Дата принятия: 11 июля 2014г.
Дело № 2-1990/2014
Решение
Именем Российской Федерации
11 июля 2014 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,
при секретаре: Иващенко Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Балахонову А.С. о взыскании денежных средств,
Установил:
Истец ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском и просит взыскать с Балахонова А.С. задолженность по кредитной карте <номер> в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Свои требования мотивирует тем, что <дата> ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ОАО «Сбербанк России» и Балахонов А.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами и Памяткой держателя международных банковских карт. Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях, возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <номер> с лимитом кредита <данные изъяты>, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, и в Тарифах Сбербанка. Согласно Условиям, Информации о полной стоимости кредита, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком РФ ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на условиях, определённых Тарифами Сбербанка. Сбербанк обязался ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с Условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в счете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с этим, за ответчиком по состоянию на 13.05.2014 года образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>. Сбербанк России регулярно направлял письма с просьбой погасить имеющуюся задолженность, однако она до настоящего времени не погашена.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебном заседании не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Балахонов А.С. в судебном заседании не возражал против исковых требований, пояснив, что стал допускать нарушения в оплате года два назад, так как у него материальные трудности. Возражал против расходов по оплате государственной пошлины.
Проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению.
Из материалов дела усматривается, что ответчик на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России <дата> в ОАО «Сбербанк России» получил кредитную карту <данные изъяты> <номер> с лимитом кредита <данные изъяты>, условия предоставления и возврата которого изложены в условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к условиям, и в тарифах Сбербанка (л.д.23-25, 32-39). Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <номер> для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты.
Согласно п. 3.3. условий операции, совершенные с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Кредит по карте предоставлен ответчику в размере кредитного лимита сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на условиях, определённых тарифами Сбербанка. Сбербанк обязался ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.
Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за пользование им ответчиком должны осуществляться ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей с заемщика взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка (л.д.33-39).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п. 3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (ОАО) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентов ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
Согласно п. 3.3 условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита.
Согласно п. 3.2 условий для отражения сведений, проводимых в соответствии с данными условиями, банк открывает держателю банковской карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудного счета) держателя карты.
Согласно п. 3.4 условий в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет эта операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение операций.
В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифом банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения обязательства платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.
Согласно п. 3.6 условий держатель банковской карты обязан осуществить частичное (оплату суммы обязательного платежа) или полное (оплату суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
В соответствии с п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке. Установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем банковской карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Держатель банковской карты согласно п. 4.1.4 условий обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
В соответствии с п. 5.2.8 условий при нарушении держателем банковской карты данных условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя карты, либо нарушение действующего законодательства, банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка и возврата карты в банк.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком Балахоновым А.С. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается отчетами по кредитной карте. В связи с этим за ответчиком по состоянию на 13.05.2014 года образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>. Банком в адрес ответчика 23.12.2013 года было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.26-31). Несмотря на это, задолженность до настоящего времени Балахоновым А.С. не погашена.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.
Сумма задолженности подтверждается представленными истцом расчетами, которые ответчиком не оспорены, судом проверены и признаны правильными, как составленные в соответствии с условиями договора, составленного между сторонами по делу.
Таким образом, заявленный банком иск о взыскании с Балахонова А.С. просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в размере <данные изъяты> - является обоснованным и подлежит полному удовлетворению судом.
Ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты> соответствуют условиям заключенного кредитного договора, что также не противоречит требованиям статей 811 и 395 ГК РФ.
При распределении судебных расходов в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Балахонова А.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте <номер> в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус
Мотивированное решение изготовлено 14.07.2014 г.
