедали в кафе на .... Истец расплачивался указанной картой, сам вводил ПИН-код.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статья 401 ГК РФ определяет, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    Истец, заявляя исковые требования о денежных средств, ссылается на положения ст. 15 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Суд приходит к выводу о том, что для применения ответственности в виде взыскания убытков необходимо наличие состава правонарушения, включающего наступление вреда, вину причинителя вреда, противоправность поведения причинителя вреда, наличие причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и наступившими у истца неблагоприятными последствиями, доказанность размера ущерба.
 
    Из указанной правовой нормы следует, что для возмещения убытков необходимо наличие причинно-следственной связи между убытками и нарушением права, то есть действиями нарушителя (причинителя убытков). Истцом не представлено достоверных доказательств причинение убытков ответчиком, а также наличие причинно-следственной связи между действиями банка по исполнению банковских операций по списанию спорных денежных средств и убытками, причиненными ФИО
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Данные конституционные принципы закреплены и в статье 12 ГПК РФ.
 
    Указанные принципы судопроизводства предполагают наличие одинакового объема процессуальных прав сторон в гражданском деле.
 
    Бремя доказывания правомерности действий по списанию денежных средств со счета истца, а также по наличию вины в действиях Банка судом возложена на истца.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом того обстоятельства, что доказать противоправное поведение Банка и причинение убытков в результате нарушения условий договора лежало на владельце карты - т.е. истце, в отсутствие доказательств, подтверждающих списание денег по карте без распоряжения клиента, учитывая, что во всех оспариваемых операциях принимала участие карта, содержащая реквизиты карты, принадлежащей истцу, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, признав, что списание денежных средств со счета истца было осуществлено в отсутствие нарушения требований действующего законодательства и условий договора.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В удовлетворении исковых требований ФИО к ОАО «...» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, защите прав потребителя отказать в полном объеме.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Полный текст решения суда изготовлен 14 марта 2014 года.
 
    Судья