Решение от 11 марта 2014 года

    Дело № 2-204/2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 марта 2014 года                                                                                           г. Данков                    
 
    Данковский городской суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего В.Д. Сарычева,
 
    при секретаре Т.В. Сысоевой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Данкове гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к Кулевой Г.А. о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество Банк «Западный» обратилось в суд с иском к Кулевой Г.А. о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
 
         Свои требования истец обосновывает тем, что 06 декабря 2012 года между ОАО Банк «Западный» (далее - банк) и Кулевой Г.А. был заключен кредитный договор № КФ-00-31/2012/1708 (далее Кредитный договор), в соответствии с условиями которого банк предоставил Кулевой Г.А.     кредит в сумме ...., на срок до 06 декабря 2017 года, под 26,9 % годовых, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им.
 
            Кулева Г.А. получила кредит в полной сумме, что подтверждается выпиской по ссудному счёту и по банковскому текущему счёту ответчика. Однако свои обязательства по кредитному договору она неоднократно нарушала в части сроков ежемесячных платежей, в связи с чем у неё образовалась просроченная задолженность по кредиту.
 
    Общий размер задолженности ответчика по состоянию на 20 января 2014 года составил ...., из которых:
 
    .... - основной долг;
 
    .... - просроченный основной долг;
 
    .... - текущие проценты;
 
    .... - просроченные проценты;
 
    .... - пени на задолженность по основному долгу;
 
    ... - пени на задолженность по процентам.
 
           Направленная банком претензия с требованием возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени, ответчиком осталась без ответа.
 
           В связи с этим истец просит суд взыскать с Кулевой Г.А. задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб., а также понесённые банком расходы по оплате государственной пошлины в сумме .....
 
        Представитель истца - ОАО Банк «Западный» по доверенности Артюшков С.В., будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном ходатайстве в суд от 25 февраля 2014 года представитель истца по доверенности Климов Р.А. просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ОАО Банк «Западный», указав, что исковые требования поддерживает в полном объёме.
 
         Ответчик Кулева Г.А. в судебном заседании иск признала частично, сославшись на то, что она действительно заключила кредитный договор с ОАО Банк «Западный», но фактически получила только ..., а остальные деньги - .... она была вынуждена отдать женщине, которая помогла ей получить этот кредит. Она полагает, что в отношении неё было совершено мошенничество, но в тот момент ей были срочно нужны деньги, а потому она сама связалась с этой женщиной по телефону. Вначале она выплачивала кредит, и три или четыре раза вносила ежемесячные платежи по ..., после чего из-за отсутствия денег она перестала платить и вышла на просрочку.
 
         А с расчётом задолженности она согласна.
 
          Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
          На основании статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
        Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
          В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
 
         На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
         Согласно п.2 ст.432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
 
            В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
         В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
          На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
           В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
              Согласно ст. 818 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
               В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
              Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
             Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
 
           Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 декабря 2012 года между ОАО Банк «Западный» и Кулевой Г.А. был заключен Кредитный договор № КФ-00-31/2012/1708, в соответствии с условиями которого (п. 1.1) кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме ...., на срок 60 месяцев (дата возврата 06 декабря 2017 года), а заёмщик, в свою очередь, обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере согласно Приложению № 1 к настоящему договору (26,9%), а также исполнить обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором (л.д. 9).
 
          В соответствии с п.п. 2.3 и 2.6 раздела 2 вышеуказанного Кредитного договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов осуществляется заёмщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения.
 
             В соответствии с условиями кредитного договора, Кулевой Г.А. был составлен график платежей по кредиту, который подписан последней (л.д. 15-16). Указанные обстоятельства не отрицала сама Кулева Г.А. в судебном заседании.
 
           Банк, в свою очередь, выполнил условия Кредитного договора, и на ссудный счёт Кулевой Г.А. № 06 декабря 2012 года поступила сумма кредита в размере ...., что подтверждается представленными суду выписками по счёту за период с 06 декабря 2012 года по 20 января 2014 года (л.д. 40-42).
 
           Однако свои обязательства по кредитному договору ответчица нарушала, несвоевременно внося ежемесячные платежи по кредиту и проценты, а с августа 2013 года Кулева Г.А., как видно из представленного расчёта, вообще перестала вносить платежи по кредиту, в связи с чем за ней образовалась ссудная задолженность по кредиту и процентам (л.д. 34). В судебном заседании Кулева Г.А. подтвердила, что положенные ежемесячные платежи по кредиту она вносила 3-4 раза, после чего перестала выплачивать кредит.
 
           Пунктом 5.1 раздела 5 вышеуказанного Кредитного договора установлено, что в случае нарушения заёмщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать уплаты неустойки, исходя из расчёта 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
 
               На основании подпункта 4.4.7 пункта 4.4. раздела 4 Кредитного договора, заёмщик обязан по письменному требованию банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случаях, перечисленных в п. 4.1.3 настоящего договора.
 
          Согласно подпункту 4.1.3 пункта 4.1 раздела 4 Кредитного договора, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения заёмщиком на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и/или срока возврата части основного долга по кредиту.
 
    Как установлено судом, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, Кулева Г.А. неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, а с августа 2013 года вообще не вносила обязательные платежи по кредиту.
 
           Направленная ответчику банком 22 января 2014 года претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки Кулевой Г.А. не исполнена (л.д. 25-33).
 
    При таких обстоятельствах, суд на основании п.п. 4.4.7 кредитного договора, полагает возможным досрочно взыскать с ответчицы Кулевой Г.А. задолженность по кредиту и процентам, а также неустойку на основании п. 5.1 кредитного договора.
 
           Согласно представленному истцом расчёту, общая сумма задолженности Кулевой Г.А. по состоянию на 20 января 2014 года составила ...., из которых:
 
    .... - основной долг;
 
    .... - просроченный основной долг;
 
    .... - текущие проценты;
 
    .... - просроченные проценты;
 
    .... - пени (неустойка) на задолженность по основному долгу;
 
    .... - пени (неустойка) на задолженность по процентам.
 
          Ответчик Кулева Г.А. в судебном заседании указанный расчёт не оспаривала и согласилась с ним, а потому суд принимает данный расчёт истца.
 
 
        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
          Вместе с тем, доводы ответчицы о том, что фактически она получила кредит только в сумме 100000 рублей, голословны, и никаких доказательств этого суду не представлено.
 
          При таких обстоятельствах исковые требования ОАО Банк «Западный» подлежат удовлетворению, и суд считает возможным взыскать с Кулевой Г.А. задолженность по кредиту в общей сумме ...., состоящей из следующего:      .... - основной долг; ... руб. - просроченный основной долг; .... - текущие проценты; .... - просроченные проценты; .... - пени (неустойка) на задолженность по основному долгу; .... - пени (неустойка) на задолженность по процентам.
 
            В соответствии с ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные последним в связи с оплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 8614,13 руб..
 
                       На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
            Взыскать с Кулевой Г.А. в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по Кредитному договору № КФ-00-31/2012/1708, от 06 декабря 2012 года в общей сумме ....
 
          Взыскать с Кулевой Г.А. в пользу ОАО Банк «Западный» возврат государственной пошлины в сумме ...
 
           На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Липецкий областной суд через Данковский городской суд.
 
    Председательствующий:                                                                                             В.Д. Сарычев
 
    Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2014 года.